Att gå i pension när du är i 60-årsåldern eller yngre är målet för varje arbetare. Men kan du gå i pension bekvämt vid 65 års ålder med 1 miljon dollar? För vissa människor, ja. Men det sanna svaret är att det inte finns något svar på denna fråga. Allas livsförhållanden är olika. Vi kommer att diskutera exempel för att se hur du kan hantera din pension och dina sparmål, som alla kan hjälpa dig att vägleda dig när du fattar dina egna beslut.
En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en ekonomisk plan för dina utgifter i pension.
Kan jag gå i pension vid 65 år med 1 miljoner dollar?
Ja, det är möjligt att gå i pension med 1 miljon dollar. Att gå i pension vid 65 års ålder med 1 miljon dollar kan verka som mycket pengar för många pensionärer. Men sanningen är att den summan helt beror på ditt hushåll, din ekonomi och dina behov.
Till exempel, hur stor eller liten din familj är och det ansvar du kan ha som familjeförsörjare kan avsevärt avgöra hur mycket $1 miljon kan bära din ekonomi under din pensionstid.
En annan faktor att överväga är hur många inkomstströmmar du har för att bibehålla 1 miljon dollar under din pensionering. Du måste komma ihåg att när du går i pension vill du förbli så resten av ditt liv.
Så att sträcka ut 1 miljon dollar under de kommande 25 till 30 åren kanske inte räcker för vissa människor. Här är uppgifter som varje pensionär måste ta hänsyn till.
Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.
Social trygghet och Medicare
När vi pratar om pension måste vi först titta på Social Security och Medicare. Om du går i pension vid 65 år kommer du att vara på eller nära behörighet till båda programmen, vilket är mycket bra.
När det gäller Medicare betyder detta att du inte behöver planera för extra sjukvårdsutgifter. Nu för att vara väldigt tydlig, detta betyder inte att du inte behöver planera för sjukvård. Medicare täcker inte allt och det är inte gratis. Du behöver dock inte betala för grundläggande sjukförsäkring, vilket är bra.
Social trygghet, å andra sidan, är något mer komplicerad.
För alla födda 1960 och senare börjar full pensionsålder inte förrän vid 67 års ålder. Om du tar socialförsäkring före denna ålder får du reducerade månatliga förmåner under hela pensioneringen. Du får full förmån om du börjar samla vid 67. Du får utökade förmåner om du börjar samla efter 67 år, upp till 70 års ålder när du får de maximala månatliga betalningarna.
Till exempel, här är de maximala månatliga socialförsäkringsförmånerna för någon som börjar samla in socialförsäkring 2023:
Vid 62 års ålder – Upp till 2,572 XNUMX USD per månad
Vid 67 års ålder – Upp till 3,808 XNUMX USD per månad
Vid 70 års ålder – Upp till 4,555 XNUMX USD per månad
Detta är en stor skillnad. Att bara vänta från 67 till 70 år kan generera nästan 9,000 XNUMX USD per år i extra inkomst under resten av din pension, beroende på Social Security Administrations (SSA) årliga levnadskostnadsökningar.
Fördelarna
Det finns två resultat av allt detta. För det första, om du går i pension vid 65 års ålder är du nära full pensionsålder enligt Social Security Administration. Det gör att du inte behöver räkna med att fylla i luckan länge.
Men om du vill samla in fulla förmåner bör du förbereda dig i minst två år utan socialförsäkringsinkomst. Och om du vill samla maximala förmåner bör du förbereda dig på fem år utan dessa pengar. Det innebär att se till att ditt pensionskonto kan hantera fler uttag tidigt för att kompensera för skillnaden.
Total inkomst
Även om pensionen har många rörliga delar, är vår fråga i slutändan denna: Kan ditt pensionskonto plus din socialförsäkring kompensera dina utgifter? Om svaret är hållbart ja, då har du tillräckligt med pengar. Om inte, så inte. När det gäller 1 miljon dollar vid 65 års ålder, kommer "pengar in"-sidan av den formeln i allmänhet att vara stark.
Ett sätt att se på detta är med den branschstandardiserade tumregeln. Den klassiska regeln är att du ska planera att ta ut cirka 4% från ditt pensionskonto varje år. Redovisning av intäkter, avkastning och drag på kapitalbelopp, bör detta ge dig flera decennier av besparingar.
Ett pensionskonto på 1 miljon USD ger dig cirka 40,000 65,000 USD per år under de första åren av din pension. När socialförsäkringen väl slår in kommer detta att ge dig i genomsnitt allt från $95,000 XNUMX till $XNUMX XNUMX per år beroende på dina livsinkomster och när du började samla in förmåner.
Tumregeln på 4 % har dock fått kritik. Det viktigaste är att det i allt högre grad inte speglar marknaden under de senaste 40 eller 50 åren. Till exempel betalar bara företagsobligationsmarknaden i genomsnitt en ränta på 4 % per år i genomsnitt.
Din portfölj
En portfölj på 1 miljon dollar med inget annat än företagsobligationer av investeringsgrad skulle kunna generera cirka 40,000 XNUMX dollar per år – på obestämd tid – från räntebetalningar, bara behöva handla med tillgångar när dess underliggande obligationer förfaller.
I andra änden av riskspektrumet har S&P 500 en genomsnittlig avkastning på 10–11 %. Det betyder att en portfölj på 1 miljon dollar som bara innehåller S&P 500-indexfonder skulle kunna generera i genomsnitt 100,000 XNUMX dollar i ren avkastning.
Slutligen kan en livränta på 1 miljon dollar ibland göra en mycket generös utbetalning. Enligt Schwab, även om du investerade i din livränta på pensionsdagen, kan du med $1 miljon potentiellt samla in $6,000 XNUMX per månad eller mer för resten av ditt liv.
Allt detta är att säga att med $1 miljon kan du säkert samla in en bekväm summa pengar i din pension. Vid de mest försiktiga uppskattningarna kan du behöva budgetera mycket noggrant för de första två åren för att sträcka ut dina pengar tills socialförsäkringen slår in, men annars är allt detta mycket genomförbart.
Utgifter och behov
Baserat på våra siffror ovan kan du förvänta dig allt från $80,000 180,000 till $XNUMX XNUMX per år i din pension beroende på hur du bestämmer dig för att bygga din portfölj och vilken socialförsäkringsinkomst du kan förvänta dig.
Kommer det dock att räcka med pengar för att täcka dina behov? Det är ett område som blir svårare eftersom det blir mer personligt.
En bra tumregel när du förutser dina pensionsbehov är förhållandet 80 %. Som en allmän regel, i pension, kommer du med största sannolikhet att behöva cirka 80 % av din nuvarande inkomst för att behålla din nuvarande levnadsstandard. Skiftet beror på att din ekonomi förändras i pensioneringen.
Du behöver till exempel inte göra löpande bidrag till ditt pensionskonto, dina skatter tenderar att sjunka och du har generellt sett färre dagliga utgifter. På både stora och små sätt brukar du bara behöva mindre pengar.
Så säg till exempel att du tjänar 100,000 80,000 $ per år just nu. Du bör budgetera för cirka XNUMX XNUMX USD per år i pension. Om du vill se vilka dina egna behov kommer att vara rekommenderar vi att du använder en bra pensionskalkylator.
Utöver det allmänna, se till ditt eget liv för stora utgifter som du bör ta hänsyn till. Vanliga problem inkluderar:
Urban Housing
Bor du i en storstad hyr du förmodligen och det är förmodligen dyrt. Se till att din budget kan växa i takt med att hyran stiger under åren framöver.
Medicinska behov
Om du har några särskilda medicinska behov, se till att redogöra för dessa utgifter tidigt. Utöver det, glöm inte att budgetera för frågor som tilläggsförsäkring.
anhöriga
Oddsen är att du inte har anhöriga. Men om du gör det, se till att ta hänsyn till deras behov i både din pension och din egendomsplanering.
Akutfonder
Se till att ha en solid kassareserv för att täcka oväntade utgifter, allt från ett trasigt tak till ett punkterat däck. Det kan vara svårare att få kredit i pension, så du vill ha pengar till hands.
Marknadsberedskapsfonder
Sekvensrisk är chansen att du måste sälja tillgångar från din portfölj under en nedåtgående marknad. Om du kan avsätta en solid summa pengar kan du undvika denna risk genom att utnyttja dina besparingar när tillgångarna är nere och fylla på den fonden när de studsar tillbaka.
Bottom Line
Ja, det är möjligt att gå i pension med 1 miljon dollar vid 65 års ålder. Men om det beloppet räcker för din egen pension beror på faktorer som inkluderar dina sociala förmåner, din investeringsstrategi och dina personliga utgifter.
Tips om pensionsplanering
Fotokredit: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
Inlägget Kan jag gå i pension vid 65 år med 1 miljon dollar? dök upp först på SmartAsset-bloggen.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html