Genomsnittliga 401(k)-saldon har minskat med mer än 20% i år. Här är vad experter säger att du bör göra för att ta dig igenom en volatil marknad

Att spara till pension är en av de viktigaste ekonomiska sakerna, men resan från ett nollsaldo till ett bekvämt sparande som du kan leva på under dina senare år är inte alltid linjär. Enligt senaste data från Fidelity, det genomsnittliga saldot på 401(k) sjönk för tredje kvartalet i rad och är nu nere med nästan 23% från för ett år sedan till 97,200 XNUMX $. Några av de stora bovarna? En stigande inflation och massiva börssvängningar.

"Många 401(k) kontosaldon minskar eftersom de största tillgångsklasserna (aktier och obligationer) är tvåsiffriga i år", säger Herman (Tommy) Thompson, Jr., certifierad finansiell planerare med Innovative Financial Group. "Dessutom har ekonomiska svårigheter inklusive stigande inflation och nedskärningar av jobb tvingat vissa deltagare att ta lån och utdelningar vid sämsta möjliga tidpunkt -när marknaderna är nere. "

Att göra och inte göra med att investera på en volatil marknad 

Så hur ska du hantera svängningar som kan påverka ditt pensionssparande? Här är vad experterna föreslår:

1. Håll dig stadigt och fortsätt att spara. Ja – även när det är ojämnt bör du fortsätta att spara till pensionen, och de flesta sparare noterar det. Enligt Fidelity höll den genomsnittliga avgiftssatsen på 401(k), inklusive arbetsgivar- och arbetstagaravgifter, stark på 13.9%. Faktum är att majoriteten av arbetarna (86 %) höll sina sparkontobidrag oförändrade och 7.8 % ökade faktiskt sin avgiftssats. 

   Investera i din 401(k) är en form av dollar-kostnad i genomsnitt, vilket är en investeringsstrategi som kräver att du investerar lika mycket med fasta intervall, oavsett vad. En av de stora fördelarna: det här tillvägagångssättet tar bort känslorna av att investera och säkerställer att du inte gör några plötsliga drag som kan sluta kosta dig ännu mer. "Det är bäst att inte få panik vid svaghet på kort sikt: det ger den långsiktiga investeraren möjlighet att investera framtida bidrag till lägre priser", säger Karl Farmer, CFA, Vice President och portföljförvaltare på Rockland Trust. En annan fördel med att hålla kursen: arbetsgivaravgifter. Genom att fortsätta att investera konsekvent över tiden kan du vara säker på att dra nytta av arbetsgivaravgifter och öka din balans.

Berättelsen fortsätter

1. Låna inte pengar från din 401(k). Om du kan hjälpa det bör du försöka undvika att låna från din 401(k). Medan endast 2.4 % av spararna initierade ett nytt lån under tredje kvartalet, kan stora förändringar i ditt saldo eller förändringar i din ekonomiska situation i ett tufft ekonomiskt klimat få dig att överväga att utnyttja dina 3(k)-fonder. De flesta experter håller med om att detta inte är den klokaste långsiktiga planen. Att låna från ditt framtida jag kommer med sina egna risker, som skatter, straffavgifter, höga räntor och att förlora potentialen tillväxt du skulle ha sett om du hade lämnat dina pengar ifred. 

2. Undvik att göra några impulsiva förändringar i din tillgångsmix. Du kanske vill vänta med att göra stora förändringar i mixen av tillgångar du investerar i. "Pensionsplansparande som 401(k)-konton bör hanteras med ett öga på lång sikt", säger Thompson. "Att minska risken efter att din portfölj redan har drabbats av ett tvåsiffrigt uttag, resulterar vanligtvis i att det inte finns tillräckligt med risk i portföljen när marknaderna återhämtar sig."

Den takeaway 

Om dina investeringar gör dig orolig, ta en paus. Att fixera till kortsiktiga, dagliga marknadssvängningar kan leda till att du agerar impulsivt och gör ett steg som du kommer att ångra senare. Fortsätt att spara till pensionen och kolla in din portfölj med jämna mellanrum för att hålla koll på dina framsteg.

"Åtminstone varje år eller på volatila marknader bör investerare undersöka sina allokeringar för att säkerställa att de fortfarande är i linje med sina mål", säger Farmer. "Till exempel hade många investerare under våren 2020 möjlighet att trimma obligationsfondexponeringen och lägga tillbaka till försvagade aktieallokeringar. Ombalansering bör göras minst en gång per år.”

Den här historien visades ursprungligen på fortune.com

Mer från Fortune:

Den amerikanska medelklassen är i slutet av en era

Sam Bankman-Frieds kryptoimperium "drevs av ett gäng barn på Bahamas" som alla dejtade varandra

Christina Applegates tidiga MS-symtom gör det tydligt att sjukdomen kan misstas för vardagsvärk. Här är vad du behöver veta

Sjukt med en ny Omicron-variant? Var beredd på detta symptom