Efter ett år av rekordstor inflation och en volatil marknad kan din portfölj kännas lite uttorkad.
Lyckligtvis finns det en oas framför oss slagen investerare. Det stämmer, det är ingen hägring, IRS är här för att ge dig hopp inför 2023.
Missa inte
Från högre investeringstak på pensionskonton till högre bidragsgränser, det nya året har inneburit en rad regeländringar för amerikanska sparare.
Dessa fem nya regler, som härrör från en kombination av IRS-justeringar och den nyligen undertecknade Secure 2.0 pensionslagen, kan hjälpa dig att antingen återhämta en del av dina förluster eller placera ditt boägg för att dra nytta av marknadsuppgångar.
Inkomstklasser och innehållande
Du kanske redan drar nytta av en av IRS:s största förändringar. Om du märkte en bula i din nettolön efter 1 januari, finns det en god chans att det är kopplat till paketet med justeringar som gjorts för federala inkomstskatteklasser och schablonavdrag från skatteverket.
Skattetabellerna justerade av IRS fastställer hur mycket arbetsgivare ska innehålla för federala skatter. De höjda parenteserna innebär att innehållet bör sänkas - vilket kommer att resultera i att arbetare får en stöt i sin hemlön.
De årliga justeringarna av IRS - utformade för att motverka så kallad "bracket creep" när skattebetalare når högre parentes även som inflationen minskar deras köpkraft – är särskilt effektfullt i år. Även om inflationen har avtagit, är den fortfarande långt över pre-pandeminivåerna, vilket innebär att ökningen med cirka 7 % inom parentes bör vara särskilt välkommen.
Skatteavdragen ökar
Standardavdragen ökar. Även om effekten kanske inte märks fullt ut förrän du lämnar in din 2023-skatt i början av nästa år, kommer skattebetalarna att få en viss lättnad.
Gifta par som ansöker gemensamt kommer att se ett standardavdrag på 27,700 1,800 USD, en ökning med 2022 900 USD från skatteårsavdraget 13,850. Avdraget för ensamstående skattebetalare ökar också $XNUMX, till $XNUMX.
Högre avgiftsgränser för pensionsplaner
Goda nyheter för pensionärssparare: Insatsgränserna är högre. Tak för anställda som deltar i 401(k), 403(b), de flesta 457 planer och den federala regeringens sparplan för sparsamhet har ökat med $2,000 22,500 till $XNUMX.
Dessutom den årliga bidragsgränsen på IRAS har ökat till $6,500 50, och återhämtningsbidrag för sparare 7,500 och över hoppar till $XNUMX XNUMX.
De höjda gränserna är särskilt viktiga, eftersom ett ökande antal amerikaner tror att de kommer att behöva spara mer till pensionen än tidigare trott.
En säljares marknad
Även om det har varit ett stenigt år för marknaden, finns det fortfarande många människor som kommer fram när de säljer av tillgångar.
Men kom ihåg att när du tjänar på att sälja en tillgång är du skyldig IRS en del av dina vinster. Exakt vad du kommer att vara skyldig Uncle Sam beror på din totala inkomst och hur länge du höll kvar den tillgången.
Din skatteskuld kan dock ändras i år. För 2023 har IRS höjt sina inkomsttrösklar för sina 0 %, 15 % och 20 % för sina långsiktiga kapitalvinstskattesatser. Det betyder att du, beroende på din skattepliktiga inkomst, har en bättre chans att inte betala någon skatt på lönsamma tillgångar du har haft i mer än ett år.
Nödvändiga minimidistributioner kan vänta
Tack vare Secure 2.0 Act, investerare med skatteuppskjutna pensionskonton — IRA och 401(k)s — kan nu vänta lite längre innan du tar nödvändiga minimidistributioner.
Åldern där RMD blir obligatoriska är nu 73, upp från 72 – vilket ger dig mer tid för dessa konton att växa. Ett decennium från nu går den obligatoriska RMD-åldern till 75.
(En annan framtida fördel: En ändring från 2024 eliminerar RMDs för Roth-konton i arbetsgivarsponsrade pensionsplaner som Roth 401(k)s.)
Och för RMD-förhalare finns det ännu mer lättnad: straffet för att inte ta en RMD sjunker från 50 % till 25 %.
Vad du ska läsa härnäst
Denna artikel ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan någon form av garanti.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/2022-rough-5-brand-retirement-140000726.html