Mitt i inflationen kämpar fler medelklassamerikaner för att klara sig

När inflationen steg, drabbades amerikaner i medelklassen särskilt hårt.

För dem ökade priserna snabbare än deras inkomst, enligt en septemberrapport av Congressional Budget Office. Hushåll i de lägsta och högsta inkomstgrupperna såg sin inkomst växa snabbare än priserna under samma tidsperiod, fann rapporten.

Även om medelklassens löneökning är hög med historiska mått mätt, hänger den inte med de ökade levnadskostnaderna, som i december var uppe 6.5 % från föregående år — gör det svårare att leva samma livsstil som tidigare medelklassgenerationer gjorde.

Mer från Personlig Finans:
4 nyckelpengarrörelser i en osäker ekonomi
Här är det bästa sättet att betala av hög ränta
63% av amerikanerna lever lön till lön

Nästan tre fjärdedelar, eller 72 %, av medelinkomstfamiljerna säger att deras inkomster sjunker efter levnadskostnaderna, upp från 68 % för ett år sedan, enligt en separat rapport av Primerica baserat på en undersökning av hushåll med inkomster mellan 30,000 100,000 och 74 66 dollar. En liknande andel, XNUMX %, sa att de inte kan spara för sin framtid, upp från XNUMX % för ett år sedan.

Ekonomers definitioner av medelklass variera. Pew Research Center definierar medelklassen som de som tjänar mellan två tredjedelar och två gånger den amerikanska medianinkomsten för hushållen, som var 70,784 2021 dollar XNUMX, enligt Folkräkningskontoret data. Det betyder att amerikanska hushåll som tjänar så lite som 47,189 141,568 $ och upp till 90,000 XNUMX $ är tekniskt inkluderade, även om medianinkomsten är ungefär XNUMX XNUMX $.

Som ofta nämns minskar andelen vuxna som bor i medelklasshushåll. Nu faller 50 % av befolkningen i denna grupp från och med 2021, en minskning från 61 % 50 år tidigare, enligt Pew.

Deras andel av landets rikedom blir också mindre, medan topp 1% fortsätter att samla mer och mer, visar flera andra studier.

Det ekonomiska välståndet försämras totalt sett, enligt en nyligen "Får att mötas” rapport från Consumer Financial Protection Bureau.

Överlag har hushållen varit långsamma med att anpassa sina konsumtionsvanor. Även när priserna stiger avsevärt har inte konsumtionsutgifterna förändrats så mycket.

För att överbrygga klyftan, doppar amerikaner in på sina sparkonton och kör upp kreditkortssaldon. Det gör dem mer ekonomiskt sårbara i händelse av en ekonomisk chock.

Med ekonomer nu förutsäga en möjlig lågkonjunktur62% av medelinkomsthushållen sa att de måste förbereda sig ekonomiskt, fann Primerica också.

"Tyvärr tror jag att det bara kommer att bli värre," Ted Jenkin, VD på Atlanta-baserade Oxygen Financial och medlem av CNBC:s rådgivande råd, sa om amerikanernas ekonomiska ställning.

Hoppet om den amerikanska drömmen är på sin lägsta nivå, särskilt bland medelklassen, enligt det senaste Gallupundersökning, som spårar amerikanernas bedömningar av nästa generations sannolikhet att överträffa sina föräldrars levnadsstandard.

Nu, 59% av medelinkomstamerikaner - eller de som tjänar mellan $40,000 100,000 och $XNUMX XNUMX, enligt Gallup — sa att det är mycket eller något osannolikt att dagens unga vuxna kommer att ha ett bättre liv än sina föräldrar jämfört med endast 48% av dem med årliga hushållsinkomster under $40,000 XNUMX som känner så. 

"När medelinkomstfamiljer förbereder sig för en möjlig lågkonjunktur i år, är det viktigare än någonsin att de tar kontroll över sin privatekonomi genom att ta itu med skulder, sätta en budget och hålla utgifterna i schack," sa Glenn Williams, Primericas VD, i ett pressmeddelande. påstående. 

Experter rekommenderar ofta att man börjar med kreditkortsskulder med hög ränta. Kreditkortspriseri synnerhet är nu mer än 19 % i genomsnitt — ett rekord genom tiderna. Dessa årliga procentsatser kommer också att fortsätta att stiga, eftersom Federal Reserve fortsätter att höja sin referensränta.

Om du för närvarande har kreditkortsskulder, tryck på ett privatlån med lägre ränta eller 0% saldoöverföringskort och avstå från att sätta ytterligare köp på kredit såvida du inte kan betala hela saldot i slutet av månaden och till och med avsätta lite pengar.

"Du måste verkligen bli disciplinerad annars kommer du att spendera mer än din inkomst," sa Jenkin.

För att minska dina utgifter sa Jenkin att några enkla finansiella hacks kan hjälpa, som att gå till mataffären mindre och dra ner på onlineshopping.

“Matbutiker är precis som Las Vegas; de är där för att skilja dig från din plånbok.” Måltidsplanering är ett sätt att redigera ner din inköpslista till veckovisa väsentligheter och spara pengar.

Att inaktivera beställning med ett klick eller ta bort lagrad kreditkortsinformation kan också hjälpa. "Alla som handlar på Amazon och har ett lagrat kreditkort, du häller i princip tändvätska på din budget," sa Jenkin.

Jenkin rekommenderar att du väntar 24 timmar innan du gör ett onlineköp och sedan använder ett prisspårande webbläsartillägg som CamelCamelCamel eller Keepa för att hitta det bästa priset.

Slutligen, tryck på ett sparverktyg som Cently, som automatiskt tillämpar en kupongkod på din onlinebeställning, och betala med en återbetalningskort som Citi Double Cash Card, som ger dig 2 %.

Prenumerera på CNBC på YouTube.