Hur blockchain kan leverera den öppna finansrevolutionen

Nästa generations innovation inom finans är på väg, och revolutionen inom öppen finans har potential att förändra verksamheten inom många sektorer. 

Att underlätta transaktioner på en global skala, förbättra kundupplevelser, leverera avancerade finansiella tjänster och bygga konsumenternas förtroende kan alla ha stora konsekvenser för företagens resultat i allt mer konkurrenskraftiga landskap. 

Det är av denna anledning som blockchain-tekniken snabbt håller på att bli ett viktigt verktyg för att utnyttja transformation bortom öppen bankverksamhet och in i sfären av öppen finans. 

Men hur kommer blockchain att leverera meningsfull förändring i ekosystemet för finansiella tjänster? Låt oss ta en djupare titt på hur den framväxande tekniken förbereder sig för att förändra vårt förhållande till finans för gott:

Blockchains roll i öppen finans

Innan vi tittar på hur blockchain kan leverera öppen finansiering, låt oss utforska själva tekniken. 

Blockkedjor är distribuerade digitala redovisningar som består av block, kedjor, noder och masternoder. Dessa noder styr blocken på nätverket, och varje kedja består av sammankopplade block som har sina egna transaktionsregister och data. 

Genom att etablera datarika sammankopplade kedjor har blockkedjor makten att inte bara spåra monetära transaktioner som de som involverar kryptovalutor, utan kan också säkert lagra information på ett sätt som är omöjligt att manipulera, ändra eller hacka sig in i. 

Denna säkerhet härrör från blockkedjor som kräver att en konsensus uppnås i hela det distribuerade nätverket för att lägga till nya block. Skulle hackare försöka bryta sig in i en blockchain, måste de få kontroll över majoriteten av noder som finns runt om i världen. 

Blockchain-teknikens tekniska kapacitet gör den till ett utmärkt verktyg i en värld av öppen finans och hjälper till att implementera en grad av transparens som kan öka effektiviteten och efterlevnaden genom ett antal processer. 

Eftersom öppen ekonomi frodas genom att dela finansiell data genom betrodda tredje parter, är blockchain-tekniken idealisk för att utnyttja mer fokuserade produkter och digitala tjänster som aktivt kan skräddarsys efter varje användares behov. 

Mätvärden som investeringstransaktioner, försäkringsskydd, policyinformation, sparportföljinsikter och pensionsdata kan alla integreras i ett personligt öppet finanssystem som erbjuder transformativa nivåer av bekvämlighet. Med så mycket privat data som kontrolleras av olika institutioner kan blockchain vara avgörande för att hålla kunderna säkra genom denna modiga nya finansiella gräns. 

Förvandla kredit

När det kommer till utlåning erbjuder blockchain ett säkrare sätt att leverera personliga lån till en mycket större volym kunder på ett effektivt och kostnadsbesparande sätt. 

Medan traditionell finansiering låter banker och långivare garantera lån baserat på ett system för kreditrapportering, har blockchain makten att utnyttja peer-to-peer (P2P) lån och utlåningstjänster baserade på komplexa mått som i slutändan kan förändra strukturen för låneavtal och bolån . 

Denna innovation handlar om riskhantering. Medan traditionella institutioner kommer att luta sig mot kreditupplysningar från tredje parter som Experian, Equifax och TransUnion, kan många kapabla konsumenter kämpa för att skaka av sig subprime-kreditbetyg som hindrar deras tillgång till överkomliga lån. 

Dessutom är denna process långt ifrån säker. I september 2017 avslöjade ett Equifax-hack kreditinformationen för nästan 150 miljoner konsumenter i USA. 

Det är här blockchain kan utmärka sig. Blockchain kan erbjuda billigare, effektivare och säkrare personliga lånetjänster till en mycket större pool av konsumenter. Utlåningen är kryptografiskt krypterad och data lagras i en decentraliserad kedja med en tydlig betalningshistorik som kan stödja användare som ansöker om lån baserat på en global kreditvärdering. 

Genom att använda smarta kontrakt, som är automatiskt utformade för att utföras baserat på förutbestämda villkor, kan lån och återbetalningar till stor del automatiseras baserat på faktorer som specifika återbetalningsdatum eller låntagarens kassainflöde.

P2P-lån kan fortfarande vara nytt för en värld av öppen finans, men användningsfall dyker upp hela tiden. Det finns till och med en växande industri som stöder blockchain-inteckningar, och när utrymmet mognar kommer vi sannolikt att se en mer sofistikerad användarupplevelse dyka upp för att leverera verklig demokratisering i hela lånelandskapet. 

Sann personalisering

För att säkerställa ett säkert flöde av information mellan olika institutioner kan blockchain hjälpa till att öppna finansiering för att leverera en mer personlig upplevelse för konsumenter på en enda plattform. 

Oföränderliga digitala redovisningar kan säkert registrera en användares öppna finanstransaktioner för att skapa en mer holistisk bild av deras behov baserat på beteende, utgiftshistorik och investeringsbeslut. Detta hjälper till att dra nytta av mer handlingskraftiga råd genom utgiftsinsikter och banar väg för öppna finansverktyg för att aktivt minska risken för fallissemang genom att förutse utgifter. 

Öppna finanstjänster kan också erbjuda personliga insikter för att hjälpa konsumenter att göra sina önskade inköp genom att erbjuda skräddarsydda sparplaner och tidslinjer för att nå sina ekonomiska mål. 

Avancerad cybersäkerhet

En annan stor fördel med blockchain-teknik är dess förmåga att erbjuda oöverträffade nivåer av säkerhet i finansvärlden. 

Traditionell finans har alltid varit målet för cyberbrottslingar och bedragare online, men blockchains decentraliserade och oföränderliga huvudbok gör att transaktioner är betydligt säkrare och mer transparenta. 

Detta kan hjälpa öppna finansplattformar att kombinera blockkedjor och artificiell intelligens för att analysera mönster och snabbt upptäcka anomalier genom en användares finansiella transaktionshistorik. Om AI:n fastställer att bedräglig aktivitet är på gång, kan den automatiskt larma och uppmana kunden att säkert bekräfta sin identitet och giltigheten av en misstänkt transaktion. 

Att driva en ålder av öppen finans

En utmärkt aspekt av blockkedjeteknologi är dess interoperabilitet mellan olika blockkedjor. Detta innebär att det kan bana väg för verkligt friktionsfria transaktioner mellan många olika parter och genom ett stort utbud av valutor. 

Eftersom detta är en sömlös process utan att tredje part behöver ingripa fysiskt för att utföra öppna finanstjänster som hävstångstransaktioner, ta lån eller hantera pensioner, kan blockkedjor sänka kostnaderna förknippade med mer traditionella finansiella metoder. 

Traditionell bankverksamhet har länge varit i behov av digital transformation för att hålla jämna steg med konsumenternas alltmer globala fokus. Blockchain fungerar som ett ledande alternativ för att underlätta verklig öppen finansiering på ett säkert och friktionsfritt sätt och kommer att bli hörnstenen i en modig ny värld i det finansiella ekosystemet.