3 Alternativa investeringar för att säkra sig mot inflation

Med rekordhög inflation och en volatil aktiemarknad kanske du letar efter alternativa sätt att bevara och utöka ditt pensionssparande. Inom alla portföljer involverar prissäkring mot inflation några enkla principer. Leta först efter investeringar som inte korrelerar (går i samma riktning) med dina tillgångar. Om din portfölj går ner kommer dina icke-korrelerade investeringar sannolikt att gå upp. Leta sedan efter investeringar med en stor andel av det inneboende värdet som inte påverkas lika mycket av marknadens beteende. Överväg investeringar där du tror att pengar måste spenderas, som infrastruktur och råvaror.

När vi dyker djupare in i tre inflationsvänliga investeringar som hålls utanför aktiemarknaden, kom ihåg att investerare kan utnyttja skattefördelaktiga konton som självstyrda IRA (SDIRA) för att hålla dessa investeringar och maximera en diversifieringsstrategi för pensionsportföljen.

1. FASTIGHET

Fastigheter är en traditionell säkring mot inflation eftersom den har ett enormt egenvärde som ett påtagligt innehav av begränsat utbud. Materiella tillgångar som fastigheter tenderar att bibehålla eller öka i värde över tiden och spetsa under inflationsperioder, vilket gör detta till en tillgång som inte bör förbises.

Medan enfamiljsmarknaden upplevde en massmigration av människor som flydde från städer till förorter och landsbygdsstäder under sommaren 2020 – utan tvekan en Covid -19-katalyserad bostadsboom – så finns det gott om möjligheter. Efterfrågan på bostäder överskrider utbudet och problem med virtuell shopping, e-handel och leveranskedjan är fortfarande driver efterfrågan för mångsidig industriell tillväxt. SDIRA som innehar tillgångar som REITS, lager och/eller råmark utanför aktiemarknaden erbjuder betydande skattefördelar eller skatteuppskjuten tillväxt (eller skattefri om de hålls i en Roth IRA) och vinster som kan skapa kassaflöde och potentiell uppsida för långsiktig marknadsuppskattning.

2. Private Equity – Infrastrukturfokuserad

Landets infrastruktur är något av en aldrig sinande operation, från allmänt slitage till utveckling och renoveringar till att återställa skador orsakade av naturkatastrofer. Vi befinner oss för närvarande i en fas av tung utveckling och renovering och dessa infrastrukturprojekt behöver finansiering – en investerares alternativ är många. Infrastrukturfokuserad private equity-investeringars skaffa kapital utanför aktiemarknaden från Limited Partners (utomstående investerare), använd sedan det kapitalet för att investera i ytterligare tillgångar eller verksamhet. De liknar traditionella private equity-investeringar, men dessa investeringar inkluderar fokus på verktyg, transporter, social infrastruktur (sjukhus, skolor) och energi. Infrastrukturinvesteringar har vanligtvis relativt låg volatilitet och låg korrelation med andra tillgångsklasser; utgifterna är ofta obligatoriska för dessa projekt, vilket gör dem till ett populärt val på den alternativa tillgångsmarknaden för att säkra sig mot inflation.

3. råvaror

Råvaror är resurser som vanligtvis förbrukas och inkluderar halvädelmetaller som koppar och terminskontrakt. Tillgångar som dessa finns också utanför aktiemarknaden, men det finns några viktiga punkter att vara medveten om när du investerar.

Koppar är en cyklisk tillgång, vilket betyder att den följer med marknaden. Det är också viktigt att komma ihåg att, precis som alla materiella tillgångar, är värdet beroende av mängden tillgängligt utbud; detta betyder att problem i gruvprocessen eller den övergripande leveranskedjan kan påverka din investering. Enligt International Copper Association förväntas koppar växa så mycket som 50 % under de kommande 20 åren. Världsbankens rapport för 2017 "Mineralernas och metallernas växande roll för en framtid med låga koldioxidutsläpp" identifierade metaller som skulle vara i hög efterfrågan för att förverkliga en framtid med låg/noll koldioxidutsläpp. Koppar, kobolt, järnmalm, blylitiumnickelmangan, platinametaller och sällsynta jordartsmetaller identifierades alla som väsentliga för att utveckla en "kolbegränsad framtid." Rapporten konstaterade också att vi kunde se en snabb ökning av efterfrågan på metaller när globala ekonomier ser ut att övergå till ett lägre koldioxidavtryck till 2050.

Terminskontrakt är ett annat alternativt investeringsalternativ inom tillgångsklassen råvaror. Dessa kontrakt inkluderar fysiska råvaror och finansiella instrument som specificerar mängden av den underliggande tillgången och är standardiserade för att underlätta handel på terminsbörsen. Kontraktet förpliktar parterna att köpa eller sälja en tillgång till ett förutbestämt framtida datum och pris. Terminsmarknaderna utformades i syfte att säkra. Bönder kunde skydda sina grödor genom att sälja på terminsmarknaderna, processorer kunde skydda sina leveranspriser genom att köpa. Du kan göra samma sak: om du har en omfattande aktieportfölj kan du använda aktieindexterminer för att säkra dig mot en förlust i din position. Att sälja ett terminskontrakt till det pris du behöver för att skydda din portfölj sätter upp det så att transaktionskostnaden fungerar som en försäkringspremie om priset inte går din väg. Om marknaden går dit du fruktade kommer du att täcka förlusten på terminskontraktet som är motsatt ditt innehav. Futures tenderar att ha en högre riskfaktor än andra alternativa investeringar och detaljerna i kontrakten kan vara komplexa. Det är viktigt att till fullo förstå terminsmarknaden och villkoren för terminskontraktet – inklusive det finstilta.

Evergreen principer för säkring

De framgångar som finns i alternativen är baserade på att identifiera och dra nytta av möjligheter i föränderliga – och ofta utmanande – tider. Alternativa tillgångar som inte korrelerar med aktiemarknaden är påtagliga, erbjuder ett inneboende värde och kan behålla sitt värde eftersom obligatoriska utgifter är en ständigt grön princip för att säkra din portfölj mot inflation och volatiliteten på aktiemarknaden.

SDIRA och skattefördelaktiga investeringar

Att utnyttja en SDIRA för att inneha alternativa tillgångar erbjuder utökade skatteförmåner som kan driva din pensionsportfölj långt in i framtiden. Som med alla investeringsbeslut är due diligence och att arbeta med en finansiell rådgivare viktigt. Innan du fattar ett investeringsbeslut på en ny marknad, prata med en skatterådgivare, juridisk eller finansiell rådgivare om din specifika situation och se om alternativa investeringar har en självstyrd IRA är rätt passform för dina pensionsmål.

Informationen i den här artikeln är pedagogiskt innehåll och inte investerings-, skatte- eller finansiell rådgivning. Du bör rådgöra med en licensierad expert för råd angående din specifika situation.