BoE-guvernören hävdar att ett digitalt pund kan skydda mot bankkörningar

En ny digital version av pundet kan hjälpa till att skydda kunder i händelse av en bank systemkollaps, enligt Bank of Englands (BoE) vice guvernör Jon Cunliffe, vilket förstärkte fallet för ett projekt för att producera en sorts valuta tillgänglig online. 

Enligt tjänstemannen är vi nu inne i en "era av omedelbara bankkörningar" där kunder omedelbart kan överföra sina pengar till en annan bank om de är oroade över dens finansiella stabilitet, BNN Bloomberg rapporterade februari 28.

Även om en centralbanks digital valuta (CBDC) kan "intensifiera" en körning på en bank genom att underlätta snabbare penningöverföringar, det skulle också ge användarna en "säker plats" att lagra värde på, som han uttryckte det. Tisdagen den 28 februari sa Cunliffe till lagstiftare i parlamentets finansutskott att:

"Egentligen har en CBDC fördelar med finansiell stabilitet eftersom det ger ett annat betalningssystem när det gäller motståndskraft, men det betyder också att om vi någonsin måste hantera fallerade banker igen, finns det en annan tillgång som folk kan gå in i." 

Ett digitalt pund 'Britcoin'

Bank of England och Treasury överväger att införa en digital version av pundet som heter "Britcoin", som är inspirerad av cryptocurrencies och behovet av att skapa ett instrument som liknar kontanter som kan användas för onlineköp. I motsats till kryptotillgångar skulle det digitala pundet ha stöd av regeringen och centralbanken. Om regeringen får sitt godkännande i mitten av decenniet kan det vara implementerat till 2030. 

2008 hävdade Cunliffe att regeringen var tvungen att rädda banker som Northern Rock och Royal Bank of Scotland eftersom "60 % av människors pengar" var bundna i kommersiella bankinlåning, vars säkerhet är beroende av stabiliteten hos de institutioner som innehar pengarna. 

Men att tillåta dem att flytta sina pengar snabbare än vad som nu är möjligt till en CBDC kan innebära "risker för skador på banksystemet." Cunliffe anser att snarare än att begränsa kundernas tillgång till en säker tillgång, skulle det bästa sättet att hantera detta vara att säkerställa att en långivare avvecklades på lämpligt sätt via BOE:s resolutionsstruktur.

Cunliffe noterade också att BOE för närvarande inte har den tekniska expertis som krävs för att kunna bygga produkten på samma sätt som en kryptovaluta; Således, om BOE valde att fortsätta, skulle det behöva bilda partnerskap med företag från den privata sektorn.

Det hade varit först den 27 februari som Ben Broadbent, vice guvernör för penningpolitik vid Bank of England, anges att institutionen ägnar stor uppmärksamhet åt utbyggnaden av en CBDC.