Varje stat i unionen ökade sin genomsnittliga kreditpoäng förra året, visar färska uppgifter, trots stigande inflation och förlusten av många pandemiåtgärder.
Den genomsnittliga FICO-poängen i hela landet steg fyra poäng till rekordhöga 714, enligt Experian, vilket gör 2021 till det fjärde året i rad med ökningar.
Enligt en TransUnion-rapport 2022 konsumentkredithälsan återhämtar sig stadigt. Konsumentutgifterna närmar sig nivåer före pandemi, och kreditinnehavare betalar i allmänhet mer än sina minimibetalningar.
Men även om det sätter den genomsnittliga amerikanen djupare in i "bra" kreditterritorium (mellan 670 och 739, av möjliga 850), är klyftan mellan stater med hög poäng och låg poäng fortfarande stor.
Det är viktigt eftersom kreditpoäng inte bara återspeglar välstånd eller ekonomiskt ansvar.
Lägre poäng begränsar aktivt de ekonomiska möjligheterna, vilket gör det svårare och dyrare att köpa bostad, finansiera och försäkra en bil, hyra en lägenhet, skaffa vissa jobb och – mest galet av allt – få ett bättre betyg.
Missa inte
Om dina pensionsplaner har kastats ut av inflationen, här är ett stressfritt sätt att hjälpa dig komma tillbaka på rätt spår
Alltför många amerikaner går fortfarande miste om billigare bilförsäkring
En TikToker betalade av $17,000 XNUMX i kreditkortsskuld med "cash stuffing" – kan det fungera för dig?
Låntagare slår oddsen
Genomsnittliga poäng ökade med minst två poäng i alla 50 delstater, där Maine, Mississippi och Nevada delade om titeln "mest förbättrade" genom att få sex poäng vardera.
Låntagare i alla områden och alla åldersgrupper kunde klara av förlusten av federala hjälpprogram som hjälpte många människor att hålla jämna steg med sina skuldförpliktelser, säger Experian i en blogginlägg.
Amerikaner fick också utstå en betydligt högre levnadskostnad; när kreditvärderingsdata drogs i september hade inflationen ökat till 5.4 % jämfört med samma månad ett år tidigare.
Stigande löner kan ha varit en viktig faktor som hjälpte många människor att undvika skulder och skydda sina poäng, säger kreditupplysningsbyrån. Den stora avgången utlöste brist på arbetskraft i olika branscher förra året – som toppade med 4.5 miljoner slutade i november – vilket gjorde att arbetare kunde kräva högre lön för att stanna kvar.
Där poäng går söderut
Medan de nya siffrorna visar att amerikaner på ett smidigt sätt avvärjde en kreditkatastrof, återspeglar resultaten fortfarande decennier långa uppdelningar mellan nordliga och södra stater.
Varje stat med en kreditpoäng över 730 (förutom Hawaii) ligger i den norra halvan av landet. Dessa stater har vanligtvis högre genomsnittliga inkomster, och husägare har betydligt högre bolånebalanser.
För tionde året i rad rankas norra delstaten Minnesota som den mest kreditvärdiga i landet. Dess medelpoäng förbättrades med tre poäng förra året till 10.
Samtidigt ligger varje stat med en kreditpoäng under 700 i söder - liksom nio av de 10 fattigaste staterna i Amerika.
Mississippi tar bottenplatsen i båda kategorierna, med en genomsnittlig kreditpoäng på 681 och 1 av 5 invånare som lever under fattigdomsgränsen.
Människor i söder skadar konsekvent sina poäng genom att använda mer av sin tillgängliga kredit, säger Experians folkbildningschef Rod Griffin berättade CNBC 2019 och tillade att orsaken sannolikt är både ekonomisk och kulturell.
– Det är en talande fråga för mig. Människor kanske använder sina kreditkort som ett komplement till sin inkomst i söder, eller använder dem bara mer och har ett högre saldo, säger Griffin.
En vana att bära högre saldon är särskilt skadligt för personer med låga poäng och därmed låga kreditgränser. Det beror på att en nyckelfaktor för att fastställa kreditpoäng är kreditanvändning: procentandelen av en persons tillgängliga kredit som för närvarande används.
En person som har ett saldo på $2,000 5,000 från månad till månad på ett kreditkort med en gräns på $10,000 XNUMX kommer att skada deras poäng mer än en person som bär samma summa på ett kort med en gräns på $XNUMX XNUMX.
Kostnaden för låg kredit
Bland andra straff utsätter en låg poäng låntagare för högre räntor och låga kreditgränser. Att köpa eller ha råd med ett hem kan vara en särskilt skrämmande utmaning.
Experian uppskattar att skillnaden mellan att ta ett 30-årigt lån med fast ränta på 250,000 670 $ med en 720 FICO-poäng och en 72 FICO-poäng kan vara 26,071 $ i månaden - eller XNUMX XNUMX $ i ränta under lånets livstid.
Det är ett gap på bara 50 poäng, medan gapet mellan de genomsnittliga poängen i Mississippi och Minnesota för närvarande är 61 poäng.
Men även om din kreditpoäng är positivt Minnesotan, det betyder inte att det inte finns ett behov av förbättringar.
En kreditpoäng på 740 är i botten av det "mycket bra" intervallet i FICOs betygssystem och långt ifrån "exceptionellt". Många husägare har betydligt högre poäng för att hålla nere sina månatliga räkningar.
Husägare tog på sig 1.03 biljoner dollar i nya bolåneskulder under fjärde kvartalet förra året, enligt Federal Reserve Bank of New York, och två tredjedelar av det kom från låntagare med kreditpoäng över 760.
Genomsnittlig FICO-poäng per stat 2021
Alabama: 691 (upp 5)
Alaska: 717 (upp 3)
Arizona: 710 (upp 4)
Arkansas: 694 (upp 4)
Kalifornien: 721 (upp 5)
Colorado: 728 (upp 3)
Connecticut: 728 (upp 5)
Delaware: 714 (upp 4)
District of Columbia: 717 (upp 4)
Florida: 706 (upp 5)
Georgien: 693 (upp 4)
Hawaii: 732 (upp 5)
Idaho: 725 (upp 5)
Illinois: 719 (upp 3)
Indiana: 712 (upp 5)
Iowa: 729 (upp 3)
Kansas: 721 (upp 4)
Kentucky: 702 (upp 4)
Louisiana: 689 (upp 5)
Maine: 727 (upp 6)
Maryland: 716 (upp 4)
Massachusetts: 732 (upp 3)
Michigan: 719 (upp 5)
Minnesota: 742 (upp 3)
Mississippi: 681 (upp 6)
Missouri: 711 (upp 4)
Montana: 730 (upp 4)
Nebraska: 731 (upp 3)
Nevada: 701 (upp 6)
New Hampshire: 734 (upp 5)
New Jersey: 725 (upp 4)
New Mexico: 699 (upp 5)
New York: 722 (upp 4)
Norra Carolina: 707 (upp 4)
Norra Dakota: 733 (upp 3)
Ohio: 715 (upp 4)
Oklahoma: 692 (upp 2)
Oregon: 731 (upp 4)
Pennsylvania sylvania~~POS=HEADCOMP: 723 (upp 3)
Rhode Island: 723 (upp 4)
S.C.: 693 (upp 4)
South Dakota: 733 (upp 2)
Tennessee: 701 (upp 4)
Texas: 692 (upp 4)
Utah: 727 (upp 4)
Vermont: 736 (upp 5)
Virginia: 721 (upp 4)
Washington: 734 (upp 4)
Västra Virginia: 699 (upp 4)
Wisconsin: 735 (upp 3)
Wyoming: 722 (upp 3)
Vad du ska läsa härnäst
Vad har Ashton Kutcher och en Nobelprisbelönt ekonom gemensamt? En investeringsapp som gör reservväxel till en diversifierad portfölj
Mitt Romney säger att en miljardärsskatt kommer att utlösa efterfrågan på dessa två fysiska tillgångar — gå in nu innan den superrika svärmen
Det är en "perfekt storm" på väg på flerfamiljsmarknaden - här är 3 av de enklaste sätten att utnyttja
Denna artikel ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan någon form av garanti.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html