Åsidosättande av billån ökar i takt med att program för lån och boende upphör

Med inflationen som skär in i amerikanernas budgetar kämpar en växande andel personer med billån för att göra sina månatliga betalningar.

TransUnion, som spårar mer än 81 miljoner billån i USA, sade på tisdagen att andelen lån som är minst 60 dagars förfallna nådde 1.65 % under det tredje kvartalet, den högsta andelen för 60-dagars förseningar på mer än ett decennium

"Konsumenter vill fortfarande vara uppdaterade så gott de kan. Det är bara den här inflationsmiljön som gör det utmanande, säger Satyan Merchant, senior vice president för TransUnion, till CNBC. "Det lämnar färre dollar i fickan för att betala billånet, eftersom de måste betala mer för ägg och mjölk och andra saker."

Den största effekten märks bland subprime-låntagare som har lägre kreditpoäng och ofta har lägre inkomst.

I september var det genomsnittliga transaktionspriset för ett nytt fordon 47,138 2,600 USD, en ökning med nästan 30,566 2,500 USD jämfört med samma period föregående år, enligt bilundersökningsföretaget Edmunds. Det genomsnittliga priset som betalades för ett begagnat fordon var 2021 XNUMX USD, en ökning med nästan XNUMX XNUMX USD från september XNUMX.

Ökningen av försummelser följer också slutet på program för lån och boende som inrättades under pandemin. Dessa program var utformade för att hjälpa konsumenter som kan ha förlorat sitt jobb att undvika att få en bil återtagen eftersom de inte kunde göra den månatliga betalningen. 

"Det har funnits den här effekten där brottsligheten som kan ha inträffat under de senaste åren egentligen bara skjuts ut eller försenas eftersom den konsumenten inte behövde göra betalningar eller att deras status var på ett boende. Så nu slår några av dem”, sa Merchant. 

TransUnion sa att cirka 200,000 60 billån som tidigare utnyttjade boendet från pandemin nu listas som 100,000 dagars förfallna. Omkring 60 XNUMX konton som är mer än XNUMX dagars brottsliga kvarstår i boendeprogram, sa kreditföretaget.

Trots ökningen av försummelser tror Merchant att marknaden för billån är fortsatt sund. Den genomsnittliga räntan för ett lån till nya fordon steg till 5.2% under tredje kvartalet, medan den genomsnittliga räntan för ett lån för begagnade fordon nådde 9.7%, enligt TransUnion. Båda är upp mer än en procentenhet jämfört med samma period föregående år.

De högre räntorna pressar många konsumenter att sträcka ut villkoren för sina lån till minst sju år, sa Merchant. Ändå har brottsligheten hållits något i schack av låg arbetslöshet.

”Om vi ​​kommer i en position där sysselsättningen börjar bli en utmaning i USA och arbetslösheten ökar, det är då branschen verkligen kommer att börja oroa sig för en konsuments förmåga att betala sina billån”, sa han.

- CNBC: s Meghan Reeder bidrog till denna rapport.