Använder du det gyllene snittet för finans?

Det finns ingen brist på budgetering och utgiftsregler när det kommer till privatekonomi. En säger att du inte ska spendera mer än 30 % av din månadsinkomst på bostad. En annan säger att du alltid ska spara 10 % av din inkomst. Ta inte ut mer än 4 % av ditt pensionsboägg. Och så har vi budgeten med det gyllene snittet. Här är anledningen till att Morningstar säger att du bör överväga den här strategin.

A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en ekonomisk plan för dina behov och mål.

Denna budgeteringsmetod delar upp dina månatliga utgifter genom att väga hur mycket av dina bruttoinkomst går mot ditt förflutna, din nutid och din framtid.

Enligt Morningstar kan dina utgifter delas upp i denna ekonomiska tidslinje:

• Det förflutna: Att betala för saker du köpt/gjort tidigare

• Nuet: Finansiering av din nuvarande livsstil

• Framtiden: Ackumulerar för att skapa framtida inkomster

Till exempel, någon som tjänar $60,000 2,500 per år har en månatlig bruttoinkomst på $250 250. Om hon sparade 10 USD till pensionen och betalade 80 USD i månaden till sina kreditkort, skulle hennes gyllene snitt vara 10-10-10, med 80 % till det förflutna (skuld), XNUMX % riktade mot framtiden (pensionering) och XNUMX % på nuvarande bostad, mat och andra levnadskostnader.

Genom att analysera dina egna utgifter och beräkna ditt gyllene snitt kan du ge dig själv en budgetkontroll utan att fastna i hur mycket du ska spendera på matvaror, hur mycket på bensin, hur mycket på kläder, mobiltelefoner, kabel-TV och andra utgifter. Den här typen av postbudget kan vara förvirrande, skrämmande och helt enkelt tråkig. Och det kan avskräcka människor från att ta en rationell titt på sina utgifter och göra en plan som styr varje dollar dit de vill att den ska gå.

"Ett specifikt dollarbelopp är inte användbart eftersom allas ekonomi är olika," förklarade Morningstar. Istället hoppar det gyllene snittet över all granskning och specificering och kommer direkt till hjärtat av det du behöver veta: Är din kontanthantering sund? Sparar du tillräckligt?"

Även om det inte finns några strikta gränser för budgetsystemet, rekommenderar Morningstar att du strävar efter att spara 20 % samtidigt som du håller dina skuldbetalningar på 30 % eller mindre av din bruttoinkomst. En budget på 30-50-20 skulle kunna fungera som ett slutmål över tid. Men du bör också notera att andra experter rekommenderar "36% -regeln,” som säger att din skuldkvot aldrig ska passera 36%.

Berättelsen fortsätter

Budgeten med det gyllene snittet ekar det mer allmänt kända 50-30-20 budget som rekommenderar att spendera 50 % av din inkomst på behov, 30 % på önskemål och 20 % på sparande och skulder. Kategorin "behov" omfattar bostäder, mat, verktyg, försäkringar, transporter och andra nödvändiga levnadskostnader.

Ett annat tillvägagångssätt, som gynnas av beteendeekonomer, rekommenderar att man hoppar över budgetering helt eftersom de flesta helt enkelt inte kommer att hålla sig till någon form av formell utgiftsplan. Istället föreslår de att du automatiserar ditt sparande mot specifika mål och belopp och sedan känner dig fri att spendera resten.

"Om din skuld är frisk och du har uppnått ditt sparmål, då kan du spendera resten utan skuld! Det spelar ingen roll om du spenderar det på restauranger eller semester eller kläder eller modelltåg”, sa Morningstar i en artikel, som satte ett förhållande på 10-60-30 som ett personligt mål. "Om ditt förflutna och din framtid är i gott skick, då kan du hoppa över all beskrivning och plåga och bara njuta av ditt liv och dina pengar."

Bottom Line

Budgeten för det gyllene snittet bryter ner dina månatliga utgifter genom att väga hur mycket av din bruttoinkomst som går till ditt förflutna, din nutid och din framtid. Detta tillvägagångssätt kan hjälpa dig att sätta din ekonomi på en tidslinje och justera dina mål baserat på kort-, medellång- och långsiktiga behov.

Tips för ekonomisk planering

• A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att jämföra olika budgeteringsstrategier för din ekonomiska plan. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matcher utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.

• En nyckel till budgetering är att ha ett bra grepp om din ekonomiska tidslinje. Om du behöver hjälp med att sätta upp mål, den här guiden bryter ner pensionsmålen efter ålder.

Fotokredit: ©iStock/fizkes, ©iStock/formladdning

Posten Använder du det gyllene snittet för finans? visades först på SmartAsset-blogg.