Jag är 40 och gift med 2 barn. Hur aggressivt ska jag investera mina pengar just nu och ska jag äga krypto? Här är vad 5 finansiella rådgivare sa åt honom att göra nu.

Svar: Hur aggressivt någon bör investera på marknaden är en funktion av en mängd olika faktorer som hur mycket du kan spara, den tid som investeringarna kan förvärra, hur mycket du planerar att spendera när du går i pension och din vilja att både ta och ta risken. "Att vara mer aggressiv med dina investeringar kan innebära att du tar fler risker, vilket du kanske kan eller inte kan göra", säger Jay Zigmont, certifierad finansiell planerare på Live, Learn, Plan. (Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)

Men att ta kalkylerade risker kan vara vad du måste göra om du snart vill sluta ditt jobb. "Detta betyder att du kan behöva vara mer aggressiv i din tillgångsallokering. Termen för detta i investeringsvärlden är "det finns inget alternativ" (TINA), säger Matthew Jenkins, chartrad finansiell rådgivare på Noble Hill Planning, som tillägger att "att öka din sparränta också är av största vikt". I ditt fall kan din sparränta behöva gå långt över de 10-15 % som traditionellt rekommenderas.

Har du en investeringsfråga? E-post [e-postskyddad] och vi kommer att be en panel av CFP:er att svara på det åt dig. 

Så hur kan det se ut för en 40-åring som vill sluta arbeta om 10 eller 15 år? Tänk först på hur du vill att din livsstil efter jobbet ska se ut. Beroende på hur överdådig eller blygsam, säger proffsen att du kanske vill sikta på att ha någonstans mellan 60 % och 100 % av din inkomst före pensionering tillgänglig för dig varje år av pensionering; du kan ta hänsyn till socialförsäkringen när du börjar ta det också, och glöm inte att notera sjukvårdskostnader. Eftersom du hoppas kunna sluta arbeta tidigare, kanske du vill anta att du tar ut 2-3 % per år, snarare än 4 % per år. 

Och, säger den certifierade finansplaneraren Lei Deng, du vill göra alla dina mål mer konkreta för att hjälpa till att befästa dessa siffror. Fråga dig själv saker som: "Vilken ålder tänker du på att gå i pension? Hur mycket pengar räknar du med att spendera när du går i pension? Vad är en grov uppskattning av din förväntade livslängd? Dessa frågor kan hjälpa dig att svara på hur mycket pengar du behöver när du går i pension, säger hon.

Ska du använda en finansiell rådgivare för att investera?

När det kommer till hur du investerar dina pengar för att nå dessa mål, väljer många människor en finansiell planerare för att hjälpa dem - det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov – även om det kostar. Detta kan bero på hur bekväm du känner dig med att göra detta själv, och om du gillar att lägga ut ekonomiska beslut på entreprenad till andra. Här är en styra om vad du ska fråga någon rådgivare du kan anlita, och här är vad du kan förvänta dig att betala en rådgivare (men observera att många rådgivarearvoden är förhandlingsbara).

Om du bestämmer dig för att välja investeringar själv, detta guide om diversifiering och detta ett sätt att investera om du vill gå i förtidspension, som lyfter fram diversifiering och lågkostnadsfonder som nycklar till framgång, kan hjälpa. "Diversifiera mellan sektorer, lägg till 15 till 20 år och du kan ha en bra inkomstbringande portfölj när du går i pension som håller jämna steg med inflationen", säger den certifierade finansplaneraren John Piershale på John Piershale Wealth Management, som tillägger att du kommer att vilja ha hög- högkvalitativa, utdelningsbetalande blue chip-aktier med en historia av ökande utdelningar även i din portfölj.

Bör krypto vara en del av din investeringsstrategi?

Många rådgivare säger att de flesta, om inte alla, portföljer bör innehålla några alternativa investeringar. "60/40 aktieobligationsportföljen har varit under press på sistone och att lägga till alternativa investeringar är en bra idé när man vill diversifiera", säger Josh Chamberlain, certifierad finansiell planerare på Chamberlain Financial Advisors. Men akta dig för att investera i någon tillgång som du inte förstår, och den del av din portfölj du lägger i alternativa tillgångar behöver inte inkludera krypto, även om det skulle kunna. Kom bara ihåg att kryptos "upp och ner svängningar kan orsaka svindel", säger Chamberlain.

Att fråga dig själv vad som är attraktivt med krypto, vad målet med att ha krypto i din portfölj är och om det är för diversifiering eller för avkastningspotentialen, kan hjälpa till att avgöra om du ska investera i det. "Om du är en stor troende på krypto och redan har en bra portfölj på plats för att nå ditt mål kan du allokera en liten del till krypto som uppfyller din komfortnivå", säger Deng. I slutändan kan krypto vara en vild resa. "Det finns pengar att tjäna men du måste göra dina läxor och se till att det rinner isvatten genom dina ådror. Det kommer att bli många upp- och nedgångar framöver”, säger Jenkins. (Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)

Glöm inte att räkna in skatter

Andra saker att tänka på är en skatteplan och var man kan spara pengar. "Om du tar ut pengar från pensionskonton före 55 års ålder, finns det väldigt få alternativ du har för att undvika 10% straff och skatter", säger den certifierade finansplaneraren Blaine Thiederman. Så du kommer också att vilja ha pengar på icke-pensionskonton som ett mäklarkonto. "Anledningen är att om du vill ta ut från dessa konton långt före normal pensionsålder, debiteras du inte någon påföljd för uttag och kan fortfarande dra nytta av vissa skattebesparingstekniker", säger Thiederman.

Har du en investeringsfråga? E-post [e-postskyddad] och vi kommer att be en panel av CFP:er att svara på det åt dig.