En Roth 401(k) blev precis mycket mer attraktiv

A Roth 401 (k) är ett bra alternativ för pensionssparare, särskilt de som inte räknar med att hamna i en lägre skatteklass när de går i pension. En Roth 401(k) fungerar på samma sätt som andra pensionssparkonton - du lägger dina pengar på det, investerar i olika aktier och obligationer och tar sedan uttag när du går i pension. Den stora skillnaden är dock att du sätter in pengar på ett Roth-konto efter att de har beskattats, vilket innebär att dina utspridda pensioner inte beskattas. Även om en Roth redan har fördelar, lägger den nyligen antagna SECURE 2.0 Act ytterligare en anledning till att överväga ett Roth-konto – eliminerar nödvändiga minimiutdelningar, vilket ger dig ännu mer kontroll över dina pengar.

För mer hjälp med pensionssparande eller navigering av de senaste ändringarna från SECURE 2.0 Act, överväga arbeta med en finansiell rådgivare.

Grunderna i RMD

Obligatoriska minimidistributioner (RMD) sätts på plats av regeringen för att tvinga pensionärer att börja ta ut pengar från sina pensionskonton vid en viss tidpunkt. RMDs brukade börja vid 70 års ålder, men efter antagandet av den första SECURE Act 2019 höjdes den åldern till 72. SECURE 2.0 Act, antagen 2022, höjer den till 73 och kommer så småningom att öka åldern till 75.

RMDs är på plats eftersom pengarna aldrig har beskattats med de flesta pensionskonton. Regeringen, förståeligt nog, vill ha sin nedskärning – och vill inte att spararna ska hamstra pengarna skattefritt för länge.

Där är en RMD bord som talar om för dig hur mycket pengar du måste ta ut varje år baserat på din ålder. När du blir äldre blir beloppet du måste ta ut större. Att missa en RMD kan resultera i allvarliga straff, så om du sparar på ett konto som är föremål för RMD, se till att du håller koll på hur mycket du behöver ta ut varje år.

Roth 401(k) RMD finns inte längre

För närvarande krävs RMDs för de flesta pensionssparkonton inklusive 401(k)-planer, traditionella IRA och Roth 401(k) planer. Särskilt frånvarande från den listan är Roth IRAs. Som nämnts ovan är en Roth-plan fylld med pengar som redan har beskattats, och uttag beskattas inte. Av denna anledning behövs inte RMD:er; Uncle Sam har redan fått sitt snitt, så du kan behålla det i din plan så länge du vill.

Berättelsen fortsätter

Roth 401(k)-planer är dock för närvarande föremål för samma RMD-regler som traditionella planer. Från och med 2024 kommer det dock inte längre att vara sant - vilket innebär att om du sparar redan beskattade pengar i en Roth 401(k), kan du låta den växa skattefritt så länge du vill.

The Bottom Line

För närvarande måste Roth 401(k)-användare fortfarande hålla sig till den nödvändiga minimidistributionskalendern, trots att de redan betalat skatt på pengarna som fyllde deras konto. En ny regel i SECURE 2.0 Act skulle dock ändra det, vilket gör det möjligt för Roth 401(k)-sparare att hålla sina pengar växande skattefria så länge de vill.

Pensioneringstips

• En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att få ut det mesta av din pensionssparplan. Att hitta en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAsset gratis verktyg matchar dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matcher utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.

• Om ditt företag erbjuder en arbetsgivarmatchning, se till att du drar nytta av det – annars går du bokstavligen förbi gratispengar, vilket ingen vill göra.

Fotokredit: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

Posten En Roth 401(k) blev precis mycket mer attraktiv visades först på SmartAsset-blogg.