En koalition av amerikanska kryptoföretag avslöjar plattform för efterlevnad av reseregler, TRUST

En koalition av några av USA:s största kryptoföretag rullar ut en lösning för höjda standarder mot penningtvätt.

Den så kallade Travel Rule Universal Solution Technology, eller "TRUST", tillåter kryptoföretag att på ett säkert sätt samla in och överföra kunddata i enlighet med reseregeln.

Förra året rekommenderade Financial Action Task Force att deltagande nationer implementerar en reseregel för leverantörer av virtuella tillgångar (VASP) – huvudsakligen enheter som underlättar transaktioner – i sin slutgiltiga vägledning. Reseregeln syftar till att stävja penningtvätt och finansiering av terrorism genom att kräva att VASP:er samlar in och överför namn, kontonummer och platsinformation för både avsändaren och mottagaren i en transaktion. 

Reseregeln har länge varit en del av bankvärlden, men tills nyligen saknade krypto infrastrukturen att följa. 

Nu har en grupp av USA:s största kryptospelare rullat ut sin lösning i form av TRUST. Anchorage, Avanti, Bitgo, bitFlyer, Bittrex, BlockFi, Circle, Coinbase, Fidelity Digital AssetsSM, Gemini, Kraken, Paxos, Robinhood, Standard Custody & Trust, Symbridge, Tradestation, Zero Hash och Zodia Custody utgör grundarna. 

Coinbase leder koalitionen och tillkännager ett vitbok för ett peer-to-peer-informationsnätverk som drivs av ett styrande organ av deltagare. FÖRTROENDE är resultatet. Även om Coinbase startade ansträngningen, har medlemmar lika delaktighet och inflytande i beslutsfattandet, enligt Anchorages chef för efterlevnad Jennifer Lee. 

Lösningen

Lösningen gör att information kan överföras direkt mellan plattformens medlemmar genom krypterade kanaler från ände till ände. Det möjliggör bevis på adressägande, vilket låter finansinstitut bevisa att de är den avsedda mottagaren av kundens information innan den informationen överförs. 

Tidigare Coinbase chief compliance officer Jeff Horowitz förklarade lösningen som en "centraliserad anslagstavla" när han avslöjade vitboken 2020. VASPs skulle posta till anslagstavlan för att se vem som kan äga en adress i en transaktion, och när en annan institution hävdar att adress som en del av sin transaktion, kan de två delta i en peer-to-peer-delning av informationen. 

För att kunna använda lösningen måste VASP antas i TRUST, en process som kommer att involvera en granskning av efterlevnad från tredje part och att alla nuvarande medlemmar kollektivt kommer överens om att en enhet ska antas, enligt Lee. För närvarande har gruppen 18 medlemmar, men det finns planer på att expandera snabbt, även utanför USA.

"Beroende på varje medlems tidslinje när det gäller integration med lösningen, kommer vi att se en gradvis utrullning av våra nuvarande medlemmar, och då har vi redan medlemmar som är utanför USA, särskilt i Kanada," sa Lee.

När andra jurisdiktioner tar reda på sina specifika reseregelkrav kan lösningen anpassas för att möta lokala standarder. Det är oklart hur det kommer att se ut, eftersom många jurisdiktioner fortfarande stärker sina krav.

Ett centraliserat tillvägagångssätt

När gruppen lägger till medlemmar kommer den också att behöva skala sina beslutsprocesser. Det är ännu inte klart hur den styrmodellen kommer att se ut eftersom den fortfarande är i inledningsskedet av att integrera medlemmar. 

Andra reseregellösningar föreslår ett mer decentraliserat tillvägagångssätt, där tekniken är användbar av alla, snarare än en plattform som endast är medlemmar där en grupp företag bestämmer vem som kan utföra transaktioner. De som förespråkar en decentraliserad lösning har uttryckt oro över att om centraliserade lösningar bara tillåter vissa att utföra transaktioner enligt reglerna, kan vissa fonder bli avstängda från det kompatibla ekosystemet. Ändå siktar TRUST på bred användning och planerar att tillhandahålla "omfattande efterlevnad över hela kryptoindustrin", enligt dess tillkännagivande.

Lee sa att fördelen med en centraliserad lösning är ökad due diligence och säkerhet kring vem som tar emot en användares personliga information.  

"Närhelst det finns en överföring av reseregeldata på blockkedjan, skulle den göra sig i princip läsbar för allmänheten”, sa hon. "Det är också därför vi måste flytta in det i detta nätverk bland våra medlemmar som har granskats och som vi har genomfört due diligence på för att säkerställa att den informationen lagras och bearbetas av människor som kan lita på."

© 2022 The Block Crypto, Inc. Alla rättigheter förbehållna. Den här artikeln är endast avsedd för informationsändamål. Det erbjuds inte eller är avsett att användas som juridisk, skatt, investering, finansiell eller annan rådgivning.