Äldre amerikaner undrar om de senaste marknadsnedgångarna har lagt till oönskade år till deras arbetsliv. Om din pensionshorisont är 10 år eller mindre, kanske du håller ett öga på Wall Street för att se om det finns tillräckligt med tid för en återhämtning.
Många tror att inflation och marknadsförluster förlänger deras karriärklockor. En ny Northwestern ömsesidig studie upptäckte att vuxna 18 år och äldre förväntar sig att behöva ungefär 20 % mer i pensionssparande än de trodde att de skulle behöva 2021.
Med stigande inflation ökar priset på nästan allt, det är naturligt att undra hur mycket det kommer att ta för att nå och njuta av de gyllene åren.
Missa inte
Svaret beror förstås på allt från din personliga sparsituation och hur mycket du har råd att investera framöver till din risktolerans och förväntningar på ditt pensionärsliv.
Men även om Northwesterns undersökning fann att boägg har sjunkit med 11 % till 86,869 2021 USD från 98,800:s 62.6 64 USD – och den förväntade pensionsåldern har ökat från XNUMX till XNUMX år – finns det fortfarande några sätt att du kanske kan raka bort några av de oväntade extra åren innan. du slutar.
Amerikanerna sparar inte tillräckligt
Först, en hård sanning: Oavsett tidslinjer sparar inte alltför många arbetande vuxna tillräckligt för pensionering. En studie från Society of Actuaries visade att nästan hälften av de tillfrågade Gen X-er – de födda mellan 1965 och 1980 – rapporterade att de hade sparat mellan noll och $100,000 XNUMX i investeringar och pensionssparande. Det är långt under vad många finansiella rådgivare rekommenderar med tanke på hur nära pensionen de är.
Nästan 40 % av "early boomers" - folk som skulle ha varit i tonåren eller unga vuxna på 1960-talet - rapporterade liknande besparingsnivåer.
Med lite planering och uthållighet - och kanske lite besparingar - kan du gå i pension bekvämt.
Samla din information
Ta dig tid att göra en snabb uppskattning av hur mycket du kan behöva i pension. Det är bra att börja med de allmänt rekommenderade 80 % av din nuvarande årsinkomst, men det verkliga antalet kommer att bero på dina svar på frågor om ditt förväntade liv efter jobbet: Räknar du med att resa ofta? Kommer du arbeta deltid att vara upptagen? Vill du lämna pengar till anhöriga?
Då är det dags att se över dina nuvarande tillgångar: sparkonton, 401(k) saldon, Roth IRA-bidrag, etc. Har du några skulder? Det kommer också att inverka.
Gör en plan
Även om det hjälper till att förstå den allmänna marknadsdynamiken, finns det ingen anledning att vara en finansiell expert för att få kontroll över dina pensionsplaner. Det är där a certifierad finansiell rådgivare kommer in. Om du tror att du inte har råd med en så finns det gratis alternativ.
En rådgivare kommer sannolikt att säga att det lönar sig att betala dig själv först, och det enklaste sättet att göra det är genom automatiserade, skattevänliga investeringsinstrument som 401(k) konton som överladdas av arbetsgivarmatchningar. Ingen tillgång till en 401(k) plan? Överväg automatiserade banköverföringar till en Roth IRA, som kommer att sätta dina pengar i arbete innan du kan slösa bort dem på lägre prioriteringar.
Det är viktigt att vara sin egen bästa förespråkare. Börja med att ställa frågor till din arbetsgivares 401(k) planadministratör för att se vilka alternativ som finns som kan tillgodose din pensionshorisont och/eller din investeringsrisktolerans.
Den toleransen är avgörande: om du har 10 eller fler år kvar av din karriär kanske du är mer villig att investera i din plans mer aggressiva fonder – och skörda de långsiktiga frukterna av återhämtande marknader – jämfört med någon som är närmare pension och borde överväga mer konservativa innehav.
Du kanske också vill överväga att dra nytta av onlinebanker, där sparkonton nu ger en avkastning på 2.5 % eller mer, vilket är en stor fördel jämfört med fysiska banker.
Maximera dina besparingar
Om du kan tillgodose dina månatliga räkningar, betala ner dina skulder och fortfarande har pengar över, överväg att maxa dina sparplaner.
Från och med januari kan individer bidra med upp till 22,500 401 $ till sina 6,500(k)-konton, och bidragstaket för individuella pensionskonton (IRA) stiger till XNUMX XNUMX $. Investerare 50 år och äldre kan ge "återhämtning" bidrag till 401(k), 403(b), de flesta 457 planer och den federala regeringens sparplan för sparsamhet, vilket innebär att de kan spara så mycket som $36,500 XNUMX årligen.
Även om du kanske inte kan spara så mycket, kommer du så nära som möjligt att maxa din plan att sätta dig i den bästa positionen för att vara redo för pension.
Vad du ska läsa härnäst
Rika unga amerikaner har tappat förtroendet för aktiemarknaden — och satsar på dessa 3 tillgångar istället. Kom in nu för stark långvarig medvind
År 2027 kan hälso- och sjukvård kosta amerikaner i genomsnitt $ 20,000 per person
Inflationen tär på din budget? Här är 21 saker du bör köp aldrig i mataffären om du försöker spara pengar
Denna artikel ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan någon form av garanti.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/americans-now-1-25-million-100000231.html