En framstående ekonom om hur mycket inflation kan äta på dina besparingar

Inflationen ligger envist kvar på den högsta i 40 år, med de senaste siffrorna som visar att den amerikanska inflationstakten nådde 8.6 % i maj, jämfört med för ett år sedan. Samtidigt betalar sparkonton i allmänhet låga priser (även om du kan se att vissa banker som dessa nu betalar 1.25 % eller mer på besparingar). Och det väcker frågan: Hur snabbt kommer inflationen att tära på dina besparingar - och bör du ens spara överhuvudtaget? Vi bad en framstående ekonomiprofessor och två andra penningproffs att ta upp detta.

Ett enkelt sätt att tänka på inflationen på cirka 8 % är detta: "I förenklade termer kostar vissa varor och tjänster som tidigare var 100 USD nu 108 USD. Det betyder att alla oinvesterade kontanter kan förlora värde snabbt om de bara sitter hemma eller på ett konto som inte betalar ränta, säger Chanelle Bessette, bankexpert på NerdWallet. Även om det kan innebära att du inte behöver spara alls, säger proffsen att du bör sikta på 3-6 månaders utgifter för sparande - även i perioder med hög inflation. I sista hand, det är om att ha råd med dina nödvändiga utgifter som boende och mat i händelse av ett jobbförlust eller annan nödsituation.  

Ett annat sätt att tänka på vad inflationen gör med dina pengar är detta: "Om du är, säg, 60, och säkert har investerat alla dina besparingar i kontanter och obligationer, förlorade du precis 8.6 % av ditt pensionssparande i reala termer över de senaste 12 månaderna. Om du har en fast dollarpension har dess verkliga värde varje år under resten av ditt liv bara sjunkit med 8.6 % under de senaste 12 månaderna, säger Boston University ekonomiprofessor Laurence Kotlikoff, författare till Money Magic: An Economist's Secrets to More Money, Less Risk, and a Better Life, och skapare av fintech-sajten Maxifi. 

Dessutom säger han att med de marknadsnedgångar vi ser i år har många pensionärer blivit sabbade. "För många hushåll är [uttag från] sina pensionskonton från och med pensioneringen så att de kan skjuta upp pensionsförmåner från socialförsäkringen till 70 år. Men det är det raka motsatta rådet från Wall Street, som vill att du ska behålla dina konton så att de kan ta ut avgifter från dig”, säger Kotlikoff. Du kan se de högsta räntorna du kan få på ett sparkonto här.

Och ytterligare ett sätt att tänka, ungefär, om inflation och dess inverkan på sparandet är att överväga regeln om 72 – en enkel formel som används för att ge en mycket grov uppskattning av hur lång tid det skulle ta att fördubbla din investering. "För regeln om 72, dividera 72 med procentandelen ditt konto tjänar för att få antalet år det tar för dina pengar att fördubblas", säger den certifierade finansplaneraren Justin Pritchard från Approach Financial. Om inflationen var 7.2 % under 10 år skulle priserna fördubblas under den 10-årsperioden eftersom 7.2 gånger 10 är 72. ”Val som helst två siffror kan fungera och du kan flip-flop siffrorna också, så 10 % inflation i 7.2 år skulle också fördubbla priserna, säger Pritchard. 

Naturligtvis kan ingen förutsäga hur hög inflationen kommer att vara de kommande åren eller hur länge inflationen kommer att vara hög. "Verkligheten är att inflationen kommer att stiga eller falla under de kommande åren, så du kan bara göra grova uppskattningar med regeln om 72", säger Pritchard.

Tyvärr känner många amerikaner redan smärtan av inflation på sina besparingar. "På grund av hög inflation och andra ekonomiska bördor, jobbar fler sidomänniskor ett sidojobb bara för att få pengarna att gå ihop. Istället för att använda denna inkomst för att öka sparandet, slå ut skulder eller betala för en semester, har det skett en stor ökning av människor som helt enkelt behöver dessa medel bara för att betala för vardagliga levnadskostnader, säger Ted Rossman, senior branschanalytiker på Bankrate. Avsaknaden av förmåga att ta bort besparingar i en vanlig takt innebär alltså att inte bara amerikaner inte kan bidra till att bygga upp sina besparingar, de är också skyldiga att uppleva en minskning av sin köpkraft för de besparingar de har.