Undvik kapitalvinstskatt när du säljer ett hus

Det finns mycket stolthet förknippad med att äga egendom, oavsett om det är ett primärt hem eller en semesterbungalow. Det är särskilt givande när fastigheter kompenseras ordentligt. Men även om ett högt försäljningspris kan vara spännande just nu, kommer det vanligtvis med en potentiell nackdel. Som kapitaltillgång är alla vinster du gör på försäljningen av din fastighet skattepliktiga. Det är viktigt att förstå hur realisationsvinster ansöka om ett hem och hur du kan sänka deras sting. En finansiell rådgivare kan kanske hjälpa dig om du säljer fastighet, så överväg att använda SmartAssets kostnadsfria matchningsverktyg för rådgivare i dag.

Vad är kapitalvinstskatter?

Från personliga föremål till investeringsprodukter, nästan alla dina ägodelar är kapitaltillgångar. Det inkluderar egendom som bilar eller fastigheter och investeringar som aktier eller obligationer. Låt oss säga att du bestämmer dig för att sälja en av dessa tillgångar, till exempel ditt hem. Vinsten du gör på försäljningen kan potentiellt medföra en skatt som kallas kapitalvinstskatt.

Långsiktiga realisationsvinster inträffa när du säljer en tillgång som du har haft i mer än ett kalenderår. Kortsiktiga kapitalvinster uppstår vid försäljning av en tillgång som har hållits i mindre än ett år. Medan skattesatserna varierar, beskattas långfristiga kapitalvinster vanligtvis mindre än kortsiktiga kapitalvinster.

När måste du betala reavinstskatt?

Det är viktigt att notera att kapitalvinstskatter bara slår in för realiserade vinster. Det betyder att det gäller när du säljer tillgången för mer än dess bas. Om en vinst är orealiserad, vilket innebär att du fortfarande äger objektet, kommer denna specifika skatt inte att spela in.

Den långsiktiga kapitalvinstskattesatsen varierar mellan 0 %, 15 % och 20 %. Det finns några högre priser för vissa föremål, men de gäller inte för en hemförsäljning. I kontrast, kortsiktiga kapitalvinster beskattas som normalinkomst, vilket kan vara en mycket högre skattesats. Inkomstskattesatserna varierar mellan 12 % och 37 %.

Måste du betala reavinstskatt på fastigheter?

Skatter kommer in i spel nästan varje gång du tjänar pengar. Så, om du gör en vinst på försäljningen av din fastighet, kommer du förmodligen att stöta på kapitalvinstskatt. Till exempel, om du köpte en fastighet för sex år sedan för 200,000 300,000 USD och sålde den idag för 100,000 XNUMX USD, skulle din vinst vara XNUMX XNUMX USD. Du skulle behöva rapportera den försäljningen och eventuellt betala en kapitalvinstskatt på den resulterande vinsten. Det exakta skattebeloppet beror sedan på din justerade bruttoinkomst (AGI), ansökningsstatus och ägartiden.

Berättelsen fortsätter

Men innan du ens kan beräkna de skatter du är skyldig måste du bestämma ditt skatteunderlag. Grunden är summan pengar du har lagt in i fastigheten, även känd som din kapitalinvestering. För en bostadsförsäljning beror skatteunderlaget på under vilka omständigheter du kom att äga din bostad. Det finns tre scenarier:

• Om du har köpt din bostad: Kostnadsbas börjar med köpeskillingen och inkluderar specifika stängningskostnader. Ombyggnads- och byggkostnader som ökar fastighetens värde eller livslängd bidrar också till kostnadsunderlaget. Slutligen, om du betalade några skatter som är avsedda för säljaren, läggs de på också.

• Om du ärvt ditt hem: Kostnadsunderlaget börjar med bostadens värde vid tidpunkten för den tidigare ägarens bortgång. Det här är vad som kallas ett steg upp i grunden. Det beror på att du inte behöver redovisa vinstskatter som går hela vägen tillbaka till fastighetens köp.

• Om ditt hem var en gåva: Kostnadsbasen för ett begåvat hem förblir konsekvent. Så kostnadsunderlaget för den tidigare ägaren förblir underlaget för den nya ägaren. Det kan dock finnas vissa undantag. Det finns också potentiella gåvoskattekonsekvenser eftersom du måste rapportera alla gåvor över $16,000 2022 (från 2022) till IRS. Detta är det årliga exkluderingsbeloppet för gåvoskatt, som går mot livstidsgränsen för uteslutning av gåvor och fastighetsskatt. Från och med 12.06 är det 24.12 miljoner dollar för individer och XNUMX miljoner dollar för par.

En varning är dock att IRS erbjuder undantag från skatt om fastigheten är din primära bostad. Du måste dock bevisa att du ägt och bott i huset i minst två år. Det senare behöver inte vara i följd.

Hur man undviker kapitalvinstskatt när man säljer ett hus

Om du vill tjäna pengar på försäljningen av ditt hus är du skyldig kapitalvinstskatt. Det finns dock några lagliga metoder för att minimera dessa skatter, Till exempel:

• 2-av-5-årsregeln: Du behöver inte bo i huset i flera år i rad, utan kumulativt. Det hjälper dig att klara användnings- och ägandetesterna. Som ett resultat kan du kvalificera dig för en uteslutning upp till 250,000 500,000 USD som individ eller XNUMX XNUMX USD som en gemensam fil.

• Kvalificera sig för en partiell uteslutning: Enligt IRS Publication 523 kan vissa situationer göra dig berättigad till en uteslutning av vinst. Så länge du sålt bostaden på grund av arbete, din hälsa eller en "oförutsägbar händelse" kan du utesluta en del av dina skattepliktiga vinster.

• Håll fast vid hemförbättringskvitton: Kostnadsbasen för din fastighet innebär mer än köpeskillingen. Det inkluderar även alla förbättringar du gjort. Ju högre kostnadsbas du har, desto lägre är din potentiella exponering för kapitalvinstskatten.

Bottom Line

Alla vill göra vinst när de säljer sin bostad. Det finns dock utgifter att redovisa, inklusive reavinstskatten. En kortsiktig vinstskatt kommer dock sannolikt att resultera i en högre skattesats. Så det kan vara värt att hålla fast vid en fastighet tillräckligt länge för att kvalificera sig för långsiktig vinstskatt. Men tänk på att reglerna varierar. Olika typer av fastigheter kan också leda till förändringar av dina potentiella skatter, så se till att du har gjort din forskning innan du fattar ett beslut.

Tips för investeringar

• Det kan vara utmanande att navigera i och ut med kapitalvinstskatter. Om du vill förstå ditt skatteansvar när du säljer din bostad, sök professionell vägledning. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.

• Vid ett eller annat tillfälle kommer du att möta kapitalvinstskatter. Men det betyder inte att du inte kan hitta andra områden i ditt liv för att minska kostnaderna. Om du är en investerare som vill minimera kostnaderna, överväg att checka ut online-mäklare. De erbjuder ofta låga investeringsavgifter, vilket hjälper dig att maximera din vinst.

Fotokredit: ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/guvendemir, ©iStock.com/Feverpitched

Posten Hur man undviker kapitalvinstskatt när man säljer ett hus visades först på SmartAsset-blogg.