3 DeFi-protokoll revolutionerar decentraliserad utlåning och upplåning

Decentralized Finance (DeFi) är samlingsnamnet för en rad unika finansiella tjänster som finns i blockchain-branschen som möjliggör direkt tillgång till banktjänster som utlåning och upplåning utan att behöva använda mellanhänder som banker.

Även om DeFi-utrymmet består av många olika verktyg och tekniker som avkastningsodling, staking, NFTs, token-swaps och mer, har en av de mest effektfulla och framgångsrika av dessa varit decentraliserad utlåning, vars plattformar för närvarande har mer än 30 miljarder dollar värde av användarnas kryptovalutor inlåsta i deras kassa.

DeFi-utlåningsplattformar tillåter användare att låna och låna ut pengar direkt till andra användare utan att använda mellanhänder, och kräver vanligtvis att låntagaren ställer upp sina egna kryptovalutor som säkerhet. 

Men alla utlåningsplattformar är inte byggda likadant. Låt oss ta en titt på några av de mest populära och unika DeFi-utlåningsplattformarna och se vad de gör bra som andra inte gör.

Populära DeFi-utlåningsplattformar

Aave

Aave grundades 2017 och har vuxit till att bli en av de mest populära DeFi-utlåningsplattformarna i branschen. Aave erbjuder en unik funktion som kallas ett flashlån, vilket gör att någon kan låna pengar utan några som helst säkerheter, förutsatt att pengarna betalas tillbaka inom samma transaktion som de skickades. 

Flashlån gör det möjligt för handlare att dra fördel av arbitrage och andra handelsmöjligheter utan att behöva riskera sina egna medel, och är i första hand ett verktyg skapat för utvecklare att integrera i andra appar för finansiella tjänster.

Aave erbjuder också traditionella lån på upp till 80 % av värdet av säkerhetsdepositionen på över 30 kryptovalutatillgångar, till antingen fast eller rörlig ränta.

Aaves likviditetspooler kan bidra till av vem som helst, vilket gör det möjligt för den genomsnittliga personen att bli låntagare och tjäna passiv inkomst på sin investering, vilket kännetecknar den typ av tillgänglighet som är representativ för DeFi i allmänhet.

Nolus

Nolus är en DeFi-plattform med flera kedjor som vill förnya processen för utlåning och upplåning genom att introducera ett system som är mer likt ett traditionellt hyreskontrakt.

Medan de flesta DeFi-utlåningsplattformar kräver att användare ställer stora säkerheter för att ta ett lån, gör Nolus det möjligt för användare att låna ut kryptotillgångar med bara en liten handpenning, följt av regelbundna framtida betalningar till fasta räntor.

Detta är en radikal avvikelse från de vanliga metoderna för DeFi-utlåningsområdet med dess höga krav på översäkerhet och bryter ner barriärer för dem som söker kryptotillgångslån. Nolus gjorde det också möjligt för låntagare att utnyttja sin handpenning med en faktor 3x, vilket ytterligare minskade de kapitalkrav som var nödvändiga för att engagera sig i DeFi-utlåning.

Dessutom har likvidationssatserna visat sig vara mycket lägre på Nolus än på andra plattformar (bara 0.5 %), vilket gör dess unika hävstångsleasing som erbjuder ett av de säkraste utlånings- och upplåningsalternativen i DeFi-området.

Om en långivare inte betalar tillbaka sitt lån eller missar en planerad betalning kan Nolus inte likvidera alla användarens säkerheter på en gång. Snarare debiterar den det schemalagda beloppet från användarens säkerhetsdeposition tills lånet betalas av eller säkerheten slutligen förbrukas. Användare kan också sätta sina hävstångsfinansierade tillgångar i arbete på avkastningsbärande strategier som vitlistas av protokollet.

Luktämne

Compound Finance är ett Ethereum-baserat utlåningsprotokoll med över 2.4 miljarder USD i TVL (total value locked) som erbjuder dynamiska räntor baserade på självjusterande algoritmer som reagerar på utbud och efterfrågan på marknaden.

Compounds dynamiska räntor har spelat en stor roll för att underlätta konkurrenskraftig prissättning för den genomsnittliga DeFi-användaren, och för att skapa kapitaleffektivitet för innehavare av de 18 kryptotillgångar den tillhandahåller lån på.

För att låna på Compound måste en användare sätta in säkerheter i form av sina egna kryptovaluta-tokens. Användaren kan ställa in sin egen låneränta baserat på deras säkerheter, upp till så högt som 90 % av värdet på säkerheten.

En nackdel är att Compound bara är baserad på Ethereum blockchain, vilket gör den mindre tillgänglig och interoperabel än den annars skulle kunna vara. Det är också något komplicerat för förstagångsanvändare att navigera.

Slutsats

Det finns en uppsjö av utlånings- och upplåningsalternativ tillgängliga i DeFi-utrymmet idag, alla erbjuder unika inslag av traditionella finanskoncept, och utrymmet utvecklas kontinuerligt.

Eftersom konceptet med DeFi-lån slår fast bland vanliga investerare som dras till utrymmet på grund av ETF-godkännanden eller växande kryptoantagande, kommer de tre nämnda plattformarna och andra att spela en stor roll i att forma framtiden för decentraliserad finans.