ronnachaipark | iStock | Getty bilder
Sjukvårdskostnader kan ofta vara oförutsägbara och ovälkomna.
Men beroende på din situation kan det finnas strategier du kan använda som gör dessa utlägg lite mindre ekonomiskt smärtsamma.
Eftersom vissa av dem involverar skatter, säger experter att de inte bör ses i ett vakuum. Med andra ord, du kanske vill rådfråga en professionell så att du vet vilken inverkan alla rörelser du gör skulle ha på andra aspekter av din ekonomi.
Här är fyra saker som kan lindra några av dina medicinska kostnader för 2022.
1. Dra fördel av att nå din självrisk
Din självrisk är hur mycket du måste betala för dina medicinska kostnader (exklusive premier och vanligtvis copays eller samförsäkring) innan din plan börjar betala åtminstone en del av dina utgifter.
Mer från Personlig Finans:
Konsumenter drar ner på köp av julklappar
Här är skattesedeln för Powerball-jackpotten på 2.04 miljarder dollar
För- och nackdelar med att äga krypto i din 401(k)-plan
Självrisker kan variera mycket mellan sjukförsäkring alternativ och kan vara tusentals dollar, beroende på detaljerna i planen. Genomsnittet för 2021 bland arbetsgivarbaserade planer var $2,004 3,868 för individer och $XNUMX XNUMX för familjer, enligt Kaiser Family Foundation.
När du har uppfyllt din plans avdragsgill kan du eller kanske inte möta copays eller samförsäkring - det beror på din plans maxsumma, som kan vara högre. Men hur som helst, så länge tjänsten kvalificerar sig för täckning, skulle kostnaden vara mindre än den var innan du nådde din självrisk.
"Gör och gör allt du kan innan året är slut", säger den certifierade finansplaneraren Carolyn McClanahan, grundare av Life Planning Partners i Jacksonville, Florida. McClanahan är också läkare.
2. Försumma inte FSA-saldon
Om du har en hälsa flexibelt utgiftskonto - som låter dig spara pengar före skatt att använda på kvalificerade sjukvårdskostnader - dina bidrag kommer med en använd-det-eller-förlora-det-avsättning när året är slut.
"Se till att du använder dina FSA-dollar om du har pengar på att försvinna," sa McClanahan.
Vissa arbetsgivare ger antingen en respitperiod på upp till 2.5 extra månader för att spendera ditt saldo på berättigade kostnader eller låter dig överföra ett fast belopp, upp till 570 USD i år, så det är värt att ta reda på vad din arbetsgivares regler är.
Om du behöver använda pengarna före den 31 december finns det många sätt att spendera dem på: läkar- och tandläkarbesök, receptbelagda läkemedel och andra hälsovårdstjänster som akupunktur och missbruksbehandling.
Dessutom kvalificerar receptfria läkemedel, liksom mensvårdsprodukter och andra föremål som blev relevanta i pandemin, såsom Covid-test hemma, masker och handdesinfektionsmedel.
3. Se om du kan få avdrag för sjukkostnadsskatten
Det finns en skatt avdrag för sjukvårdskostnader, även om det kommer med parametrar som hindrar vissa skattebetalare från att använda det.
Till att börja med kan du bara dra av sjukvårdskostnader som överstiger 7.5 % av din justerade bruttoinkomst.
Dessutom skulle du behöva specificera dina avdrag istället för att ta standardavdraget, som för 2022 är 12,950 25,900 $ för individuella skattskyldiga och XNUMX XNUMX $ för gemensamma arkivarier. Med andra ord, det kan vara ett stort hinder att rensa.
"För många människor skulle de behöva ha en hel del avdragsgilla kostnader för att vara över det standardavdraget, vilket är så högt att många människor inte specificerar längre," sa McClanahan.
Men, sa hon, om du är nära att kvalificera dig och har medicinska procedurer eller tjänster planerade för 2023, kan det vara värt att göra dem i år om du vet att du kan skriva av kostnaderna.
"Se bara till att det är värt det," sa hon.
Tänk också på att utgifter som täcks av pengar från FSAs eller hälsosparkonton (HSA) - som båda redan är skattegynnade - är uteslutna från att räknas mot avdraget.
Men många andra medicinska utgifter räknas, inklusive copays, samförsäkring, tandvård, långtidsvård och resekostnader för sjukvård.
4. Maxa ut ditt hälsosparkonto
HSA liknar FSAs genom att de låter dig spara pengar före skatt att använda på medicinska kostnader. Däremot kan du lämna pengarna där så länge du vill.
"Dollar i en HSA är inte use-it-or-lose-it och går inte ut", säger CFP Kevin Brady, vicepresident och rådgivare på Wealthspire Advisors i New York.
Det betyder vad du än sockar bort i en HSA — plus eventuell tillväxt om dina pengar investeras — kan sitta där så länge du vill. Dess vinster växer skattefritt, och så länge uttag används för kvalificerade medicinska utgifter, kommer det också med ingen skatt att utnyttja dessa medel.
Dessa konton används endast i samband med så kallade högavdragsgilla hälsoplaner. I år är bidragsgränsen $3,650 7,300 för individuell täckning och $2023 3,850 för familjer. År 7,750 kommer taket att vara $XNUMX XNUMX för individer och $XNUMX XNUMX för familjer.
Ju mer du kan bidra, desto lägre blir din beskattningsbara inkomst, oavsett om du använder pengarna på löpande sjukvårdskostnader eller om du låter ditt saldo växa.
Om du har en HSA och inte har maxat dina årliga bidrag, kan du ha mer tid att få det gjort än du tror.
"Bidragsfristen är [alltid] till och med skatteinlämningsdatumet för följande år - mitten av april," sa Brady.
För 2022 års skattedeklarationer är deadline för inlämning den 18 april 2023.
Källa: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html