Decentraliserad försäkring byggd på blockkedjan är en spelomvandlare

Decentraliserad försäkring byggd på en transparent, blixtsnabb och effektiv blockkedja med samhället i åtanke är något att tänka på, säger Adam Hofmann, VD för Nimble.

Låt oss inse det – krypto, Web3, blockchain, vad du än vill kalla det – växer snabbt. Som ett resultat finns det oro och skepsis kring volatilitet och säkerheten för digitala tillgångar, inklusive investerarfonder. Skulle du lägga dina surt förvärvade pengar på något utan någon känsla av säkerhet och säkerhet?

Om vi ​​ska vara ärliga mot varandra, och det borde vi verkligen vara, är det helt logiskt att företag är skeptiska till att lägga stora pengar på ett decentraliserat system.

I både den snabba utvecklingen Defi rymden och "Normalverse", det finns alltid risk för hacks eller utnyttjande. Ange: decentraliserad försäkring.

"Det har förekommit otaliga fall av smarta kontraktshackning, cyberattacker på börsplattformar etc. som har orsakat enorma förluster av investerarmedel", säger Blockchain Simplified på Medium. ”Till och med storsint <b>PostNord</b> kunde inte förhindra en skadlig programvara attack på sin plattform som resulterade i förlust av miljarder. Decentraliserad försäkring har massor av användningsfall som kan hjälpa till att förhindra att sådana konsekvenser uppstår.”

Defi Försäkring

Vi kan arbeta tillsammans för att bygga dessa förebyggande användningsfall. Låt oss tänka om den traditionella försäkringscykeln för DeFi-världen:

När en försäkringstagare köper decentraliserad digital tillgångstäckning deltar de villigt i skyddet av sitt deltagande i blockkedjan. Köp av försäkring kommer från en "pengarpool" som har subventionerats av vad som traditionellt kallas försäkringsleverantörer.

På DeFi-språket är dessa "försäkringsleverantörer" mer lämpligt likviditetsleverantörer (LP), eller försäkringslikviditetsleverantörer. Dessa LP:er kan vara vilket företag eller individ som helst som låser sitt kapital i en decentraliserad riskpool med andra liknande leverantörer. Täckningen kan sträcka sig från digital tillgång och smart kontraktsrisktäckning till att skydda NFT:er, DAO-styrning och plånböcker – och så långt och brett som du kan föreställa dig.

Låt oss nu gå ett steg bortom det. Denna försäkringstagare har köpt täckning för sitt deltagande i ett annat DeFi-projekt. De har bestämt sig för att delta i ABC Project genom att tillhandahålla säkerheter, men har köpt försäkringsskydd i händelse av ett hack eller sårbarhet med ABC:s smarta kontrakt. De har inte bara skyddat sin "andel" i den risken, utan de har effektivt tagit bort den risken från ABC-projektet.

Vad betyder det här? Det betyder att en riskpool byggd på gemenskap tillåter användare, projekt och LP-skivor att alla arbeta mot ett gemensamt samtal om säkerhet och säkerhet. ABC Project kan subventionera premierna eller riskpoolen för att uppmuntra användare att köpa försäkring. Genom att göra det kan användarna köpa ett kostnadseffektivt försäkringsskydd. Detta innebär att LP-skivor har en stadig ström av premier. I slutändan har den totala risken med ABC diversifierats – och hela processen är mer effektiv. 

Decentraliserad försäkring: Effektivitet

Effektiviteten kommer från den gemenskapsstrategi som decentraliserad försäkring tillåter. I normalversen, om ett företag orsakar dig skada, kräver du vanligtvis skadestånd från dess försäkring.

Det betyder att du väntar på att de ska svara, väntar på att försäkringsbolaget ska undersöka, förhandla med försäkringsbolaget och i vissa fall kommer flödet av skadebetalningar genom den verksamheten. Detta orsakar bara lite halsbränna för den drabbade parten. Vad vi inte ofta tänker på är halsbrännan det orsakar verksamheten också.

Tänk på ett löjligt optimistiskt uttalande om att "de flesta företag värdesätter sina kunder." Eller, om du är lite mer pessimistisk: företag inser att för att driva vinst måste de hålla sina kunder nöjda.

I skadescenariot som beskrivs ovan ligger trycket att pressa försäkringsbolaget att reagera snabbt på verksamheten. Pressen att kommunicera med sina kunder tar upp timmar och timmar av tid. Förlusten av inkomst och anseende under tiden kan vara omöjlig att reparera. Allt detta föder en avskräckande loop där kärande ofta slåss med företag som slåss med försäkringsbolag som slåss med kärande som slåss med ... ni förstår. 

Incitamentsslinga

En decentraliserad försäkringsmodell matar istället en incitamentsslinga. Verksamheten kan ta bort friktionen och tiden som går åt under skadeanmälan genom att arbeta med deras användare (ett nytt koncept) för att säkerställa att anspråk strömmar direkt till dem utan mellanhand. Detta frigör företagets tid för PR och skapar en smidig "katastrofplan". Utöver det överför det mycket av risken från deras tallrik. Ser? En verklig incitamentsslinga.

Detta är inte den enda anledningen till att en decentraliserad gemenskap är fördelaktig för decentraliserade försäkringar. Den traditionella försäkringsbranschen är värd mer än 5 biljoner dollar och sätter ofta vinst över människor, eller åtminstone har den uppfattningen att sätta vinster över människor.

Att bygga försäkringssystemet i kedjan innebär att du arbetar med likasinnade individer. Incitamentsslinga! Traditionella, centraliserade försäkringsgivare har ofta effektivitetsproblem som härrör från flera tillsynsavskrivningar, långa processer etc., som kan skapa förseningar på dagar eller veckor för att behandla betalningar och anspråk.

Dagar och veckor kan innebära en dramatisk förändring av värdet på din digitala tillgång. Tid och effektivitet är avgörande. Jag kommer att utelämna de statiska värdena för traditionella försäkringar, praxis för rovdjursanspråk och ogenomskinlig propaganda till en annan gång.

Decentraliserade försäkringsfördelar

Forskning publicerad i SAGE Open berättar om fördelarna med blockkedjebaserad försäkring: "Försäkringssektorn kan dra nytta av antagandet av blockchain-teknologi där verksamheten sträcker sig över flera länder och har många aktörer inklusive slutanvändaren", skrev författarna.

”Försäkringsbranschen kan kopplas ihop via ett decentraliserat nätverk där transaktionerna registreras över distribuerade reskontra. Förtroendet för transaktioner kan tillhandahållas av blockchain-medlemmarna genom konsensus, vilket eliminerar behovet av tredje part. Kontrakt och försäkringar kan registreras elektroniskt som smarta kontrakt med en uppsättning regler för villkoren, försäkringens varaktighet, etc.”

Teoretiskt sett kan decentraliserade försäkringsgivare som t.ex Smidigt på Algorand-nätverket tillåta mindre partiskhet från skadebedömare, garantigivare och aktuarier, en mer effektiv affärsprocess och mindre avskräckande loop; allt samtidigt som man skapar kostnadseffektiva och lönsamma riskmodeller. 

Ett decentraliserat förhållningssätt till digital tillgångsförsäkring handlar om gemenskap. Alla drar nytta av andras agerande i samhället, alla har en transparent syn på systemet och processen, och alla arbetar mot lönsamhet eftersom alla får en del av försäkringens vinstkaka.

Moving Forward

Naturligtvis finns det risk i den decentraliserade försäkringsvärlden. Vi kan inte bubbellinda oss själva i snäppet blockkedjeskydd av plast och skicka oss iväg till metaversen utan risk. Det är inte möjligt och det är inte så livet fungerar.

Det är viktigt att det finns tillräckligt med försäkringstagare som köper täckning, tillräckligt med kapital från LP-skivor och tillräckligt med utbildning för att hjälpa samhället att förstå hur de arbetar tillsammans.

Vi måste också samarbeta med etablerade försäkringsbolag för att hjälpa dem att förstå att att bygga decentraliserade försäkringsprocesser inte innebär en konkurserad försäkringsindustri, utan istället en ny väg framåt där alla medlemmar i processen får rättvis och rättvis behandling.

Du kan gissa vad jag ska säga: "Incentive Loop."

Verkligheten är att även i en utopisk traditionell försäkringsvärld där försäkringsbolag är empatiska för sina kunders behov, går allt som planerat och fåglarna sjunger under hela processen – äldre teknologier i försäkringsbranschen kommer inte att fungera effektivt när vi går framåt .

En decentraliserad försäkring system med traditionella försäkringsriskmodeller, prognoser och försäkringsdata byggd på en transparent, blixtrande snabb och effektiv blockchain med samhället i åtanke – ja, det är en spelförändring.

Om författaren

Adam Hofmann är grundare och VD för Nimble, ett globalt decentraliserat försäkringsbolag som bygger och distribuerar Web3.0 och blockchain-verktyg och -teknik för att driva den samhällscentrerade framtiden för effektiva och rättvisa försäkringsprocesser. Han är baserad i Massachusetts.

Villkor

All information på vår webbplats publiceras i god tro och endast för allmän information. Alla åtgärder som läsaren vidtar på informationen på vår webbplats är strikt på deras egen risk.