1 av 5 pensionärer ser inte denna kostnad komma — eller prislappen på 315,000 XNUMX USD

Bara ungefär var fjärde pensionär har inte upplevt någon form av chockhändelse vid pensioneringen, enligt a studera från Aktuarieföreningen. Och dessa chockhändelser - som en enorm tandvårdsräkning, till exempel - kommer ofta med en chockprislapp också. Det kan vara särskilt svårt för pensionärer, eftersom till skillnad från när någon arbetar och genererar en stadig lönecheck, måste pensionärer lita på sin långsiktiga planering och sätta månatliga distributionskontroller.  

De goda nyheterna? Att stärka dina besparingar kan skydda mot dessa chockhändelser. "Med pensionerade kunder är en av de större sakerna vi pratar om hur många månaders utdelningar vi vill avsätta för extra pengar för oförutsedda eller oregelbundna utgifter", säger Peter T. Palion, certifierad finansiell planerare och VD för Master Plan Rådgivande i East Norwich, New York. (Se de bästa sparkontopriserna du kan få här.)

Att ta hand om nära och kära 

Detta är en av de mest oförutsedda utgifterna vid pensionering och inkluderar de medicinska behoven hos en make, förälder, barn eller barnbarn, säger Spencer Betts, en certifierad finansiell planerare, chief compliance officer och finanskonsult på Bickling Financial i Lexington, Massachusetts.

"Dessa är nästan omöjliga att förutsäga, men att ta hand om någons långsiktiga vårdbehov kan bli extremt dyrt", säger han och tillägger att den här typen av vård också kan innefatta att hjälpa en närstående med missbruk, en skilsmässa, konkurser och annat. ekonomiskt fokuserade behov. "Det här kommer inte bara att ta ekonomiska resurser utan kan inkludera omlokalisering och timmar och timmar av personlig tid."

Omvårdnad orsakar en ekonomisk hit: Till exempel hade vårdgivare mellan 59 och 66 år 50 % mindre i IRA-tillgångar, 39 % mindre i icke-IRA-tillgångar och 11 % mindre i socialförsäkringsinkomst, samt mindre inkomst än gifta. icke-vårdare, fann rapporten.

Men att planera för den här fasen kan vara särskilt svårt på grund av den stora prisskillnaden beroende på vilken vård som behövs, säger Betts. ”På den billiga sidan finns grundläggande vård, som en resande sjuksköterska som kommer hem till dig ett par gånger i veckan och ser till att du tar mediciner och hjälper till med några grundläggande uppgifter. På den dyrare sidan finns Alzheimerenheter som ger övervakning av äldre patienter dygnet runt."

Det första steget när det gäller att planera för denna fas av livet är "att titta på din familjs hälsohistoria," sa Betts. Förutom att överväga långtidsvårdsförsäkringar, säger han att det också är absolut nödvändigt att undersöka "kostnaden för vård nära där du bor eller där du skulle vilja gå i pension", eftersom det kan "variera mycket beroende på din plats."

Se de bästa sparkontopriserna du kan få här.

Hälsokostnader

Par som är 65 eller äldre kan förvänta sig att spendera cirka 315,000 XNUMX USD efter skatt på hälso- och sjukvårdskostnader under hela pensioneringen, en studera från Fidelity hittat.

Som sagt, det borde inte vara en överraskning att nästan en femtedel av pensionärerna säger att de är överraskade av betydande medicinska kostnader och receptbelagda utgifter, enligt Society of Actuaries rapport. "Detta inkluderar inte om en klient vill flytta till någon typ av hemtjänst där de kan få någon att laga mat åt dem eller ha en sjuksköterska som kollar in dem", enligt Christopher Lyman, en finansiell rådgivare på Allied Financial Advisors i Newtown, Pennsylvania. 

A rapport från RBC Wealth Management fann att friska 65-åringar kan förvänta sig att en dag spendera så mycket som $100,000 XNUMX per år på långsiktiga kostnader, som inkluderar vårdhem, hemtjänst eller hybridalternativ.

Lyman säger att en viktig del av planering för pensionering är att ta hänsyn till din hälsa och din förväntade livskvalitet. Du kommer att behöva redogöra för ytterligare medel för medicinska specialister och mediciner under dina äldre år, sa han.

Hemreparationer

Ungefär 76 % av människor i åldrarna 65 till 79 och 68 % av de över 80 år bor för närvarande i enfamiljshus, enligt en forskning rapport från Joint Center for Housing Studies vid Harvard University. Dessutom säger nästan tre fjärdedelar av personer 50 och äldre att de skulle föredra att stanna i sina nuvarande hem när de åldras, enligt en AARP studera.

Med så många seniorer som äger och bor i sina egna hem, fann Society of Actuaries rapport att 28 % en dag kommer att uppleva oväntade reparationer eller genomgå stora uppgraderingar av hemmet när de går i pension. Rapporten fann också att 16 % av pensionärerna sa att de var förvånade över att deras bostadsvärde sjönk med mer än 25 %.

När det gäller planering av hemreparationer i pensionen påminner Palion alltid sina kunder om att dessa kostnader kommer att uppstå en dag. "Om du gör allt hemmet när du inte är i pension vet du att saker går sönder då och då och måste fixas, som din tvättmaskin eller varmvattenberedare, eller tak eller vad det nu kan vara. ”

HELOCs eller bostadslån och omvända inteckningar är bara några av de potentiella alternativen du kan ha för att bekämpa dessa oförutsedda utgifter.

Betts säger att när man planerar för sina kunders pensioner är det viktigt att ha mer än en inkomstkälla för att hjälpa till att buffra eventuella oförutsedda utgifter relaterade till hemreparationer. "Om en oväntad utgift uppstår har vi de två extra inkomstkällorna som förhoppningsvis inte kommer att spåra ur deras pensionsplaner."   

Se de bästa sparkontopriserna du kan få här.

Dentalarbete

När det gäller oväntade utgifter rankas stora tandvårdsarbeten nära toppen med 24 % av pensionärerna som sa att de var chockade över det belopp de var tvungna att spendera i pension, enligt Society of Actuaries rapport.

De flesta seniorer kan förvänta sig att spendera mer än 20,000 12,000 USD i tandvårdspremier och mer än 65 2022 USD på delade kostnader från 87 års ålder XNUMX till XNUMX års ålder, enligt HealthView Insights forskning. Och medan Medicare täcker vissa saker, betonar HealthView Services Ron President Mastrogiovanni att det "inte täcker tandvård för saker som fyllningar eller att dra en tand, och det är därför folk starkt bör överväga tandvård"

För att undvika onödig stress och bättre planera för dessa utgifter i pension, säger Palion att lämna gissningen åt sidan och anta att du kommer att behöva spendera pengar på dina tänder i pensionen.

"Kostnaden för tandvård påverkar alla", sa han. "Alla har tänder så är det verkligen oväntat när du behöver lite tandvård? Om du inte har några implantat skulle du behöva lite tandvård."

Hjälpa vuxna barn

Så många som 52 % av unga vuxna nuförtiden, från 18 till 29 år, bor med sina föräldrar, enligt en rapport från Securian. Det är nästan dubbelt så många som gjorde det i samma ålder 1960.

Varför är det så svårt att ta hänsyn till detta för pensionsplanering? "Vi kan inte modellera dessa utgifter ekonomiskt och de inträffar ofta under olämpliga tider som under en lågkonjunktur", säger Tom Balcom, CFP och grundare av 1650 Wealth Management i Fort Lauderdale, Florida.

Finns det något som kan göras för att inkludera dessa potentiella utgifter i din långsiktiga sparplan? Balcom säger att hans företag föreslår att arbeta med vuxna barn för att skapa sin egen budget och se till att de inte förbrukar sina medel. "Jag kallar ofta det här ekonomisk tuff kärlek," sa han. "Om du tjänar 50,000 2,000 USD per år kan du inte spendera XNUMX XNUMX USD per månad på hyra."

Balcoms företag råder också sina kunder att lagra upp till sex månaders finansiella reserver utöver eventuella pensionsfonder. "Med ett antal säkrade investeringar kommer våra kunder alltid att ha något som har uppskattats, så strategin köp lågt, sälj högt bör alltid fungera."