Kryptoförvarare som "samlar" medel orsakade kaos

Kryptosektorn fortsätter att krocka med tillsynsmyndigheter över stränga regleringsåtgärder. Den här gången är diskussionsämnet sammanblandningen av användarnas pengar inlåsta i kryptodepåer. Regulatorer försöker nå medelvägen för att göra utrymmet säkrare. 

När kryptoutrymmet lockar fler investerare, börjar tillsynsmyndigheter att finslipa förfining av konsumentskyddslagar. USA:s konsumentskyddslagar regleras mestadels på delstatsnivå. Men detta kommer sannolikt att ändras snart.

Nu börjar federala myndigheter som Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) och New York Department of Financial Services (NYDFS) väga in regleringspolicyer utformade för att hålla konsumenterna bättre skyddade och informerade. Detta är dock för lite för sent för de mängder av kunder som har förlorat sina pengar på grund av kryptoföretagens skumma praxis under det senaste året.

Kryptoväktare orsakade kaos

En av dessa skumma metoder i synnerhet som ledde till dessa förluster var att användarnas medel hölls av kryptoförvarare. När det började gå söderut och vårdnadshavare blev insolventa blev kundmedel otillgängliga. Silvergate, en ledande kryptobank, var stämd av investerare för att de gjorde exakt detta efter FTX-börsens fall. Smitteffekten som följde spred sig sedan till andra stora företag.

Kryptoutbyte Gemini lånade Användarnas medel till ett värde av 900 miljoner dollar i trubbel företaget Genesis Capital för att utnyttja sitt Earn-program. Nu har Cameron Winklevoss anklagat ägaren av Digital Currency Group för att blanda ihop fonder och att inte kunna betala tillbaka någon av pengarna till Gemini på grund av att den är illikvid. Nu, Binance, den största kryptobörsen, står inför samma granskning. Det var avslöjade att börsen blandade 1.30 miljarder dollar av kundernas medel med sina B-tokens.

På traditionella finansmarknader anses detta vara ett förtroendebrott. FTX VD John Ray vittnade tidigare inför den amerikanska kongressen att FTX och dess systerhandelsföretag Alameda Research sprang blandade konton. Regulatoriska vakthundar ger allvarliga varningar om denna praxis.

Ett sådant statligt organ är New York Department of Financial Services (NYDFS), som berörde dessa punkter i ett färskt pressmeddelande delas med BeInCrypto. 

Kundskyddsvägledning

NYDFS-inspektör Adrienne Harris föreslog åtgärder för att skydda användarnas medel mot praxis som sammanblandning av medel från kryptoförvaringsföretag. Häri publicerade NYDFS reglerande vägledning för sund förvaring och upplysningar för kryptodepåföretag:

"Som förvaltare av andras tillgångar måste virtuella valutaenheter som fungerar som förvaringsinstitut, inklusive, utan begränsning, lagring, förvaring eller kontroll av virtuell valuta för andras räkning, ha robusta processer på plats, liknande traditionella finansiella tjänster leverantörer, tillade hon. 

Kryptoväktare måste följa detsamma redovisningsåtgärder utförs av traditionella finansmotparter:

Investerarskydd är nyckeln 

Dessa steg, när de väl har införlivats, kan leda till en säker och transparent väg för användare att investera säkert i kryptoutrymmet. Bra konsumentskyddspolicyer och protokoll kan hjälpa kryptospecifika företag och kunder att skydda sig själva och ge en konkurrensfördel när det gäller att bygga upp kundernas förtroende, varumärkeslojalitet och ett solidt rykte.

Upplysningar handlar om transparens och att ge kunderna den information de behöver. Främst för att avgöra om de vill göra affärer med ett specifikt företag eller inte. Ett av de vanligaste exemplen är användarvillkoren. Dessa avslöjanden bör innehålla detaljer om hur ett företag hanterar datainsamling, sekretesspolicyer, transaktionsavgifter och policyer mot penningtvätt och känn din kund efterlevnad.

Att investera i kryptovaluta är inte utan risker. En rimlig konsumentskyddspolicy kommer att bidra till att säkerställa att detta är något som kunderna till fullo förstår. Meddelande om risk hänvisar till företags steg för att informera kunder om de potentiella riskerna i samband med att köpa, inneha, sälja och på annat sätt handla med kryptovaluta. En kryptorisknotis kan täcka allt från det inneboende volatilitet av kryptovalutor till deras potentiella lockelse för finansiella brottslingar. 

Skapa ett säkrare kryptoutrymme

Riskmeddelanden är också en chans att uppmärksamma kunder på vanlig krypto bedrägerier. Detta inkluderar, men är inte begränsat till, IRS, social säkerhet, romantik och bedrägerier med ekonomisk exploatering av äldre. Kunder bör också förstå att kryptotransaktioner är oåterkalleliga och fortfarande till stor del oreglerade jämfört med traditionella finansiella institutioner. 

Slutligen, åtgärdande av klagomål – se till att någon är tillgänglig för att ta emot och behandla kundklagomål i tid. På grund av kryptoutrymmets unika karaktär kan ett företags rykte för kundservice vara den avgörande faktorn för många potentiella kunder.

Tonvikten på konsumentskydd för kryptovaluta kommer sannolikt bara att öka under de kommande åren. Men samtidigt kan för många regleringar hindra innovation och kryptoutrymmets decentraliserade karaktär.