7 finansiella rådgivare om vad de gör 2023 för att förbereda sig för en lågkonjunktur

Ett antal högprofilerade finansföretag säger att en lågkonjunktur är sannolikt 2023. Vanguard förväntar sig en "global lågkonjunktur", Goldman Sachs ekonomer ger det en chans på 35 %, JP Morgan efterlyste en "lindrig lågkonjunktur", och Bloombergs ekonomer sa att lågkonjunktur är en 100% säkerhet. Så vi frågade finansiella rådgivare hur de personligen planerar att klara av en potentiellt förestående lågkonjunktur under det nya året:

Högklassiga kommunala obligationer och tillräckligt med kontanter för att klara en nedgång – Craig Evans Carnick på Transform Wealth

"Som rådgivare som har ägnat 40 år åt att se ekonomiska marknader fluktuera högt, lågt och överallt däremellan, är mitt svar enkelt: jag står och klappar, som man säger i blackjack. Som jag alltid har tipsat mina kunder om, är den mest kritiska aspekten av att hantera en ekonomisk nedgång förmågan att ha tillräckligt med pengar för att klara av den finansiella stormen. Min personliga portfölj är 50 % högklassiga kommunala obligationer och inkomsten från enbart den portföljen skulle räcka för att försörja min familj under en lågkonjunktur, plus min kontanta position är två års extra inkomst. Kontanter är kung i en lågkonjunktur”, säger den certifierade finansplaneraren Craig Evans Carnick på Transform Wealth.

Luta mot värdeorienterade företag – Joe Favorito från Landmark Wealth Management

Medan den certifierade finansplaneraren Joe Favorito från Landmark Wealth Management säger att han fokuserar mer på långsiktig tillgångsallokering, snarare än marknadstiming, noterar han att han förra året "gjorde mer av en lutning mot värdeorienterade företag" förutsatt att räntorna skulle gå högre. Och han kommer att göra detsamma nästa år. "Värdeaktier tenderar att överträffa tillväxtaktier i en miljö med stigande kurser såväl som under perioder av marknadsoro som tenderar att föregå en lågkonjunktur", säger den certifierade finansplaneraren Joe Favorito på Landmark Wealth Management. 

Letar du efter en finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.

Tänk långsiktigt och försök inte tajma en lågkonjunktur – Anthony Ferreira på WorthPointe

Ferreira, en certifierad finansiell planerare, säger att han har en systematisk strategi för investeringar som han håller fast vid, inklusive en blandning av aktier och obligationer som är globalt diversifierade. 

"Den bästa strategin för att bygga portföljer är att göra det så att de kan klara av upp- och nedgångar på marknaden eftersom den är så oförutsägbar. Även när vi tror att vi vet att något kommer att hända vet vi inte exakt när, säger han. "Jag kommer inte ihåg någon som korrekt kallade botten av lågkonjunkturen 2008/2009. När vi är medvetna om högkonjunkturen har marknaden redan flyttat eller justerat i väntan på dessa händelser. Det är bäst att ha ett systematiskt förhållningssätt till din investering som du håller fast vid under upp- och nedgångar.”

Han har också en buffert av kontanter och andra likvida tillgångar med låg volatilitet för att hjälpa honom att ta sig ur marknadens upp- och nedgångar. "Det finns många sätt att åstadkomma detta som kan vara lämpliga för olika människor", säger Ferreira.

Håll en globalt diversifierad portfölj – Jeff Bernier på Tandem Growth

Den certifierade finansplaneraren Bernier säger att han kommer att "fortsätta att äga en brett diversifierad portfölj som lutar mot företag som har högre förväntad avkastning och aktier som har lägre pris i förhållande till fundamenta och är mer lönsamma." Han tillägger: "Medan aktier kan falla mycket ytterligare i en lågkonjunktur, finns en del av detta redan i de nuvarande priserna. Glöm inte heller att diversifiera globalt.” 

Var försiktig med att heltidsanställa som företagsägare – Mark Struthers på Sona Wealth Advisors 

"De flesta finansiella rådgivare är mycket mottagliga för marknadsnedgångar eftersom vi får betalt baserat på en procentandel av det förvaltade kapitalet. Våra intäkter kan lätt minska med 20%+ under en nedgång, som nu. Jag är ovillig att säga upp anställda och försöker istället vara taktisk. Jag har nyligen slutat med en paraplanerare och jag planerar att använda kontraktsarbete tills vi har mer klarhet i ekonomin, säger Mark Struthers, en certifierad finansiell planerare.  

Skapa prioriteringar för 2023 – Bobbi Rebell, författare till Launching Financial Grownups

Rebell, en certifierad finansiell planerare, säger att hon och hennes familj nu skapar prioriteringar för 2023. "Ha en klar förståelse för vad ditt liv kostar och planera för hur du skulle täcka dessa kostnader om du hade antingen en inkomstminskning eller totalt avbrott ... Det Det är också vettigt att bedöma hur ditt beteende har förändrats under olika årstider i livet. Oddsen är under den senaste säsongen, du har spenderat mer på att resa och umgås. Överväg att ta en paus under vintermånaderna för att fylla på dina besparingar och var också avsiktlig när det kommer till planerade utgifter 2023 efter det sena 2022-utsläppet, säger Rebell, en certifierad finansiell planerare. 

Skydda din identitet ännu mer nu – Taylor Jessee på Impact Financial

"I en mer praktisk mening är en sak jag gör att bli mycket mer avsiktlig när det gäller mitt identitetsskydd. Jag kan inte säga säkert eftersom identitetsstölder ökar som de är, men om ekonomin blir tuffare har jag en aning om att skurkar kommer att arbeta ännu hårdare för att begå ID-stöld och bedrägeri. Av den anledningen minskar jag antalet kreditkort som jag har i min plånbok ifall det skulle bli stulet, sönderdelar någon post med mitt namn och adress på, aktiverar 2-faktorsautentisering för onlineinloggningar, använder inte mitt betalkort och minimera antalet checkar jag skriver”, säger den certifierade finansanalytikern Jessee.