Är värdepappersfonder pensionskonton?

Det är två olika saker, men pengarna du sparar på ett pensionskonto kan placeras i fonder. Det är faktiskt en bra idé.

Att investera och spara för pension är fyllda med termer som kan vara förvirrande för investeraren, och termer som dessa används ofta av misstag omväxlande. Att förtydliga:

• Du kan öppna ett sparkonto som ett 401(k) eller ett individuellt pensionskonto för att investera pengar regelbundet mot din pension.
• Du har många alternativ för hur du ska investera dina pengar, och fonder är vanligtvis bland dessa alternativ. Faktum är att de flesta som har sådana konton investerar hela eller en del av sina pengar i en eller flera av dessa fonder.

Förstå värdepappersfonder

En värdepappersfond är en pool av pengar från många investerare som skapas av ett finansiellt tjänsteföretag. En fondförvaltare väljer investeringarna, som kan vara valfri kombination av aktier, obligationer och andra tillgångar. Förvaltaren ansvarar för att underhålla fonden och anpassa dess investeringar vid behov.

En individ investerar i en värdepappersfond för att få den professionella investeringsexpertis och den rena inflytande som en värdepappersfond erbjuder.

Det finns tusentals att välja mellan. En allt populärare variant är den börshandlade fonden (ETF), som spårar ett specifikt index. Det innebär mindre praktisk förvaltning och lägre förvaltningsavgifter.

Investera i fonder

Om du har ett företagssponsrat pensionskonto som en 401(k)-plan, kommer du att välja hur dina pengar investeras från ett antal alternativ som företaget erbjuder.

Dessa val kommer troligen att inkludera en rad fonder som en obligationsfond lämplig för en konservativ investerare och en internationell tillväxtfond lämplig för en investerare som är villig att ta vissa risker. Du kommer förmodligen att ha möjlighet att dela upp dina pengar i flera olika val.

Om du är egenföretagare kan du investera i en solo 401(k) eller en IRA. Du kan öppna en genom nästan vilken mäklare eller annan finansiell institution som helst.

Vid den tidpunkten är dina alternativ vidöppna. Det finns tusentals fonder att välja mellan.

Andra besparingar

Fonder är inte bara för pensionskonton.

Om du vill spara pengar för något ändamål är en placering i en fond ett bra alternativ.

Skatteeffekter

Oavsett vad du investerar i, sparar du pengar på din skatt genom att sätta pengar på ett 401(k)- eller IRA-konto.

• Om det är en traditionell 401(k) eller IRA anses pengarna du lägger in före skatt. Det minskar din skattepliktiga inkomst för året. Skatterna är skyldiga först när du tar ut pengarna, förmodligen när du går i pension.
• Om det är en Roth IRA beskattas pengarna du betalar in det året. Du är inte skyldig ytterligare skatt när du tar ut den.

Det finns i alla fall gränser för hur mycket du kan investera på ett pensionskonto varje år.

Dessa regler är endast för långsiktiga pensionssparkonton som är godkända av regeringen, liksom 401 (k) och IRA-planer.

Om du investerar i en värdepappersfond eller något annat utanför den fonden finns det ingen sådan skattefördel.

Varför fonder

En värdepappersfond är föremål för samma marknadsnycker som enskilda investeringar, men en värdepappersfonds inneboende diversifiering gör den säkrare och mindre volatil. Att investera i en fond ger dig en liten andel i många olika tillgångar.

En kraftig förlust eller till och med misslyckande för ett enskilt företag har mycket mindre inverkan på investerare som bara exponeras för det som en del av en fond, eftersom deras pengar är fördelade på dussintals eller hundratals företag.

Aktiefonder erbjuder en diversifierad strategi för investeringar som kan spåra marknadsindex eller sektorer, såsom hälsovård, ädelmetaller, energi eller teknik.

Fonder för pensionskonton

Vissa fonder fungerar för att möta de specifika ekonomiska behoven hos människor som sparar mot pension. Pensionsinkomstfonder är värdepappersfonder som parar skyddet av diversifiering (i sådana blandade innehav som obligationer och stora och medelstora aktier) med potentialen för måttliga vinster.

Vanguards Target Retirement Income Fund är till exempel utformad för investerare som redan är pensionerade. Den investerar i fem av investmentbolagets indexfonder, med cirka 30 % av tillgångarna i aktier och 70 % i obligationer.

Denna och liknande fondstrategier kan ge den säkraste vägen till en stabil inkomst efter jobbet. De siktar vanligtvis på en avkastning på cirka 4 %, den rekommenderade storleken på årliga uttag från pensionskonton.