DeFi omvandlar utlåningsvägar på blockchain

I världen av decentraliserad finans (DeFi) expanderar gradvis till att omfatta en betydande del av det globala finansiella utlåningsutrymmet tack vare det i sig tillförlitliga sättet att fungera och det är lätt att få tillgång till kapital. Som kryptoekosystemet har vuxit till en industri på 2 biljoner dollar genom börsvärde har nya produkter och erbjudanden uppstått tack vare spirande innovation inom blockkedjeteknologi.

Utlåning och upplåning har blivit en integrerad del av kryptoekosystemet, särskilt med framväxten av DeFi. Utlåning och upplåning är ett av det traditionella finansiella systemets kärnutbud och de flesta känner till villkoren i form av bolån, studielån m.m.

Vid traditionell upplåning och utlåning ger en långivare ett lån till en låntagare och tjänar ränta i utbyte mot att ta risken, medan låntagaren tillhandahåller tillgångar som fastigheter, smycken etc. som säkerhet för att få lånet. En sådan transaktion i det traditionella finansiella systemet underlättas av finansiella institutioner som en bank, som vidtar åtgärder för att minimera riskerna med att ge ett lån genom att utföra bakgrundskontroller som Know Your Customer och kreditpoäng innan ett lån godkänns.

Relaterat: Likviditet har drivit DeFis tillväxt hittills, så hur ser framtidsutsikterna ut?

Upplåning, utlåning och blockchain

I blockchain-ekosystemet kan utlånings- och upplåningsaktiviteter bedrivas på ett decentraliserat sätt där parterna som är inblandade i en transaktion kan handla direkt med varandra utan en mellanhand eller en finansiell institution genom smarta kontrakt. Smarta kontrakt är självexekverande datorkoder som har en viss logik där reglerna för en transaktion är inbäddade (kodade) i dem. Dessa regler eller lånevillkor kan vara fasta räntor, lånebeloppet eller kontraktets utgångsdatum och verkställs automatiskt när vissa villkor är uppfyllda.

Lån erhålls genom att tillhandahålla kryptotillgångar som säkerhet på en DeFi-plattform i utbyte mot andra tillgångar. Användare kan sätta in sina mynt i ett smart kontrakt med DeFi-protokollet och bli en långivare. I gengäld utfärdas de infödda tokens till protokollet, såsom cTokens for Compound, aTokens for Have eller Genom för MakerDao för att nämna några. Dessa polletter är representativa för kapitalbeloppet och räntebeloppet som kan lösas in senare. Låntagare tillhandahåller kryptotillgångar som säkerhet i utbyte mot andra kryptotillgångar som de vill låna från något av DeFi-protokollen. Vanligtvis är lånen översäkrade för att ta hänsyn till oväntade utgifter och risker i samband med decentraliserad finansiering.

Relaterat: Funderar du på att ta ett kryptolån? Här är vad du behöver veta

Upplåning, utlåning och totalvärde låsta

Man kan låna ut och låna genom olika plattformar i den decentraliserade världen, men ett sätt att mäta prestanda för ett protokoll och välja rätt är att observera det totala värdet låst (TVL) på sådana plattformar. TVL är ett mått på tillgångarna i smarta kontrakt och är en viktig indikator som används för att utvärdera adoptionsskalan för DeFi-protokoll, eftersom ju högre TVL, desto säkrare blir protokollet.

Smarta kontraktsplattformar har blivit en stor del av kryptoekosystemet och gör det lättare att låna och låna ut på grund av de effektivitetsvinster som erbjuds i form av lägre transaktionskostnader, högre utförandehastighet och snabbare avvecklingstid. Ethereum används som en dominerande smart kontraktsplattform och är också den första blockkedjan som introducerar smarta kontrakt. TVL i DeFi-protokoll har vuxen med över 1,000 18 % från bara 2021 miljarder USD i januari 110 till över 2022 miljarder USD i maj XNUMX.

Ethereum tar upp mer än 50 % av TVL till 114 miljarder dollar enligt DefiLlama. Många DeFi-utlånings- och upplåningsprotokoll är byggda ovanpå Ethereum på grund av fördelen för första gången. Andra blockkedjor, som Terra, Solana och Near Protocol, har dock också ökat dragkraften på grund av vissa fördelar jämfört med Ethereum såsom lägre avgifter, högre skalbarhet och mer interoperabilitet.

Ethereum DeFi-protokoll som Aave och Compound är några av de mest framstående DeFi-utlåningsplattformarna. Men ett protokoll som har vuxit rejält det senaste året är Anchor, som är baserat på Terra blockchain. De bästa DeFi-låneprotokollen baserade på TVL kan ses i grafen nedan.

Transparensen som tillhandahålls av DeFi-plattformar är oöverträffad av alla traditionella finansinstitutioner och tillåter även tillståndslös åtkomst, vilket innebär att alla användare med en kryptoplånbok kan komma åt tjänster från vilken del av världen som helst.

Ändå är potentialen för tillväxt av DeFi-utlåningsutrymmet enorm, och användningen av Web3 kryptoplånböcker säkerställer dessutom att DeFi-deltagare behåller sina tillgångar och har fullständig kontroll över sina data tack vare den kryptografiska säkerheten som tillhandahålls av blockchain-arkitekturen.

Denna artikel innehåller inte investeringsråd eller rekommendationer. Varje investerings- och handelsrörelse innebär risker och läsare bör göra sin egen forskning när de fattar ett beslut.

De åsikter, tankar och åsikter som uttrycks här är författarens ensamma och återspeglar inte nödvändigtvis Cointelegraphs åsikter och åsikter.