När inflationen nådde en 40-årig högsta på 7% förra månaden, har Federal Reserves ordförande Jerome Powell lovat att leverera prisstabilitet till konsumenterna.
Men många experter förutspår högre priser under hela 2022, vilket bidrar till ett år av volatila marknader. Och det gör förstås folk lite nervösa.
Endast cirka 40% av amerikanerna säger att de är säkra på den amerikanska ekonomin, en minskning från 69% före pandemin, enligt 2022 Wealth & Wellness Index rapport släppt av Personal Capital.
Men hur påverkar alla dessa rörliga delar den genomsnittliga amerikanens investeringar och pensionssparande? Sju finansplanerare berättar Förmögenhet att detta är åtgärder som människor kan vidta för att mildra effekterna av inflation på sina investeringar.
Se över dina investeringar
Det är alltid en bra idé att med jämna mellanrum se över dina investeringar och finansiella mål, men i den nuvarande miljön är det värt att göra det förr snarare än senare. Om du arbetar med en finansiell rådgivare, låt dem köra om eventuella målprognoser med en högre inflationstakt. De flesta modeller, till exempel, antar en inflation på 3 %, vilket kan vara för lågt om du planerar att gå i pension under de närmaste åren.
"Allmänt sett bör kunder ha en portfölj som tål viss inflation", säger Seth Mullikin, en CFP och grundare av North Carolina-baserade Lattice Financial. Om så är fallet kanske det inte är mycket du behöver ändra på. Men investerare som har portföljer som i första hand är investerade i räntebärande för säkerhets skull kanske vill omvärdera, säger Mullikin.
Troligtvis kan detta innebära att man gör små justeringar av den övergripande tillgångsallokeringen för att säkerställa att avkastningen överträffar inflationen.
Släpp inte dina aktier
Aktier har historiskt sett varit ett bra skydd mot inflation, vissa sektorer mer än andra, så finansplanerare avråder från att bli av med aktier eller aktiebaserade fonder.
Dessa investeringar kan faktiskt bidra till att minska effekten av inflationen. "Historiskt sett har att äga en sund dos av starka aktier kanske givit det bästa skyddet mot inflation", säger Greg Giardino, en CFP på JM Franklin & Company i New York. John Scherer, en finansiell planerare och grundare av Wisconsin-baserade Trinity Financial Planning, rekommenderar att investera i aktiefonder.
"Företagen är bäst positionerade för att anpassa sig till inflationen", säger han. Att investera i företagsaktier är då vettigt eftersom de för det mesta kan överföra kostnadsökningarna till konsumenterna och hålla sina vinstmarginaler intakta och sina aktiekurser uppe. "Så att investera i företag, diversifierade genom att använda aktiefonder, är en stor inflationssäkring", säger Scherer.
"Verkligheten är att kunder kan behöva bli bekväma med att äga mer aktier än de skulle vilja", säger Alec Quaid, en CFP med Colorado-baserade American Portfolios Denver. En del av portföljen måste investeras i aktier för att slå inflationen.
"Det är viktigt att komma ihåg att det finns två sätt att förlora pengar: din $1 minskar till 90 cent eller din $1 köper bara varor för 90 cent i framtiden", säger han.
Väg noggrant obligationsinvesteringar
Obligationer diversifierar och balanserar en portfölj men ger vanligtvis lägre avkastning. De flesta investerare anser dem vara ett säkrare kort, särskilt de som är närmare pensionen som inte vill äventyra sina besparingar när de är nära mållinjen.
För personer som är särskilt oroade över inflationen och som närmar sig (eller redan är i) pension, säger Giardino att Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) kan vara en försiktig investering för kortsiktiga eller medelfristiga pengar.
Dessa obligationer är strukturerade så att när inflationen ökar kommer obligationens huvudvärde att öka i värde, säger Giardino. Det är dock värt att notera att TIPS kan vara dyrare än din genomsnittliga obligation eftersom de erbjuder visst inflationsskydd, så det är värt att noga överväga om denna typ av investering matchar din situation och investeringsmål.
Skippa pengarna och diversifiera dina investeringar
Om någon tillgångsklass är mest sårbar i perioder med stigande inflation, är det rent kontanter, säger Jon Ulin, en CFP och grundare av Florida-baserade Ulin & Co. Wealth Management.
"Stigande priser urholkar värdet av kontantinnehav, vilket understryker vikten av att investera i lämpligt diversifierade portföljer oavsett om du är pensionär eller inte," säger Ulin. Till exempel beräknar han att kostnaden för att hålla 250,000 17,500 USD i kontanter skulle uppgå till en förlust på 7 XNUMX USD i köpkraft per år med tanke på en inflation på XNUMX %.
"För investerare fortsätter det att vara viktigt att hålla sig diversifierad och att ha tillgångar som kan anpassas till föränderliga inflationsmiljöer, säger Ulin. Många tillgångsklasser som investerare redan äger har dessa egenskaper, inklusive aktier, råvaror och fastigheter. Ulin säger att han redan har använt anti-inflations- och räntebuffertar i sina kunders strategiska diversifierade portföljer som inkluderar investeringar i skattepliktiga och kommunala TIPS, obligationer med rörlig ränta och ETF:er med flytande preferensaktier, såväl som råvaror, olja, finans, industri och REIT-sektorer.
Det kan också vara värt att lägga till fler alternativ till din portfölj, säger Ashton Lawrence, en CFP med Goldfinch Wealth Management i South Carolina. "Private equity och privata krediter är nu intressanta alternativ som investerare kan lägga till sin portfölj för ytterligare diversifiering", säger han. Han tillade att strukturerade sedlar och buffrade ETF:er också är alternativ som folk kan överväga om de är oroliga för att marknaderna rasar, men ändå vill ha förmågan att fånga en del av avkastningen om marknaderna presterar till bättre än väntat.
Förutom att göra investeringsförskjutningar bör konsumenter också titta på sina inkomster och utgifter, säger Marco Rimassa, en CFP och grundare av Texas-baserade CFE Financial. Det inkluderar att göra bredare ekonomiska rörelser som att leta efter sätt att tjäna mer pengar, om möjligt, och hålla kostnaderna i linje, som att byta ut billigare alternativ i mataffären och aktivt leta efter de bästa priserna.
"Investerare borde spela ett aktivt försvar mot hög inflation på andra områden av deras finansiella liv", säger Rimassa.
Denna berättelse presenterades ursprungligen på Fortune.com
Källa: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html