Varför nya europeiska regler för penningtvätt är dåligt för krypto

Europaparlamentet och Europeiska rådet har kommit överens om att inrätta en ny myndighet mot penningtvätt i Frankfurt. Beslutet kom efter ett EU-beslut från 2023 om att övervaka kryptoföretag och leverantörer av finansiella tjänster som verkar internationellt.

Europeiska unionens (EU) myndigheter är överens om att inrätta en övervakningsorganisation för att bekämpa penningtvätt 2025 mitt i ökad granskning av kryptoföretagens roll i finansiering av terrorism. 

Varför det europeiska penningtvättsfokuset?

EU säger att dess nya vakthund mot penningtvätt kommer att ha 400 anställda när den lanseras i Tyskland nästa år. Nio länder, inklusive Frankrike, Italien, Spanien, Lettland och Irland, ansökte om att vara värd för byrån.

AMLA kommer att kräva att kredit- och finansinstitut och tjänsteleverantörer av kryptotillgångar utför kundkontroll. En kryptobörs måste genomföra due diligence för att verifiera kundinformation och rapportera misstänkt aktivitet till EU:s Financial Intelligence Units. Förra året sa EU:s styrelseledamot Elizabeth McCaul att det var viktigt att överväga en börs globala verksamhet för att bedöma dess finansiella hälsa eftersom tillsynsmyndigheter som bara tittar på lokala verksamheter inte kan bedöma ett företags risk korrekt.

Ett exempel var Binance, som franska myndigheter utredde för penningtvätt. USA anklagade senare börsen för att ha låtit terrorister använda dess plattform. Men en tidskriftsartikel från 2023 i Oxford Academic sa att även om kryptovaluta kan vara attraktivt för terrorister, kan grupper ofta inte konvertera det till huvudvalutor.

Läs mer: Kryptoreglering: Vilka är fördelarna och nackdelarna?

"Däremot är kryptovaluta inte attraktivt för finansiering av terrorism på grund av de stora fluktuationerna i kryptovalutapriserna, bristen på förtroendemekanismer, svårigheten att konvertera till huvudvalutor och mognaden av global fondspårningsteknologi", säger Shaceng Wang och Xixi Zhu .

AMLA dämpar MiCA-entusiasmen

EU:s tillkännagivande möttes av motreaktioner från kryptogemenskapen, av vilka några anklagade EU för att tvätta pengar. WalkerAmerica, en Bitcoin-podcast-värd, frågade retoriskt om AMLA-reglerna gällde banker.

"Så du kommer att slå till mot de stora bankerna som gör all penningtvätt?" Walker skrev.

AMLA-beslutet kommer efter att Europeiska unionen slutfört sitt lagförslag för Markets-in-Crypto-Assets för att reglera kryptovalutor i april 2023. Lagförslaget, som kommer att träda i kraft för börser senare i år, tar upp nya tokenemissioner, bestämmelser mot penningtvätt för börser och stablecoin-regler. Ett stablecoin är en tokeniserad version av fiatvaluta som kryptomarknadsdeltagare enkelt kan byta ut mot kryptovalutor.

Läs mer: Vad är Fiat-valuta? Hur skiljer det sig från kryptovaluta?

Den franska bankjätten Societe Generale lanserade nyligen ett eurodenominerat stablecoin. USDC-emittenten Circle har nyligen utökat sitt eurobaserade stablecoin till Solana blockchain. 

Dessa planer tyder på att institutioner förväntar sig att efterfrågan snart ska flytta pengar mellan krypto- och tokeniserade eurotillgångar. Sedan ett tag tillbaka har medborgarna varit skeptiska till EU:s planer på att lansera en digital centralbanksvaluta (CBDC). BeInCrypto kontaktade EU-parlamentets pressavdelning för kommentarer men hade ännu inte hört av sig vid presstid.