4 enkla saker att göra med dina pengar nu, så du börjar 2022 rätt

Behöver du en kickstart på dina ekonomiska nyårslöften? Det finns ingen anledning att göra det komplicerat, säger Ashley Feinstein Gerstley, författare till den kommande guideboken för personlig ekonomi "Financial Adulting-A 5-Step Guide to Adulting with Your Money." En gedigen checklista kan hjälpa dig att komma igång med de viktiga saker du kanske har skjutit upp. "När vi avger nyårslöften kan det finnas en tendens att göra stora mål som kräver monumentala förändringar i vårt beteende", säger hon. "Förstå mig inte fel, jag är ett fan av stora mål – men för större framgång vill vi bryta ner dessa mål i små, realistiska och hanterbara steg." Så här börjar du få ordning på din ekonomi 2022.

1. Börja med en budget

Ja, det kan låta snoosigt, men Feinstein Gerstley säger att det är ett måste-behövligt verktyg för att spåra din lönecheck och se till att den kommer till de platser där den behöver. "Budgetar får en dålig rap men de är bara en plan för vart våra pengar kommer att gå när de väl kommer in," sa hon. "Tänk på din budget som ett sätt att bestämma hur du ska fördela dina pengar på de sätt som gör dig lyckligast på kort och lång sikt." Med andra ord, tänk på din budget som ett sätt att ta hand om varje cent av dina surt förvärvade pengar och se till att den arbetar mot de saker som håller dig säker (dina viktiga räkningar), skuldfri (läs vår guide om hur att komma ur skulden här) och glad (dina mål och drömmar). Några budgetappar att tänka på: 

1. Personligt kapital: Forbes ger denna gratis app för spårning och budgetering av pengar sitt högsta betyg bland "bästa budgetappar", med 4.5 av 5 stjärnor, och noterar att den är särskilt bra för investerare.

2. Du behöver en budget (YNAB): Den här appen är dyrare på $14.99/månad, men erbjuder en djupgående titt på dina utgifter och sparande. CNBC noterar att den här appen är den bästa för dem som vill göra allvar med budgetering.

2. Bygg din akuta sparfond

Pandemin har visat oss alla vikten av att ha lättillgängliga sparpengar i form av en regnig dag eller akutfond. Hur mycket ska du ha lagrat? Pam Capalad, en finansiell planerare och grundare av Brunch and Budget, rekommenderar att du tar en titt på dina nakna benräkningar (som mat, bostäder, grundläggande verktyg och transporter) och behåller 3-6 månader av det antalet i dina besparingar. Du måste ha dessa pengar på ett konto som har likviditet, som ett högavkastande sparkonto, så att du snabbt kan komma åt dem när det behövs.

Det finns ingen anledning att vänta tills din nödfond har fyllts på innan du sparar till andra mål. Det viktiga är att pengarna finns där när du behöver dem. 

3. Spara mer för pension 

Många av oss kan ha svårt att investera för pensionen när vi har räkningar att betala nu. Feinstein Gerstley rekommenderar att börja smått och spara mer när din lönecheck ökar. Till exempel, om ditt företag erbjuder ett 401(k) matchningsprogram, lägg in åtminstone upp till vad de matchar eller så lämnar du pengar på bordet. "Ju tidigare vi börjar, desto längre ger vi våra pengar att växa", säger hon. "Bara för att du bidrar med ett visst belopp nu betyder det inte att du inte kommer att kunna bygga upp till mer senare."

Om du inte har ett jobb som erbjuder dig en 401(k), kan du alltid öppna upp och bidra till en IRA eller en Roth IRA. Även om det kan verka skrämmande, finns det nya appar och tjänster till låga avgifter som gör det ganska enkelt för nybörjare. Dessa inkluderar:

1. Förbättring, som Nerdwallet betygsätter med 5 stjärnor och noterar att "Bättring är en tydlig ledare bland robo-rådgivare." Det är "bastjänsten har inget kontominimum och debiterar 0.25% av tillgångarna under förvaltning årligen. Betterment Premium ger obegränsad telefonåtkomst till certifierade finansiella planerare för en avgift på 0.40 % och ett konto på minst 100,000 XNUMX USD”, noterar sajten.

2. Vanguard är känt för sina lågprisindexfonder. Vanguard Digital Advisor erbjuder låga avgifter (0.15 % förvaltningsavgift och minst 0 USD) för att komma igång.

4. Se över din försäkring 

En gång per år är det viktigt att göra en försäkringsincheckning, säger Feinstein Gerstley, och januari är en bra tid att göra det. Kolla först in för att se om du har tillräckligt med bilförsäkring (den här guiden kan hjälpa dig att avgöra hur mycket du behöver) och om du kanske kan få ett bättre pris. En studie visade att byte av bilförsäkring kan spara 471 USD per år. Du kan handla personliga priser för bilförsäkringar här.

Gå sedan in i din hemförsäkring, se till att du har tillräckligt med täckning och jämför priser för att se om du kanske kan betala mindre.

Äger du inte ett hem? Beroende på din policy och vilket tillstånd du bor i, kan en relativt billig hyresförsäkring, vissa med start så lågt som $12 i månaden, skydda dig från rök, brand, explosioner, stöld, vandalism och andra problem.

Ta sedan en titt på dina anställdas förmåner och se till att du är nöjd med din funktionsnedsättning och om inte, undersök om det är vettigt att teckna en individuell försäkring. 

Och slutligen, titta på livförsäkring om du har nära och kära som är beroende av dig ekonomiskt. Är du osäker på hur mycket försäkring du behöver? Tänk på DIME-metoden, som står för skuld, inkomst, bolån och utbildning. Lägg ihop dessa kostnader för framtiden (för din årsinkomst multiplicerar du den med hur många år dina anhöriga kommer att behöva den), och det är ungefär hur mycket livförsäkring du behöver.  "Vi har en tendens att försumma alla delar av våra pengar. Vi försummar lika möjligheter!” säger Feinstein Gerstley. "Men jag skulle säga att de vanligaste är de som kräver konsistens."