Försäkring är nyckeln för att ekonomiskt säkra viktiga tillgångar. Ändå, kryptovalutasektorn - vilket är förutsagda att nå en global marknadsstorlek på 4.94 miljarder dollar till 2030 — kan släpa efter när det gäller att försäkra digitala tillgångar.
Till exempel har det noterats att mindre än 1% av alla kryptoinvesteringar är för närvarande försäkrade. Denna statistik är alarmerande, med tanke på den snabba tillväxten och högriskprofil förknippad med dagens kryptovalutamarknad.
Ben Davis, teamleader för digitala tillgångar på Superscript – en brittisk startup och Lloyd's of London-licensierad försäkringsmäklare – sa till Cointelegraph att krypto har marginaliserats när det kommer till försäkringslösningar.
"Superscript har ägnat flera år åt att fokusera på försäkringar för framväxande teknikområden. Jag leder ett team som fokuserar specifikt på krypto och aldrig i min karriär har jag sett en bransch mer marginaliserad”, sa han. Även om kryptovalutasektorn går framåt menar Davis att den fortsätter att sakna försäkringslösningar på grund av branschens starka finansiella fokus. Han sa:
"Crypto tar itu med något väldigt fundamentalt, som är pengar. Men som samhälle tenderar vi att skygga för detta ämne. När en tekniksektor fokuserar på svåra frågor som rör värde och utbyte av pengar, tenderar försäkringsgaranter att gå bort från denna konversation.”
Ett växande behov av kryptoförsäkring
Även om detta kan vara så är behovet av försäkringslösningar inom kryptobranschen blir viktigare än någonsin tidigare. För att fylla denna lucka förklarade Davis att Superscript tar ett centraliserat tillvägagångssätt för att överbrygga klyftan mellan traditionella försäkringsleverantörer och kryptoföretag. "Vi översätter riskerna förknippade med digitala tillgångar till den bredare försäkringsgemenskapen. Alla i vårt team håller och interagerar med krypto, så vi talar språket”, kommenterade han.
Som Lloyd's-mäklare utvecklade Davis att företaget har erfarenhet av att få kunder inför flera försäkringsbolag. Som sådan har företaget en centraliserad finansieringsmetod (CeFi) genom att presentera kryptoföretag för försäkringsleverantörer som är lämpliga för deras behov. "Vi arbetar med många icke-fungerbara tokenorganisationer, eller kryptoföretag som samarbetar med stora namn inom underhållning, för att hjälpa till att säkra kontrakt med traditionella försäkringsbolag. Vi tillhandahåller försäkringar för hela spektrumet av digitala tillgångsföretag, inklusive tokeniseringsplattformar, gruvarbetare, förvaltare, blockkedjeutvecklare och mer, delade han.
När det gäller den inblandade processen, förklarade Davis att Superscript hjälper till att utbilda försäkringsgivare om risker relaterade till kryptovaluta för att säkerställa att de kan arbeta med företag med digitala tillgångar. Liksom de flesta traditionella försäkringsleverantörer, påpekade Davis att försäkringsbolag som arbetar med krypto kommer att ta premier i fiat-valuta snarare än i krypto. "Vi tittar för närvarande på sätt att förnya oss genom att göra den här processen mer sömlös för våra kunder," tillade Davis.
Medan Superscript syftar till att överbrygga klyftan mellan traditionella försäkringsbolag och kryptoföretag, har ett antal decentraliserade försäkringslösningar för finansiering (DeFi) också kommit till stånd. Dan Thomson, marknadschef för InsurAce.io – ett decentraliserat finansiellt riskskyddsprotokoll – sa till Cointelegraph att även om kryptoförsäkring är bred, betyder det i grunden att kryptoanvändare är skyddade mot vissa risker och katastrofala förluster för sina portföljer. "Det är ett finansiellt försäkringsverktyg som växer fram i kölvattnet av en marknad med flera biljoner dollar", sa han.
Med tanke på detta förklarade Thomson att InsurAce syftar till att lösa de inneboende riskerna associerade med DeFi-protokoll. För att göra det nämnde Thomson att InsurAce arbetar genom att allokera insatt kapital i sitt protokoll som försäkringskapacitet. DeFi-användare kan sedan köpa denna kapacitet för att täcka sina investeringar och insatta tillgångar i olika protokoll. ”Vid en exploatering kan kunder till exempel göra anspråk via InsurAce-appen. Den decentraliserade organisationen, eller DAO, kommer sedan att rösta om legitimiteten för dessa påståenden, säger Thomson.
Även om denna process skiljer sig från traditionella försäkringslösningar har den visat sig vara effektiv. Enligt Thomson inträffade InsurAces största utbetalning när Terra ekosystem kollapsade Maj 2022.
Nyligen: Erbjuder Ethereum Merge en ny destination för institutionella investerare?
”Vi fick totalt 180 ansökningar. InsurAce betalade ut 11.7 miljoner dollar till 155 drabbade TerraUSD Classic (USTC) offer”, sa han. Cirka 8 % av InsurAces USTC-utbetalning gjordes i stablecoins, medan 60 % bestod av lager-1-tokens, och de återstående 4 % betalades i plattformens INSUR-token. Enligt Thomson tog denna process en månad att slutföra, vilket vanligtvis är snabbare än utbetalningar som behandlas av traditionella försäkringsbolag.
Med tanke på den decentraliserade karaktären hos kryptosektorn borde det inte komma som en överraskning att andra projekt fokuserar på DeFi-försäkring. Adam Hofmann, grundare och VD för decentraliserat försäkringsprotokoll Nimble, sa till Cointelegraph att digitala tillgångar måste backas upp av försäkringar för att kryptosektorn ska gå framåt. Efter att ha tillbringat 22 år i den traditionella försäkringssektorn grundade Hofmann sitt företag i juni 2021 med målet att skapa en mer demokratiserad försäkringsprocess.
Hofmann förklarade att Nimble tillämpar traditionella försäkringskoncept på decentraliserad finansiering. Till exempel är plattformen byggd på Algorand blockchain och arbetar för att försäkra DeFi-projekt som drivs av Algorand. Men liksom traditionella försäkringsleverantörer förklarade Hoffman att Nimble består av försäkringsgivare, skadebedömare och skadereglerare, som alla är sammandragna för att underlätta "riskpooler".
”En riskpool är som en likviditetspool, men det handlar om att privatpersoner och institutionella investerare allokerar pengar för att subventionera riskerna på försäkringar. Detta skapar en mer demokratiserad försäkringsprocess”, påpekade han.
Hofmann tillade att Nimble arbetar direkt med kunder för att samla in viktig information som är nödvändig för emissionsgarantier. Dessa data släpps sedan till Nimble-portalen, vilket gör att användare kan köpa försäkringar för vissa DeFi-plattformar.
"Om användare satsar en mängd krypto på en plattform som vi stödjer kan de köpa försäkringen för en kurs. Den här premien går in i riskpoolen för det projektet och kunder får en icke-fungibel token i sin kryptoplånbok som representerar den försäkringen”, förklarade han. I händelse av ett DeFi-hack nämnde Hofmann att kunderna kommer att meddelas omedelbart och få utbetalningar i krypto direkt till sina plånböcker efter godkännande av communityn och smarta kontrakt.
Faktum är att demokratisering verkar vara ett vanligt tema bland kryptoförsäkringsleverantörer. Till exempel är Nexus Mutual ett diskretionärt ömsesidigt bolag som för närvarande täcker miljontals dollar i Ether (ETH) för olika DeFi-projekt.
Hugh Karp, företagets grundare, sa till Cointelegraph att plattformen är en automatiserad version av en mycket gammal struktur där medlemmar delar risker tillsammans. "Det primära problemet Nexus löser är att dela nya och nya risker inom kryptovalutaområdet där täckning inte är tillgänglig på normala marknader." Enligt Karp gör Nexus detta genom att låta medlemmarna bestämma hur risker ska prissättas, tillsammans med hur skadebetalningar ska göras.
Även om detta tillvägagångssätt kan passa bra för kryptoindustrin, noterade Karp att det fortfarande är en utmaning att bygga förtroende med kunder för att säkerställa att äkta anspråk kommer att betalas. "Detta kan bara uppnås med tid och meritlista. Det är också utmanande att prissätta risk på lämpligt sätt, och vi har sett några andra kryptoförsäkringsplattformar ha problem med detta nyligen med Terra-kollapsen.”
Utbildning är avgörande för att DeFi- och CeFi-försäkringar ska ta fart
Medan vissa medlemmar av ekosystemet för kryptovaluta ser centraliserade metoder för att försäkra digitala tillgångar som skadligt, det är uppenbart att både CeFi- och DeFi-lösningar behövs. "Traditionella CeFi-försäkringsbolag får ofta ett dåligt representant, men bara i år har jag sett fler traditionella försäkringsbolag komma in i kryptorymden än jag har sett under de senaste fem åren av min karriär", sa Davis.
Detta har blivit fallet, särskilt som fler institutionella investerare gå in i sektorn för digitala tillgångar. "Många av de företag vi försäkrar behöver ha finansiellt stöd från traditionella försäkringsleverantörer som är reglerade," anmärkte Davis. Denna uppfattning börjar också få resonans hos DeFi-leverantörer. Till exempel nämnde Hofmann att Nimble håller på att skaffa en försäkringslicens genom Bermuda Monetary Authority för att säkerställa både DeFi och traditionellt försäkringskapitalskydd. Under tiden anser Hofmann att det är viktigt att Algorand Foundation stödjer Nimble genom att tillhandahålla en certifiering av plattformen för användare.
Även med certifieringar och trovärdighet förblir försäkring av kryptotillgångar en knepig verksamhet. Till exempel har ett antal kryptovalutabörser varit under brand nyligen för att ha gjort falska påståenden om att vara försäkrade.
Förra månaden fick den ledande kryptovalutabörsen FTX ett brev från Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) som anklagade utbytet för att felaktigt antyda att användarmedel var FDIC-försäkrade.
Dessutom står Celsius – utlåningsplattformen för kryptovaluta som nyligen gick i konkurs – inför en rättegång baserad på förfalskade påståenden om att användarnas digitala tillgångar var försäkrade. ”Försäkringsbranschens utmaning är att den kan vara förvirrande. Människor, tillsammans med organisationer, vet ibland inte vad de faktiskt omfattas av, säger Davis. På grund av detta tror Davis att förtroendet inom en organisation eller en hel bransch lätt kan urholkas.
Nyligen: The Metaverse håller på att bli en plattform för att förena modegemenskaper
För att säkerställa en smidig utveckling framåt är branschexperter överens om att mer utbildning behövs. För Davis börjar detta med att utbilda traditionella försäkringsmäklare om hur man hanterar kryptokrav. DeFi-fokuserade lösningar, å andra sidan, måste fokusera på att hjälpa investerare att förstå vad som täcks från början.
"Till exempel kan marknadsvolatilitet skapa förvirring. InsurAce har inte heller KYC-kunder, men ett protokoll anges att deras tillgångar är försäkrade genom oss på deras hemsida. När Terra-incidenten inträffade var kunderna oklara om deras täckning, säger Thomson. Med tanke på denna komplexitet tror Thomson att den stora majoriteten av försäkringsskyddet kommer att tillhandahållas av kryptobaserade lösningar.
”Riskerna är mycket nya och kräver djup specialistkunskap som våra medlemmar har. Vissa traditionella leverantörer har börjat sänka tån i utrymmet, men jag misstänker att de kommer att få några tjuvstarter och framsteg kommer att ta ganska lång tid.”
Källa: https://cointelegraph.com/news/crypto-insurance-market-expands-with-decentralized-and-centralized-options