Den genomsnittliga kreditkortsskulden i USA stiger — hur är din jämförelse?

Key Takeaways

• Under det senaste året har kreditkortsskulden ökat för första gången sedan pandemin började.
• Kreditkortsskulder hänförs till att pandemistödsprogram upphör, inflationen skjuter i höjden och räntorna stiger i höjden.
• Bara för att du har kreditkortsskulder betyder det inte nödvändigtvis att du inte kan investera för din framtid. Det beror på personliga omständigheter.

Efter en kort avtagande stiger den amerikanska kreditkortsskulden igen. Om du är en av många amerikaner som har kreditkortsskulder och undrar vad du ska göra åt det, kommer den här artikeln att täcka hur du står dig mot genomsnitten. Vi kommer också att utforska de samhälleliga omständigheterna som leder till denna massdelade upplevelse och hur du kan tänka dig att bli skuldfri framåt.

Hur mycket kreditkortsskuld har en genomsnittlig amerikan?

Från och med det tredje kvartalet 2022 har amerikaner 925 miljarder dollar i kreditkortsskulder, vilket är en ökning med 38 miljarder dollar sedan andra kvartalet 2. Federal Reserve i New York säger att detta är en ökning med 2022 % från år till år – det största steget vi har sett på mer än 15 år.

Om vi ​​tittar på förra årets Q3-data från Experian kan vi se att det genomsnittliga kreditkortssaldot var 5,221 2021 USD 15. Om vi ​​lägger till en ökning med 3 % till den siffran ser vi att det genomsnittliga kreditkortssaldot för amerikaner under Q2022 6,004 är någonstans runt $XNUMX XNUMX.

Hur har kreditkortssaldon förändrats sedan pandemin?

I början av pandemin bevisade amerikaner att när de fick stimulanspengar – oavsett om det kom via direkta kontroller, skattelättnader eller SNAP-förmåner för att kompensera för stängda skolmatsprogram – skulle de ta de extra pengarna och använda dem för att förbättra deras ekonomisk hälsa.

Mellan fjärde kvartalet 4 och första kvartalet 2019 minskade kreditkortsskulden från en startpunkt på cirka 1 miljarder dollar ner till 2021 miljarder dollar. Detta var också den period då pandemihjälpsprogram var på sin höjdpunkt, vilket gav mer ekonomiskt stöd till många amerikanska hushåll.

Amerikanska utgifter sjönk, eftersom många amerikaner var försiktiga med stora folkmassor, resor och andra aktiviteter som kunde riskera exponering för covid-19.

TryqOm Q.ai's Value Vault Kit | Q.ai – ett Forbes-företag

Trots att pandemin faktiskt inte tog slut, första gången Biden-administrationen inte längre rekommenderade användningen av masker var andra kvartalet 2. Vid denna tidpunkt började fler amerikaner göra (och spendera) mer utanför hemmet.

Under resten av året eliminerade Biden-administrationen, högsta domstolen och kongressen den stora majoriteten av de ekonomiska stödprogrammen som hjälpte många amerikaner att förbättra sin ekonomi.

Det skymde också många av programmen som skyddade många amerikaner från skyhöga medicinska räkningar från coronaviruset, som dödade 460,513 2021 amerikaner XNUMX. Consumer Financial Protection Bureau förutspår att när vi har uppgifterna, den genomsnittliga medicinska skuldbördan för amerikaner kommer att visa negativa effekter från covid och relaterade hälsovårdspolicyer.

Detta var också den tidsperiod då inflationen svällde, vilket innebär att även grundläggande förnödenheter kostade betydligt mer än de gjorde 2020 när amerikanerna betalade ner skulder.

Q2 2021 är då vi började se kreditkortssaldon krypa upp igen. Mellan den här tiden och det tredje kvartalet 3 gick de från 2022 miljarder dollar rikstäckande upp nära sin pre-pandemiska topp på 770 miljarder dollar.

Den senaste ökningen när siffrorna för tredje kvartalet 3 avslöjades visade att vi inte bara är tillbaka på pre-pandeminivåer, utan kreditkortssaldon klättrade i den snabbaste takten på över två decennier mellan tredje kvartalet 2022 och tredje kvartalet 3.

Vad betyder högre räntor för kreditkortsskulder?

Federal Reserve har höjt räntorna sedan mars 2022. De har gått upp med 375 punkter på bara 11 månader, vilket betyder att upplåningen snabbt har blivit mycket dyrare.

Faktum är att den genomsnittliga kreditkortsräntan är den högsta den har varit sedan Fed började spåra 1994. Under tredje kvartalet 3 var den genomsnittliga effektiva räntan för alla kreditkort 2022 %, upp från 16.27 % under fjärde kvartalet 14.51 innan Fed började höja räntorna . De som har en balans och faktiskt betalar den räntan ser en genomsnittlig ränta på 4 %.

En del av den ökade kreditkortsskulden kan bero på dessa högre räntekostnader. Kreditkortsskulden började klättra redan innan Feds räntehöjningar, men de höjda räntorna har verkligen inte hjälpt.

Hur många amerikaner är nu brottsliga på sina kreditkortsskulder?

Om du är försenad med din kreditkortsskuld betyder det att du är minst 30 dagar försenad med din betalning. Andelen förseelser var på en allmän nedåtgående trend från första kvartalet 1 till tredje kvartalet 2020, och föll från 3 % till 2021 %.

Ungefär som kreditkortssaldon har dock denna siffra vänt och trendat uppåt under det senaste året. Under det senaste rapporterade kvartalet (Q2 2022) hade andelen förfallna kreditkortskonton successivt flyttats tillbaka till 1.81 %.

När ditt konto är förfallit har du ådragit dig åtminstone några räntekostnader. Du kanske också har att göra med förseningsavgifter och negativa poster på din kreditupplysning, vilket gör det svårare att låna mer pengar i framtiden.

Hur lindrar du kreditkortsskulder?

Det finns ingen brist på sätt man kan sträva efter att minska eller eliminera sin kreditkortsskuld. Naturligtvis är det idealiskt att kasta så mycket pengar du kan på skulden så snabbt som möjligt.

Men för dem som kämpar för att betala sin kreditkortsräkning finns det kreditkort med ett erbjudande om 0% APR-saldoöverföring. Med den här typen av erbjudanden betalar du 0 % ränta på skulden du överför under en bestämd period (vanligtvis 12 eller 18 månader) så länge du gör minimibetalningar i tid. Att eliminera intresse kan ha en enorm inverkan på din totala kreditkortsskuld.

Du kan också konsolidera din kreditkortsskuld till ett personligt lån som har en lägre ränta. Observera att båda dessa strategier kräver ett relativt bra resultat.

Om din kreditvärdering är ohälsosam kan det vara dags att ringa upp kreditkortsföretaget för att försöka förhandla fram en lägre skattesats. Om det är tillräckligt dåligt kan ditt kort debiteras – vilket lämnar ett allvarligt negativt ärr på din kreditupplysning men kan lindra din skuldbörda.

Om du redan är på den här punkten, kanske du kan förhandla räntor med kreditkortsutgivaren själva. Ibland kan du till och med få ner den till 0%. Vid denna tidpunkt kan du också försöka förhandla om det totala beloppet.

Ska jag investera eller betala av min kreditkortsskuld?

Det råder ingen brist på åsikter om huruvida du fortfarande ska investera samtidigt som du betalar av kreditkortsskulder.

Å ena sidan kommer din kreditkortsskuld sannolikt att dra på sig mer ränta än dina investeringar kommer att tjäna. Om du investerar över en lång tidshorisont på flera decennier, uppskattar du sannolikt din avkastning till mellan 4% och 8%, beroende på hur du kör matematiken och hur konservativ du vill vara med dina antaganden.

Om du är genomsnittlig kostar din skuld dig 16.27 % APR här och nu. Den skillnaden i räntesatser får vissa att dra slutsatsen att du inte bör investera förrän kreditkortsskulden är borta.

Men det finns ett motargument. Om du inte investerar nu har du inte pengarna som väntar på dig i pension. För att få den bästa avkastningen behöver du så mycket tid på din sida som möjligt för att öka räntan för att göra dess magi. Det betyder att de pengar du investerar idag är mer värdefulla i det långa loppet än de pengar du investerar i morgon. Medan alla med kreditkortsskulder absolut borde lägga en plan för att betala av det i sin helhet, skulle detta argument säga att du också bör avsätta pengar i din budget för att investera.

Ja, du vill sköta din skuld idag, men du vill också ha pengar i pension.

Många privatekonomiska frågor är beteendemässiga och unika för varje individs förutsättningar. Om du ska investera eller inte medan du betalar av skulden är en av dem. Om du väljer att investera, överväg att använda ett investeringspaket, som Q.ai's Value Vault. Q.ai tar bort gissningarna från investeringar. Vår artificiella intelligens letar igenom marknaderna efter de bästa investeringarna för alla möjliga risktoleranser och ekonomiska situationer.

Det bästa av allt är att du kan aktivera Portföljskydd när som helst för att skydda dina vinster och minska dina förluster, oavsett vilken bransch du investerar i.

Ladda ner Q.ai idag för tillgång till AI-drivna investeringsstrategier. När du sätter in $100 lägger vi till ytterligare $100 till ditt konto.