När inflationen når en 40-årig högsta nivå, så här kan du tänka om akuta besparingar

Du har förmodligen länge hört att du borde ha 6-9 månaders utgifter indragna i din akutfond – helst på en säker och tillgänglig plats som ett sparkonto (de goda nyheterna: vissa finansinstitut som dessa betalar nu 1.25 % eller mer). "Tillgänglighet är av största vikt. Att utsätta din nödfond för risk innebär att ta chansen att i en nödsituation inte pengarna finns där för dig”, säger Zack Hubbard, certifierad finansiell planerare på Greenspring Advisors. 

Men behöver alla 6-9 månaders utgifter i sparande, speciellt i tider som dessa när inflationen snabbt äter sig in på lägre inkomstsparande? Ytterst handlar det om att ha råd med ditt väsentlig utgifter som boende och mat i händelse av ett jobbförlust eller annan nödsituation. Och, säger Bobbi Rebell, författare till Launching Financial Grownups och privatekonomiexpert på Tally, det handlar också om vad som får dig att känna dig personlig. "Om beloppet måste vara närmare nio månader är det riktmärket rätt för dig. Men om pengarna bara sitter på ett sparkonto och inte investeras, med tanke på inflationstakten jämfört med vad du får i ränteintäkter från det sparkontot, tappar de i värde, säger Rebell. Det är därför, säger hon, att man inte ska lägga alla sina pengar på sparande. "Vi vill att dina pengar ska fungera för dig", säger Rebell.

Så i detta syfte frågade vi experter: Vem skulle kunna komma undan med mindre än 6-9 månaders utgifter i sparande?

Hushåll med dubbla inkomster med stadiga, förutsägbara lönecheckar kanske klarar sig med en kudde på mindre än 6 månaders utgifter, säger Greg McBride, chefsanalytiker på Bankrate. Men, varnar han, "alternativkostnaden för att ha fler akuta besparingar är mycket lägre än den faktiska kostnaden för att inte ha tillräckligt" - och de flesta hushåll är redan undersparade. Bobbi Rebell, författare till Launching Financial Grownups och expert på privatekonomi på Tally, ger liknande råd och noterar att: "Om du är ett hushåll med flera inkomster och i olika och orelaterade branscher, kan det vara med i mixen." 

Ekonomiska planerare Mamie Wheaton på LearnLux förklarar att anledningen till att hushåll med dubbla inkomster kan komma undan med mindre är att sannolikheten för att båda parter inte kan få in inkomst är liten. Men, tillägger hon, om du är den enda familjeförsörjaren, vill du överväga en nödfond närmare sex månader och om du är egenföretagare, sätt ditt slutmål till nio månaders utgifter avsatta. (Se de högsta priserna du kan få på sparkonton nu.)

Ett annat exempel när du kan komma undan med mindre? När "du har tillgång till kontanter på andra sätt, till exempel en hemkapitalkredit (HELOC)," säger Rebell. Och "de med betydande tillgångar, särskilt sådana som är mycket likvida och omsättbara, som skattepliktiga investeringar kan känna sig mer bekväma med att hålla mindre pengar i vetskap om att de har andra källor att utnyttja när det oväntade händer", säger Lauren Anastasio, chef för finansiell rådgivning på Stash, en finansiell onlineplattform.

Vilken typ av jobb du har spelar också roll. ”Säkerheten i ditt jobb gör en enorm skillnad i nivån på nödvändiga nödbesparingar. Om du är en anställd högskoleprofessor eller anställd i karriären, behöver du förmodligen inte en stor nödfond”, säger den certifierade finansplaneraren Matthew Jenkins på Noble Hill Planning.

Hur du bygger upp dina akuta besparingar snabbare

"För att bygga fonden kan en automatisk insättning uppmuntra engagemang för ett månatligt belopp av besparingar", säger den certifierade finansplaneraren Troy Jones. Och kom ihåg att det tar tid att bygga en akutfond och inte sker över en natt. "Fokusera på att få till en månads utgifter. När du har nått din enmånad fortsätter du att bygga, men du kan också allokera pengar till andra mål som skuldacceleration eller pensionssparande, säger Wheaton.