Livränta kan vara fördelaktigt för pensionärer, särskilt de som planerar framåt och vill undvika börsrisker. Ditt utbetalningsbelopp kan dock vara svårt att beräkna, och varje persons omständigheter kommer att påverka deras månatliga betalning på olika sätt. Ändå är det inte omöjligt att uppskatta din utbetalning från en livränta på 2 miljoner USD. Att till exempel köpa en sådan livränta vid 65 års ålder och ta emot betalningar omedelbart kan resultera i $10,000 XNUMX månatliga utdelningar för resten av ditt liv.
För att maximera betalningar från din portfölj, överväg att arbeta med en finansiell rådgivare.
Vad är livränta?
An livränta är en affär mellan en kund och ett finansiellt företag där kunden köper en försäkring och får efterföljande månatliga betalningar från företaget. Livränta utbetalningar sker i minst ett år, men du kan få utbetalningar för resten av ditt liv, beroende på kontraktet.
En livränta är som en lån, men i det här fallet ger du pengarna till finansinstitutet. Som ett resultat distribuerar företaget månatliga betalningar plus ränta för allt från ett år till resten av ditt liv. Livränta räntor kan förändras över tid, och ekonomisk dynamik kan påverka din livränta avkastning.
Livränta kan komma med villkor att betala ut även om kunden dör kort efter att ha förvärvat försäkringen. Till exempel kan avtalet innehålla villkoret att om en eller båda försäkringstagarna går bort innan 10 års utbetalningar, kommer livräntan att fortsätta att betala utsedd mottagarna tills 10-årsperioden är uppfylld.
Förstå hur livränta fungerar
Konsumenter använder vanligtvis livränta för att ge dem en garanti pensionsinkomst. Låt oss undersöka hur en livränta fungerar genom ett exempel. Med en livränta på 2 miljoner USD skulle din försäkring sannolikt innehålla följande detaljer:
Du köper försäkringen för 2 miljoner dollar.
Du börjar få betalningar vid 65 års ålder.
Betalningar varar för resten av ditt liv.
Livräntan i det här exemplet är inställd på att betala dig när du når standardpensionsåldern. Dessutom är livräntor idealiska för pension eftersom de betalar dig för resten av ditt liv, till skillnad från en 10- eller 20-årig livränta.
Annuitetsavkastningen varierar mellan företag och annuitetsprodukter. Dessutom avgör din utbetalningstid hur din månatliga utbetalning kommer att se ut. Eftersom utbetalningsbeloppen sannolikt kommer att skilja sig mellan en 5-årig livränta och en livsvarig livränta, kommer ditt företag att justera betalningsuppgifterna därefter. Som ett resultat är det viktigt att se över villkoren i ditt kontrakt innan du undertecknar ett avtal.
Standardtyper av livränta
Livränta finns i alla former och storlekar, olika i hur du finansierar din försäkring när den börjar betalas ut och vem som drar nytta av avtalet. Här är flera standardtyper av livräntor du hittar på marknaden:
Tidsbegränsad livränta: Även kallad en periodvis livränta, betalar den ett oföränderligt månatligt belopp under en viss tidsperiod.
Regelbunden utbetalning livränta: Istället för att betala för livräntan på en gång, betalar du för din livränta över tid.
Engångsbelopp livränta: Du förvärvar din livränta genom en enda överföring av kontanter.
Singellivränta: Ditt kontrakt delar ut fasta betalningar tills du går bort.
Rörlig livränta: Dina månatliga betalningar fluktuerar och du kan få dem under en viss tid eller livstid. Element som anges i ditt kontrakt avgör betalningsbeloppet, såsom indexerade betalningar eller rörliga räntor.
Gemensamma/efterlevandelivräntor: Policyn skickar betalningar för livet. När du går bort får den person som anges i kontraktet (oftast en make eller livskamrat) betalningar som varar för resten av livet. Utbetalningar till den efterlevande kan skilja sig från tidigare utdelningar.
Annuiteter för kvalificerade anställda: Din arbetsgivare kan köpa en livränta som ger dig betalningar.
Skatteskyddad Livränta: Om din arbetsgivare är en skattebefriad organisation kan den köpa en livränta för din räkning.
Hur mycket skulle en livränta på 2 miljoner dollar betala?
Med hjälp av en räntebärarräknare, här är ett exempel på hur mycket du kan förvänta dig att betala en livränta på 2 miljoner USD. Låt oss säga att du är 55 och letar efter en livränta som kommer att börja betala dig om tio år, vid 65 års ålder. Du vill att livräntan ska betala dig i 20 år. Dessa villkor ger en månadsbetalning på 20,107 20 USD. Plus, om du går bort innan XNUMX år har gått, kan dina namngivna förmånstagare få betalningar tills perioden slutar.
Kom ihåg att många faktorer kommer att påverka din exakta utbetalning. Till exempel, medan den genomsnittliga avkastningen för livränta är 3 % till 4 %, kommer din försäkring att ha en specifik ränta. Dessutom påverkar staten du bor i och den ålder då du köper livräntan betalningsbeloppen. Därför är exempel och beräkningar i bästa fall approximationer. Dina omständigheter och erbjudanden från livräntebolag kommer att ge dig den mest exakta siffran för livränta utbetalningar.
Beräkna avkastningen på en livsvarig livränta
Livräntor ger ofta lägre betalningar eftersom återbetalningstiden inte är fast och kan sträcka sig i flera decennier. Dessutom kan du strukturera din livränta så att du bara skickar räntebetalningar, lämnar kapitalet intakt och ytterligare minskar din betalning.
Låt oss säga att du och din make är 65 år och letar efter en livränta för att börja betala omedelbart. Du investerar ett engångsbelopp på 2 miljoner USD, och dina förmånstagare kommer inte att få någon form av dödsfallsersättning om ni båda går bort inom 10 eller 20 år efter att ni erhållit försäkringen. Denna policy kommer att betala $10,383 XNUMX per månad.
Tidpunkten för köpet har betydelse för livräntor, och planering framåt kan skörda betydande fördelar. Till exempel, om du skulle köpa policyn ovan vid 45 års ålder och få betalningar vid 65, skulle din månadsinkomst hoppa till $21,088 XNUMX.
Nackdelar med livränta
Liksom andra finansiella instrument har livräntor sina fallgropar tillsammans med sina fördelar. Livräntor är illikvida fordon, vilket betyder att de gör dina pengar otillgängliga. Även om de ger garanterad avkastning (så länge företaget du arbetar med stannar kvar), kommer pengarna till dig med tiden. 2 miljoner dollar är en betydande tillgång, och du byter tillgång till den summan för månatliga betalningar som kan ta decennier att lägga till det beloppet.
Dessutom ger andra tillgångar högre avkastning. Till exempel kan din livränta ge en avkastning på 4 % under de kommande 20 åren, vilket är utmärkt för branschen. Men den S & P 500 har gett en avkastning på 9.67 % under de senaste två decennierna. Om aktiemarknaden presterar liknande under de kommande tjugo åren kan du uppleva mer än dubbelt så stor avkastning genom att investera i aktieindex istället för livräntor. Naturligtvis löper aktier större risk, så dina ekonomiska omständigheter och prioriteringar kommer att avgöra vilken investering är mest meningsfullt.
The Bottom Line
En livränta är ett säkert sätt att vända din bo ägg till tillförlitliga månatliga betalningar som kan hjälpa dig att ha råd med pension. Ju tidigare du köper en livränta, desto högre blir din månatliga utbetalning. En $ 2 miljoner kan betala cirka $ 10,000 20,000 till $ XNUMX XNUMX per månad, beroende på ditt kontrakt och vilken ålder du köper försäkringen. Men dessa är bollplank siffror, och din individuella utbetalning kan varierar stort.
Tips om att köpa livränta
Någon som letar efter en livränta kanske tycker att de är önskvärda på grund av den stabilitet de ger. Din inställning till pensionering kan dock göra andra investeringar till en bättre idé. Om du är osäker kan det hjälpa att prata med en finansiell rådgivare som kan arbeta för att uppnå lämpliga investeringar. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Vill du beräkna en livräntas avkastning utifrån din individuella situation? Du kan använda Denna guide för att se om en livränta är vettig för dig.
Oavsett vilka investeringar du föredrar är planering i förväg avgörande. SmartAsset är gratis pensionskalkylator kan ge dig en uppskattning av hur väl du förbereder dig för pensionen.
©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/FlamingoImages, ©iStock.com/mphillips007
Posten Hur mycket skulle en livränta på 2 miljoner dollar betala? visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html