2023 är precis runt hörnet. Och som varje år lovar det att föra med sig en våg av ekonomiska förändringar, både förväntade och oväntade. Förmögenhetsrådgivare hjälper sina kunder att förbereda sig för dessa potentiella förändringar genom att ge råd om hur de kan skydda och växa sin förmögenhet. Vi pratade med fem förmögenhetsrådgivare om några av de viktigaste råden de ger kunderna inför det nya året.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Fokusera på grunderna
Med så mycket osäkerhet inför det nya året kan det vara ett bra tillfälle att fokusera på de grundläggande begreppen i din ekonomiska plan. En av dessa grundläggande begrepp skulle inkludera din akutfond.
"Ju mer osäkerhet eller planerad förändring du har i ditt liv under det kommande året och antalet inkomstkällor du har kommer att direkt påverka den rekommenderade storleken på din akutfond", säger Hösten K. Campbell, certifierad finansiell planerare och huvudplanerare på Facet Wealth. Medan tre till sex månader av dina månatliga utgifter tenderar att vara standardtumregeln, kan tre till nio månader vara lämpligare för att ta hänsyn till effekterna av inflation och ökade uppsägningar inom vissa sektorer av ekonomin.
Förutom att utvärdera styrkan i din akutfond rekommenderar Campbell sina kunder att prioritera och optimera. Om du inte kan nå alla dina ekonomiska mål, överväg att göra justeringar. "Vi upptäcker ofta att människor vill spara linjärt för sina långsiktiga mål, men det kan äventyra din förmåga att nå dina kortsiktiga mål mer än du inser", säger Campbell. "Det är väldigt vanligt att vi råder kunder att sänka sitt sparande för sina långsiktiga mål för att kunna spara till sina kortsiktiga mål inom de tidslinjer som är vettiga."
2. Cody Garrett, CFP®: Anpassa dina förväntningar
Även om de flesta investerare hoppas att 2023 kommer med lägre inflation och en stigande aktiemarknaden, är det viktigt att hålla dina förväntningar i schack. "Vi bör anpassa våra investeringars risk- och avkastningsförväntningar med när vi förväntar oss att behöva pengarna," säger Cody Garrett, finansiell planerare och ägare till Measure Twice Financial.
Att ta för stor risk på marknaden kan bli kostsamt, speciellt om du behöver pengarna på kort sikt. "Jag uppmuntrar kunder att hålla pengar som förväntas spenderas inom de kommande tre åren utanför aktiemarknaden med ett investeringsmål om stabilitet och likviditet snarare än tillväxt och inkomst," tillägger Garrett.
Även om investeringar vanligtvis kan dominera den dagliga nyhetscykeln, finns det andra aspekter av din ekonomi som också bör anpassas och utvärderas. "Jag uppmuntrar familjer att se över sitt omfattande finansiella ekosystem årligen", säger Garrett. "Eftersom inkomster, utgifter, besparingar, investeringar, försäkringar och skatter hänger ihop måste vi sätta ihop bitarna för att visualisera hela bilden." Genom att titta på din ekonomiska situation heltäckande kan du få klarhet om var du är och ha bättre förutsättningar att fatta välinformerade beslut framåt.
3. Brenton Harrison, CFP®: Var girig när andra är rädda
Från stigande räntor, fluktuationer i oljepriset och internationella konflikter markerades 2022 som ett år av volatilitet på marknaden. Trots denna volatilitet på marknaden kan kunniga investerare dra fördel.
"Om de planeras på lämpligt sätt kan perioder av bredare ekonomisk rädsla vara en språngbräda för finansiell tillväxt", säger Brenton Harrison, certifierad finansiell planerare på New Money New Problems. "Det handlar om att se till att du är redo när andras rädsla ger möjligheter för dem som är beredda att dra nytta av dem."
2023 kan också vara ett bra tillfälle att fokusera på att skydda mot bredare ekonomiska risker också. Federal Reserve räknar med en liten ökning av arbetslösheten nästa år då centralbanken fortsätter att höja räntorna. "Vi har sett massiva uppsägningar i teknikbranschen - som tidigare sågs som oberörbar. Det kan vara ett förebud om instabilitet i den bredare ekonomin, tillägger Harrison. "Lägg en förnyad tonvikt på grunderna: upprätthålla kassareserver, eliminera konsumentskulder och investera med konsekventa."
4. Lauryn Williams, CFP®: Få inte panik, håll dig till planen
Investerare kan frestas att göra drastiska grepp när de ser plötsliga förändringar på marknaden, men det kan vara bäst att hålla fast vid din plan med små justeringar längs vägen. "Om du har skapat en ekonomisk plan bör den rymma små förändringar som är livsbaserade, men att göra stora förändringar baserat på hur miljön känns är inte tillrådligt", säger Lauryn Williams, certifierad finansiell planerare på Värt att vinna, en finansiell planeringsfirma baserad i Dallas, TX.
Att hålla sig till planen kan också inkludera dina reaktioner på aktiemarknadens volatilitet. S&P 500 sjönk med cirka 14 % under de första 11 månaderna av 2022. "Marknaden kanske inte förbättras på ett bra tag, men om du har 20 år kvar till pensionen får du inte panik. Håll kursen med dina investeringsbidrag och ditt framtida jag kommer att tacka dig.”
Williams råder också sina kunder att bekämpa inflationen genom att be om en löneförhöjning. ”Be om en höjning men bli inte rädd om du inte får en. Alla påverkas av inflationen och ökade inkomster är det enklaste sättet att klara sig, säger hon. Ett annat sätt att bekämpa inflationen är att byta jobb. Enligt en studie från Pew Research Center i juli såg 60 % av de personer som flyttade till en ny arbetsgivare en ökning av sin inkomst.
5. Tremaine Wills, MBA: Stäng av bruset
Tekniken har gjort vår värld mer uppkopplad och med den anslutningen kommer en störtflod av information. Med så mycket information är det viktigt att komma ihåg att filtrera bort bruset. "Varje vecka kommer det "breaking news" kring finansiella ämnen som lätt kommer att väcka oro om du låter det, säger Tremaine Wills, ägare och finansiell rådgivare på Mind Over Money.
Tänk på att inte alla senaste nyheter kommer att resultera i en betydande förändring av dina långsiktiga ekonomiska planer. "Vårt jobb in i 2023 är att fokusera på våra mål. Rädsla, stress och oro är inte inbjudna med oss på denna resa.”
Liksom Williams fokuserar Wills också sitt budskap till kunder på att öka deras inkomst. "Jag säger också åt kunderna att tjäna mer pengar. Levnadskostnaderna stiger och det finns ingen kreativ budgetering som kan kompensera för att dollar köper mindre, säger hon.
Den takeaway
Ingen har en kristallkula för vad som kommer att hända nästa år, men det finns några viktiga saker du bör tänka på för att säkerställa att du når dina ekonomiska mål samtidigt som du minskar svårighetsgraden av stötar på vägen. Nästan alla rådgivare nämnde vikten av att bygga upp kassareserver eller hitta sätt att öka intäkterna. Men exakt hur mycket pengar behöver du i händelse av en betydande lågkonjunktur eller förlust av anställning? Det är här som den omfattande genomgången av din ekonomi kan komma till nytta.
"Tänk på att gå längre än tumregeln "3 till 6 månaders utgifter" när du beräknar din akutfond, säger Garrett. "Unika risker som förlust av jobb, självrisk, försäkringsavdragsperioder, större hemreparationer som inte täcks av försäkringen och nödsituationer i familjen som kan kräva omfattande resor bör erkännas." Med en bra plan på plats bör den fungera som en ledstjärna på det nya året.
Den här historien visades ursprungligen på fortune.com
Mer från Fortune:
Människor som hoppade över sitt covid-vaccin löper högre risk för trafikincidenter
Elon Musk säger att att bli utbuad av Dave Chapelle-fans "var det första för mig i verkliga livet", vilket tyder på att han är medveten om att bygga upp motreaktioner
Gen Z och unga millennials har hittat ett nytt sätt att ha råd med lyxiga handväskor och klockor – att bo med mamma och pappa
Meghan Markles verkliga synd som den brittiska allmänheten inte kan förlåta – och amerikaner kan inte förstå
Källa: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html