5 vanliga misstag som kunder med hög nettovärde gör

När det kommer till rådgivning förmögna kunder, finansiella rådgivare har mycket på spel. Det är särskilt sant när det gäller att hjälpa kunder att undvika vanliga misstag och fallgropar.

"Att åtgärda vanliga klientmisstag ser annorlunda ut med kunder med hög nettovärde eftersom effekterna av misstag förstoras", säger Craig Toberman, certifierad finansiell planerare och grundare av Toberman Wealth. "Med en investerare med hög nettoförmögenhet har till synes små misstag en tendens att förvärras med tiden, vilket resulterar i stora potentiella förluster i realiserad rikedom."

SmartAsset pratade med experter på området för att förstå de vanliga misstag som individer med hög nettoförmögenhet gör och hur man åtgärdar dem. Läs vidare för deras insikter.

Om du funderar på att växa din finansiell rådgivningsverksamhet, kolla in SmartAssets SmartAdvisor-plattform.

Med utsikt över den alternativa minimiskatten

Ett vanligt misstag som kunder med hög nettoförmögenhet och höginkomst gör är att inte veta när de är föremål för alternativ minimiskatt (AMT).

"Rådgivare kan vara i kommunikation med sina kunders (certifierade offentliga konton) före årsskiftet för att avgöra om de kan falla inom denna skattekategori", säger Crystal Cox, certifierad finansiell planerare och senior vice president på WealthSpire Advisors. "Om så är fallet kan de vidta proaktiva åtgärder för att minska en klients skattepliktiga inkomst."

Dessa skatteplaneringssteg kan inkludera att inrätta en donator-advised fund (DAF) för välgörenhet, minimera kapitalvinster eller bidra mer till pensionskonton före skatt.

Överväger inte Roth-konverteringar mellan pensionering och RMD-ålder 

Ett annat vanligt misstag som Cox märker att kunder med hög nettovärde gör är att inte överväga Roth -omvandlingar mellan pensionering och initiering av erforderliga minimiutdelningar (RMDs).

"Under dessa år kan de vara i en lägre skatteklass än de var under sina arbetsår och när de måste börja ta RMDs," säger Cox. "Att inte tänka på att göra Roth-konverteringar under dessa år är ett annat vanligt misstag. Rådgivare kan hjälpa till genom att göra några finansiella prognoser för att avgöra om kunder kan vara i en lägre skatteklass under dessa år."

Berättelsen fortsätter

Hoppa över gåvodeklarationen 

Förmögna kunder och deras rådgivare bör inte försumma det väsentliga steget med att ansöka gåvodeklarationer vid behov.

Det är särskilt relevant om de har livförsäkringar i ett försäkringsbolag, säger Kevin Brady, certifierad finansiell planerare och vice VD på WealthSpire Advisors. "Eftersom det federala undantaget är högt kan detta vanligtvis fixas med viss samordning mellan klienten och hans (eller) hennes advokat och/eller skatteförberedare", säger Brady.

Har inte tillräckligt med försäkringsskydd

Förmögna kunder bör alltid ha tillräckligt med försäkringsskydd. Det är sant oavsett om "det är livstidsförsäkring för en make (eller) barn, funktionshinder täckning för högre risk eller kvalificerade yrken, eller egendoms- och olycksfallsrelaterade försäkringar som husägare eller paraplyansvarsskydd", säger Brady.

Försummar att uppdatera fastighetsplaner

Förmögna kunder måste hålla sig på topp fastighetsplaner och uppdatera dem vid behov. Att inte göra det kan orsaka förvirring och stress för dem själva och deras familjer på vägen.

Förmögna kunder kanske misslyckas med att uppdatera "föråldrade fastighetsplaneringsdokument som inte återspeglar var deras familj är nu, vad deras önskemål kan vara och någon känsla av en avsiktlig familjeplaneringsstrategi", säger Lisa Kirchenbauer , grundare och VD för Omega Wealth Management.

Bottom Line

När det gäller att växa och behålla sin förmögenhet kan kunder med hög nettoomsättning stöta på en rad vanliga misstag. Finansiella rådgivare bör hålla ett öga på dessa vanliga fallgropar.

Tips för att växa din finansiell rådgivningsverksamhet

• Låt oss vara din organiska tillväxtpartner. Om du funderar på att växa din finansiell rådgivningsverksamhet, kolla in SmartAssets SmartAdvisor-plattform. Vi matchar certifierade finansiella rådgivare med rätt anpassade kunder över hela USA

• Utöka din radie. SmartAsset färsk enkät visar att många rådgivare förväntar sig att fortsätta träffa kunder på distans efter covid-19. Överväg att bredda din sökning. Och arbeta med investerare som är mer bekväma med att hålla virtuella möten eller avskilja personliga möten.

Fotokredit: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

Posten 5 vanliga misstag som kunder med hög nettovärde gör visades först på SmartAsset-blogg.