Finansiell planering är processen att skapa en plan för att hantera dina pengar och tillgångar. Förmögen finansiell planering riktar sig specifikt till individer och familjer som har samlat på sig en större grad av förmögenhet. Om du är en förmögen individ (HNWI) är det viktigt att förstå de unika utmaningar som kan förena med att skapa en omfattande ekonomisk plan. Oavsett ditt nettovärde, a finansiell rådgivare kan hjälpa dig att fatta beslut med dina pengar.
Vad är nettovärde i finansiell planering?
Nettovärde mäter skillnaden mellan någons tillgångar och skulder. I enklare termer är det skillnaden mellan vad du äger och vad du är skyldig. För perspektiv är hushållets medianförmögenhet 121,700 748,800 USD medan medelvärdet är XNUMX XNUMX USD, enligt Undersökning av konsumenternas ekonomi.
A förmögen individ definieras generellt som någon med $1 miljon till $10 miljoner i likvida tillgångar. Mycket förmögna individer har mer än 10 miljoner dollar i tillgångar men vanligtvis mindre än 50 miljoner dollar. När du väl når 50 miljoner dollar är du med ultrahögt nettovärde territorium.
Det är viktigt att komma ihåg att dessa figurer inte är fixerade eller huggna i sten. Till exempel kan vissa finansexperter sätta gränsen mellan högt nettovärde och mycket högt nettovärde till $5 miljoner istället för $10 miljoner. Om du inte är säker på var du landar på spektrumet kan du använda en nettoförmögenhetskalkylator online att köra siffrorna.
Vad är ekonomisk planering med hög nettovärde?
Förmögen finansiell planering är ekonomisk planering för personer som anses ha en högre nettoförmögenhet. Den består av strategier som erkänner de unika behoven hos rikare människor när det gäller saker som investeringar, skatteplanering och försäkring.
Till exempel kan någon som har en högre nettoförmögenhet söka ekonomisk rådgivning om:
Avancerade investerings- och pensionssparstrategier
Förmögenhetsbevarande och hur man överför mer av sina tillgångar till arvingar
Tillgångsskydd och förtroendeplanering
Hur man minimerar skatter genom välgörenhet
Livförsäkring och högvärdig försäkringsplanering
Finansiella rådgivare som är specialiserade på att arbeta med kunder med hög nettoförmögenhet förstår dessa typer av behov och hur man tillmötesgår dem. De kan också erbjuda hjälp med några av de mer rutinmässiga frågorna inom finansiell planering, såsom budgetering, återbetalning av skulder eller högskoleplanering.
Vem behöver ekonomisk planering med hög nettoförmögenhet?
I allmänhet kan personer som har ett nettovärde på 1 miljon USD eller mer överväga att söka efter en rådgivare som arbetar med kunder med högt förmögenhet. Om ditt nettoförmögenhet ligger långt under den siffran eller till och med i negativ riktning, är ekonomisk planering med hög nettoförmögenhet förmodligen inte något du behöver, åtminstone inte ännu.
Du kan dock arbeta med en finansiell rådgivare för att lägga fram en plan för att nå ett nettoförmögenhetsmål på 1 miljon dollar eller mer. Din rådgivare kan hjälpa dig att ta fram en strategi för att betala av skulder och finjustera din investeringsportfölj så att du så småningom kan gå med i den förmögna klubben.
Finansiella planeringsstrategier för personer med hög nettoförmögenhet
Finansiella rådgivare kan ta olika tillvägagångssätt när de hanterar behoven hos högförmögna kunder. Det finns dock vissa saker som är mer eller mindre universella överväganden när man hjälper människor med ett högre nettovärde att få ut det mesta av sin rikedom.
Finansiell planering för högförmögna individer kan sträcka sig över dessa områden:
Skydd av tillgång. Om du har samlat på dig betydande tillgångar vill du skydda dem. En finansiell rådgivare kan vägleda dig om hur du gör det, vilket kan inkludera att köpa en högförmögen försäkring eller en betydande livförsäkring.
Skatteplanering. Skatter kan förringa din förmögenhet och det är till din fördel att lära dig hur du minimerar dem. Några av sätten som din rådgivare kan uppmuntra dig att göra är filantropi och välgörenhet, att bidra till skatteförmånliga pensionskonton och skörda skattebortfall för att kvitta kapitalvinster.
Fastighetsplanering. Vid något tillfälle kommer du att föra över den rikedom du har samlat på dig till dina arvingar. Din finansiella rådgivare kan ge råd om hur du gör det genom att skapa ett testamente. De kan också diskutera fördelarna med att etablera olika typer av truster för att bevara ditt finansiella arv så mycket som möjligt.
Investeringsplanering. Att investera är centralt för att bygga välstånd och det finns många sätt att närma sig det, beroende på dina mål och risktolerans. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en diversifierad portfölj så att du kan uppnå den tillväxtnivå du önskar.
Välgörenhet. Att donera en del av din rikedom till välgörenhet kan vara ett av dina ekonomiska mål. Din rådgivare kan hjälpa dig att avgöra de bästa sätten att göra det, oavsett om det är genom att skapa en välgörenhetsstiftelse, givarfonder eller en privat stiftelse.
Försäkringsplanering. Försäkringar kan vara ovärderliga för din ekonomiska plan och det finns olika typer av försäkringar du kan behöva. En finansiell planerare kan hjälpa dig att avgöra vilken typ av täckning du behöver och i vilket belopp för att skydda ditt hem, dina tillhörigheter och din familjs ekonomiska välbefinnande.
Planering i livets slutskede. Vissa dokument kan vara avgörande för en fastighetsplan om du är orolig för att dina önskemål upprätthålls om du får diagnosen ett terminalt tillstånd eller upplever en kritisk sjukdom eller skada. Finansiell planering med hög nettoförmögenhet kan också inkludera saker som att skapa ett förhandsdirektiv för hälsovård, namnge en medicinsk fullmakt eller utveckla en plan för begravning och begravning.
Finansiell planering med hög nettoförmögenhet kan också sträcka sig till successionsplanering om du äger ett familjeföretag. Du kan till exempel behöva råd om att köpa nyckelmansförsäkring för att täcka dig i händelse av att du går bort innan du formellt lämnar verksamheten vidare till dina arvingar.
Hur man hittar en finansiell rådgivare med hög nettoförmögenhet
Att hitta en finansiell rådgivare börjar med att förstå dina behov som en förmögen individ. När du har en idé om vad du behöver hjälp med kan du börja leta efter en rådgivare.
Det är en bra idé att träffa flera rådgivare för att hitta den som bäst passar dina behov. När du granskar rådgivare är det viktigt att ställa dessa frågor:
Vem är din typiska kund och vilket nettovärdesområde arbetar du med?
Vilken investeringsstil föredrar du?
Hur mycket tar du ut och hur är dina avgifter uppbyggda?
Är du en finansiell rådgivare?
Vilken är din föredragna kommunikationsmetod?
Hur ofta träffas vi?
Du kanske också vill göra lite förundersökning med hjälp av FINRA:s BrokerCheck-verktyg. Du kan använda verktyget för att granska en registrerad mäklares register för att se om de någonsin har haft några etiska eller juridiska klagomål mot dem.
The Bottom Line
Att öka ditt nettovärde kan vara ett av dina ekonomiska mål och om det är det är det viktigt att få rätt ekonomisk planering. Även om du fortfarande är i ett tidigt skede av att öka ditt nettoförmögenhet, kan det gynna dig att söka upp en finansiell rådgivare eller planerare som hjälper dig att vägleda din resa.
Finansiell planering tips
Har du ingen rådgivare än? Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAsset gratis verktyg matchar dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matcher utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.
Om du är intresserad av ekonomisk planering gör det själv eller om du helt enkelt har en stram budget och inte har råd att anlita en finansiell rådgivare, kan du överväga att investera med en robo-rådgivare. Robo-rådgivarplattformar kan utvärdera dina mål, risktolerans och tidshorisont för investeringar och sedan skapa en diversifierad portfölj åt dig. Du kan investera varje månad automatiskt och robo-rådgivaren gör resten. Att jämföra bästa robo-rådgivare tjänster kan hjälpa dig att hitta en som är rätt för dig.
Fotokredit: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Posten Finansiell planering med hög nettovärde visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html