Det korta svaret på denna fråga är: "Ja, förutsatt att du är beredd att acceptera en blygsam levnadsstandard." För att få en uppfattning om vad en 60-årig individ med ett $300,000 XNUMX boägg står inför, vår lista över faktorer att kontrollera inkluderar uppskattningar av deras inkomster, före och efter att de börjat få social trygghet, samt kostnader efter pensioneringen. Dina egna framtidsutsikter i den här typen av situation kommer att variera, men genom att göra de sorters beräkningar och uppskattningar nedan, har du en rimlig uppfattning om vad som krävs för att du ska gå i pension vid 60 med $300,000 XNUMX. Överväga arbeta med en finansiell rådgivare när du utforskar dina möjligheter att gå i förtidspension.
Inkomst efter pensionering: Socialförsäkring
Ett bra ställe att börja din bedömning av om du kan gå i pension vid 60 med $300,000 XNUMX är genom att titta på inkomstkällor, inklusive social trygghet. Programmet är omvänt medelstestat, vilket betyder att desto mindre pengar tjänade du under dina arbetsår desto mindre generösa förmåner i pension. Inkomster skalas upp till den maximala socialförsäkringsinkomsten, varefter ytterligare inkomster inte längre ökar dina livstidsförmåner.
Den maximala beskattningsbara inkomsten ändras varje år baserat på inflationen. År 2022 är det satt till $147,000 2022, vilket innebär att du under XNUMX samlar på dig flest socialförsäkringskrediter om du tjänar upp till det beloppet. Om du tjänar mindre kommer du att få färre förmåner när du går i pension. Om du tjänar mer kommer det inte att öka dina förmåner.
Dina förmåner ändras också beroende på när du bestämmer dig för att gå i pension. Du får det minsta beloppet pengar om du lämnar in vid 62 års ålder, skalar upp varje månad som du väntar tills en maximal ersättningsutbetalning vid 70 års ålder. Standarduppsättningen av förmåner betalas ut vid full pensionsålder, som är satt till 66 år och fyra månader för alla under 65 år i skrivande stund.
Slutligen ändras socialförsäkringsförmånerna varje år när Social Security Administration och kongressen justerar denna betalning för inflation.
För 2022, den genomsnittlig pensionär social trygghet är $1,657 XNUMX per månad. För denna artikels syften kommer vi att anta att en pensionär som börjar samla in förmåner vid full pensionsålder får den genomsnittliga betalningen. Du kan beräkna dina egna beräknade förmåner på Socialförsäkringsverkets hemsida.
Inkomst efter pensionering: investeringar och sparande
Den genomsnittliga pensionskontot genererar en genomsnittlig avkastning på cirka 5 % årligen. Vissa uppskattningar placerar denna siffra högre, men vi kommer att använda konservativ matematik. Med ett pensionskonto på 300,000 15,000 USD innebär detta en genomsnittlig avkastning på cirka XNUMX XNUMX USD per år. Om du bara tar ut den avkastningen kan du generera intäkter från din pensionsportfölj utan att dra ner på kapitalbeloppet.
Låt oss anta att det inte finns några inkomstkällor förutom detta $300,000 2022 pensionskonto och genomsnittliga socialförsäkringsförmåner. I denna situation skulle en årlig inkomst XNUMX vara:
15,000 XNUMX dollar från pensionssparande
19,884 1,657 USD från socialförsäkringsbetalningar (XNUMX XNUMX USD per månad)
Totalt: 34,884 2,907 USD (XNUMX XNUMX USD per månad)
Inkomst före socialförsäkring
De första två, sex eller åtta åren, beroende på när du bestämmer dig för att börja tar social trygghet, kommer att vara den mest ekonomiskt utmanande.
Om du till exempel börjar samla in förmåner vid 62 års ålder (tidigast du kan göra det), minskar du dina livstidsförmåner till 70 % av fullt värde. När det gäller en genomsnittlig socialförsäkringsförmån betyder det att du minskar dina socialförsäkringsförmåner till $1,160 13,919 per månad eller $28,918 2,410 per år och minskar din totala årsinkomst (socialförsäkring plus investeringsinkomst) till $XNUMX XNUMX, eller $XNUMX XNUMX per månad.
I de flesta fall måste du vänta till 66 års ålder och fyra månader för att samla in tillräckligt med socialförsäkring för en stabil pension. Om du vill gå i förtidspension måste du hitta ett sätt att ersätta din inkomst under den sexårsperioden. I de flesta fall är 300,000 60 $ helt enkelt inte tillräckligt med pengar för att gå i förtidspension. Om du går i pension vid 15,000 års ålder måste du leva på din uttag på 12,760 1,250 $ och inget mer. Detta är nära XNUMX XNUMX $ fattigdomsgränsen för en individ och översätts till en månadsinkomst på cirka XNUMX XNUMX $ per månad.
Potentiella fallgropar
Hur frestande det än skulle vara att dra ner beloppet på ditt pensionskonto, motstå lusten. Tänk på konsekvenserna av att inte göra motstånd. För att matcha den uppskattade budgeten på 34,884 19,884 USD per år skulle du behöva ta ut XNUMX XNUMX USD per år från huvuddelen av ditt pensionskonto förutom att ta ut alla dess genomsnittliga avkastning, så ingenting kommer att ersätta dessa uttag. Under en sexårsperiod skulle detta haka ditt pensionskonto till 119,304 300,000 USD från 300,000 XNUMX USD. Och eftersom dina uttag krymper ditt boäggs balans, skulle den balansen ge allt mindre inkomst. När du börjar samla in social trygghet skulle relativt lite vara kvar av dina ursprungliga $XNUMX XNUMX.
Därför, med ett pensionskonto på $300,000 62, är oddsen att du kommer att behöva vänta till full pensionsålder innan du samlar in socialförsäkringsförmåner. Att samla in social trygghet i förtid minskar dina förmåner för varje månad du börjar före full pensionsålder. Om du börjar samla in förmåner vid 70 års ålder (tidigast du kan göra det), minskar du dina livstidsförmåner till 1,160 % av fullt värde. När det gäller en genomsnittlig socialförsäkringsförmån innebär detta att du minskar dina socialförsäkringsförmåner till $13,919 28,918 per månad eller $2,410 XNUMX årligen och din totala inkomst (social trygghet plus investeringsinkomst) till $XNUMX XNUMX eller $XNUMX XNUMX per månad.
För de flesta är detta inte en praktisk budget. Det är bara lite över 200 % av den nationella fattigdomsgränsen för en individ ($12,760 2022 per år XNUMX) och långt under medianinkomsten. Även om det är praktiskt under en kort period, lämnar denna budget inget utrymme för oväntade eller växande utgifter. Dessa kan inkludera högre medicinska räkningar när du åldras eller inflation. Det tar också bort all flexibilitet att justera för marknadsnedgångar i din pension.
För de flesta pensionärer bör man om möjligt vänta till full pensionsålder.
Pensionskostnader: Skatter
Med en god känsla för din årsinkomst baserat på en pension på $300,000 XNUMX är nästa fråga enkel: Kommer det att räcka?
Med $34,884 i årsinkomst och en planerad pension 60 års ålder måste vi förutse tre huvudfrågor: Skatter, utgifter och utgifter före socialförsäkringen.
Du kan behöva planera för att betala inkomstskatt i pension. Detta beror på ett antal faktorer, mest kritiskt om du i första hand använde en 401(k) eller IRA (som beskattar dina uttag) eller en Roth IRA (som inte beskattar uttag). Socialförsäkringsförmåner kan också beskattas, beroende på hur mycket du tjänar.
Även om det inte är helt korrekt, är det bästa sättet att uppskatta om du kommer att vara skyldig skatt på socialförsäkringen att ta hälften av dina förmåner och lägga till dem till resten av din inkomst. För en individ, om detta kommer till mer än $25,000 XNUMX per år från alla källor, kommer du sannolikt att vara skyldig skatt.
I vårt fall skulle vi beräkna skatter enligt följande:
Socialförsäkringsförmåner = 19,884 XNUMX $
19,884 2 USD ÷ 9,942 = XNUMX XNUMX USD
Alla andra inkomster = 15,000 XNUMX $
15,000 $ + 9,942 $ = 24,942 $
När det kommer till skatter är en miss så gott som en mil. Vi ligger under gränsen på 25,000 15,000 USD för individer, så våra socialförsäkringsförmåner kommer inte att se skatter. Detta lämnar oss med endast $XNUMX XNUMX i potentiellt skattepliktig inkomst. Men individer slipper skatt på realisationsvinster under $40,400 XNUMX, så det finns heller inga skatter på dessa pengar.
Nu är det viktigt att förstå att vi inte inkluderade potentiella statliga skatter i denna analys. Och individuella omständigheter kommer att variera. Men i det här fallet, med 300,000 2022 $ i pensionssparande, genomsnittliga socialförsäkringsförmåner och en enskild person, kan vi förvänta oss att inte betala några federala skatter XNUMX.
Pensionskostnader: Årliga levnadskostnader
Med $300,000 35,000 och social trygghet kan du förvänta dig att samla in strax under $2,900 XNUMX per år. På månadsbasis blir det cirka XNUMX XNUMX USD per månad. Räcker det att leva på? Det beror på många variabler:
Betalar du bolån eller hyra?
Specerier
Bekvämligheter
Vilka är dina skatter (fastigheter, statliga och federala)?
Vilka är dina försäkringskostnader (bil, liv, sjukvård, långtidsvård)?
Listorna ovan ignorerar helt diskretionära och lyxutgifter som resor och semester. Ännu mer kritiskt kommer de ovan listade kostnaderna att stiga årligen på grund av inflationen.
I allmänhet är en pensionsinkomst på $35,000 35,805 inte orealistisk. I skrivande stund är den individuella medianinkomsten i Amerika, enligt St. Louis Fed, $35,000 XNUMX. En inkomst på cirka XNUMX XNUMX $ är besvärlig i USA. Men mycket av det beror på var du väljer att bo. Att ta ett pensionskonto som detta till Kalamazoo, Michigan kommer att vara mycket mer praktiskt än att försöka bo i Chicago.
Anledningar till optimism
När du försöker uppskatta dina egna livsstilsbehov rekommenderar de flesta experter att du uppskattar mellan två tredjedelar och tre fjärdedelar av din inkomst före pensionering. När du arbetar har du utgifter som du inte kommer att bära in i pensionen. I sin tur kommer du också att ha mer flexibilitet att flytta till billigare platser. Det betyder att du behöver mindre pengar än under ditt arbetsliv, även om livsstilsräkningar fortfarande kan läggas ihop.
När det gäller en pensionsinkomst på 34,884 50,000 USD, ger denna uppskattning oss runt en inkomst före pensionering på 50,000 300,000 USD per år. Om du tjänade runt XNUMX XNUMX USD per år före pensioneringen är oddsen goda att ett pensionskonto på XNUMX XNUMX USD och socialförsäkringsförmåner gör att du kan fortsätta njuta av din livsstil.
Bottom Line
Vid 55 års ålder det amerikanska medianhushållet har cirka 120,000 212,500 USD sparat för pensionering och cirka 300,000 60 USD i nettoförmögenhet. Så att komma till $XNUMX XNUMX gånger XNUMX betyder att du måste vara en bättre sparare eller investerare än genomsnittsamerikanen. Det beror på att för majoriteten av människor är förtidspensionering förmodligen av bordet. Men om du är det villig att budgetera och håll ett öga – mycket noga – på dina utgifter, det är möjligt. Kom bara ihåg att åren mellan 60 års ålder och närhelst du börjar få social trygghet kommer att vara de mest utmanande.
Tips om pension
Du kan lära dig lite om att gå i pension för $300,000 XNUMX, men a finansiell rådgivare kanske har mer insikt i planering för detta än du. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Det lönar sig att få en bra uppskattning av om du är ekonomiskt redo för pension. Använd SmartAsset gratis pensionskalkylator att börja.
Fotokredit: ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/sanfel
Posten Kan jag gå i pension vid 60 med $300,000 XNUMX? visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/retire-60-just-300-000-130017584.html