5 skatt, investeringsförändringar som kan stärka din ekonomi 2023

Om du är sugen på att öka ditt pensionssparande finns det goda nyheter för 2023: högre bidragsgränser för ditt 401(k) och individuella pensionskonto.

År 2023 är anställningsgränsen för anställda $22,500 20,500, upp från $50 7,500, och återhämtningsinsättningar för sparare 6,500 år och äldre hoppar till $403 457, upp från $XNUMX XNUMX. Dessa höjningar gäller även XNUMX(b)-planer, de flesta XNUMX-planer och sparplaner.

"Det är en stor förändring för många människor", säger den certifierade finansplaneraren Brandon Opre, grundare av TrustTree Financial i Huntersville, North Carolina. 

Men utan en påminnelse från en rådgivare eller din leverantör av 401(k)-plan kan dessa ökningar "förbli oupptäckta", sa han. 

Bidragsgränserna har också ökat för IRA, vilket gör att du kan spara upp till 6,500 2023 USD för 6,000, upp från 2022 1,000 USD 2023. Även om återbetalningsdepositionen ligger kvar på XNUMX XNUMX USD för XNUMX, kommer den att index för inflation från och med 2024.

Scott Bishop, en CFP och verkställande direktör för förmögenhetslösningar på Houston-baserade Avidian Wealth Solutions, sa att några av de största personliga ekonomiförändringarna för 2023 är knutna till inflation.

Till exempel meddelade IRS i oktober "viss lättnad" med högre federal inkomstskatt för 2023, sa han, vilket innebär att du kan tjäna mer innan du når nästa nivå.

Varje parentes visar hur mycket du är skyldig för federal inkomstskatt för varje del av din "beskattningsbara inkomst", beräknat genom att subtrahera det största av standardavdragen eller specificerade avdrag från din justerade bruttoinkomst.

Standardavdraget ökar också 2023 och stiger till 27,700 25,900 USD för gifta par som ansöker gemensamt, upp från 2022 13,850 USD 2023. Ensamstående personer kan kräva 12,950 XNUMX USD XNUMX, en ökning från XNUMX XNUMX USD.

Om du planerar att sälja investeringar från en beskattningsbar portfölj 2023, är det mindre sannolikt att du kommer att utlösa en räkning för långsiktig kapitalvinstskatt, säger experter.

Baserat på inflation, IRS också höjde inkomsttrösklarna för 0 %, 15 % och 20 % långfristiga kapitalvinster för 2023, som gäller för lönsamma tillgångar som ägts i mer än ett år.

"Det kommer att bli ganska betydande," sa Tommy Lucas, en CFP och registrerad agent på Moisand Fitzgerald Tamayo i Orlando, Florida, nyligen till CNBC.

Med högre standardavdrag och inkomsttrösklar för långsiktiga kapitalvinster 2023 är det mer sannolikt att du hamnar i 0%-intervallet, sa Lucas. 

För 2023 kan du kvalificera dig för 0%-satsen med beskattningsbar inkomst på $44,625 89,250 eller mindre för ensamstående filer och $XNUMX XNUMX eller mindre för gifta par som ansöker tillsammans.

Inflationsjusteringarna 2023 innebär också att fler investerare kan kvalificera sig för Roth IRA-bidrag, säger experter.

"Vi pratar mycket om Roth-konverteringar", säger Lawrence Pon, en CFP och CPA på Pon & Associates i Redwood City, Kalifornien, med hänvisning till en strategi som konverterar IRA-medel före skatt till en Roth IRA för framtida skattefri tillväxt.

"Men vad sägs om bidrag från Roth [IRA]?" sa han och talade vid Ekonomiplaneringsföreningen årlig konferens i december, vilket pekar på högre inkomstgränser för 2023.

Fler amerikaner kan vara berättigade 2023 eftersom det justerade bruttoinkomstintervallet stiger till mellan $138,000 153,000 och $218,000 228,000 för ensamstående och $XNUMX XNUMX och $XNUMX XNUMX för gifta par som ansöker gemensamt.

Medan vissa investerare kan söka "komplicerade" drag, som så kallade Roth-omvandlingar i bakdörren, som överför efter skatt 401(k) bidrag till en Roth IRA, uppmanar Pon investerare att dubbelkontrollera Roth IRA-bidragsberättigande först. 

Den 23 december antog kongressen ett 1.7 biljoner dollar omnibusanslagsräkning, Inklusive dussintals pensionsavsättningar känd som "Secure 2.0."

En av bestämmelserna för 2023 är en ändring av nödvändiga minimidistributioner, eller RMD, som måste tas årligen från vissa pensionskonton. 

För närvarande börjar RMD när du fyller 72, med en deadline på 1 april följande år för ditt första uttag, och ett förfallodatum 31 december för kommande år. I alla fall, Secure 2.0 ändrar startåldern till 73 år 2023 och ålder 75 år 2033.

"De som redan tar RMD kommer inte att påverkas, även om du är 72 just nu", säger Nicholas Bunio, en CFP med Retirement Wealth Advisors i Berwyn, Pennsylvania.

Men förändringen kan ge några "stora planeringsmöjligheter" om du är yngre och inte behöver RMD:erna, till exempel möjliga Roth-konverteringar, sa han.