5 smarta pengarörelser för dina första 5 år av pension

Det finns ett naturligt behov av att leva upp det när du går i pension. Varför vänta? Du hör historier om alltför sparsamma typer som är ovilliga att spendera under 60- och 70-talet, bara för att drabbas av sjukdom eller skada när de är redo att utnyttja sina besparingar.

"Problemet med pensionen är detta: ju mindre pengar du kan spendera under de första åren, desto bättre kommer du att ha det ekonomiskt under de senare åren, medan förmågan att göra roliga saker är det omvända," sa Matt Paronish, en Indianapolis-baserad rådgivare. 

För att minimera din risk, fatta kloka beslut om pengar under de första fem åren av pensioneringen. Här är fem exempel på smarta drag som kan bevara din rikedom (och förstånd):

1. Akta dig för stora, hotande utgifter. Även om det ibland är svårt att förutsäga när du kommer att behöva en ny bil eller nytt tak, tänk framåt och identifiera vilka fem- eller till och med sexsiffriga utgifter som väntar inom en snar framtid. Helst undvik dessa enorma kostnader direkt efter att du går i pension.

"Du vill spara pengar tidigt i pensioneringen," sa James Regan, a Phoenix-baserad finansiell rådgivare. Detta ger ditt boägg mer utrymme att växa på en tjurmarknad – och en chans att återhämta sig från en björnmarknad.

Förhandsplanering och forskning kan eliminera otäcka överraskningar. Om du tänker sälja din bostad och minska till exempel, fråga en lokal fastighetsmäklare om eventuella oförutsedda kostnader som säljare ådrar sig i ditt område.

I Florida kan husförsäljare tro att de kan nämna sitt pris när köpare stiger in i staten. Men dessa köpare måste skaffa hemförsäkring, och de flesta operatörer kommer inte att utfärda en försäkring i Florida om taket är mer än 15 år gammalt. Som ett resultat kan säljare behöva betala för ett nytt tak innan fastigheten kan byta ägare.

2. Fördröja stora gester. För all del, fira din pension genom att unna dig några avlat. Ta en resa, arrangera en fest, lägg till en extra streamingtjänst eller tre.

Bli bara inte galen.

Under de första fem åren av pensioneringen tenderar människor att blåsa stora mängder pengar på det som ger dem glädje, säger Regan. Även om det är sant att det här är de år du är mest aktiv och kan ha roligast, finns det sätt att leva stort utan att tömma dina besparingar för tidigt.

Regan varnar nyblivna pensionärer från att köpa ett andra hem. Även om de lägger undan en handpenning och tror att de har råd med underhållet, kan det vara mer meningsfullt att vänta några år.

"Mitt råd är att budgetera för en andra fastighet men köp den inte direkt," sa han. "Det är bättre att [hyra] i en månad i stället för att göra ett stort köp där du har fastighetsskatt, verktyg och underhåll."

3. Se över din livförsäkring. Pensionärer som köpte en livförsäkring för decennier sedan kan bli så vana vid att betala premier varje månad, kvartal eller år att de inte längre tänker på det. Kanske borde de.

"Det är en av de där sätt-det-och-glöm-det-räkningarna som folk betalar", säger Matthew Schwartz, en Minneapolis-baserad certifierad finansiell planerare. "Du kanske betalar automatiskt via ditt checkkonto."

Någon som köpte livförsäkring för år sedan för att hålla tills deras barn fyllde 18 kan fortsätta att betala för det genom årlig förnybar försäkring, tillägger Schwartz. Ändå kanske pensionärerna inte behöver det längre.

4. Tänk om skilsmässa. Under de första fem åren av pensioneringen reflekterar människor ofta över sitt liv och återställer sina prioriteringar framåt. Vissa bestämmer sig för att avsluta långvariga relationer och börja om på nytt.

Ur ett ekonomiskt perspektiv kan skilsmässa – och kostnaderna förknippade med det – skapa ett stort problem.

"Beroende på uppgörelsen kan skilsmässor verkligen skada en pensionsplan," sa Paronish.

Skilsmässa kan påverka skatterna negativt och inte ge stora besparingar i vardagliga utgifter. Det beror på att att gå med på att dela över hälften av dina pensionstillgångar till din tidigare make betyder inte att du bara lever på hälften av vad du tidigare spenderat. De totala kostnaderna för ett par är inte så mycket mer än kostnaderna för bara en.

5. Undvik bedrägerier. De åtgärder du vidtar för att undvika bedrägerier i pension är inte annorlunda än de förebyggande åtgärder du vidtar i varje skede av livet. Men när du åldras är det mer sannolikt att bedragarna riktar sig mot dig.

Cyberbrottslighet kostar amerikaner från 50 år och uppåt nästan 3 miljarder dollar 2021, enligt FBI. Så när du går i pension, bekämpa bedrägerier med mer vaksamhet än någonsin.

Lämna inte ut dina personuppgifter till företag om det inte är absolut nödvändigt. Varje gång du öppnar ett konto hos en annan bank, till exempel, lämnar du dina uppgifter till ett annat företag som riskerar att bli hackad.