Kan jag gå i pension på ett arv på $200,000 XNUMX?

Att få en rejäl bit av förändring från ett arv är ett trevligt sätt att boosta din pension besparingar. Men om det räcker att leva på i pension eller inte är en väldigt personlig fråga. Om du har fått cirka 200,000 XNUMX $ och du undrar om ditt oväntade fall kommer att placera dig i kategorin "Jag är redo" för pensionering, kan du behöva kontrollera din matematik först. Det finns ett antal strategier du kan använda för att ta dig dit också. Dessa inkluderar att investera, arbeta med en finansiell rådgivare, maximera dina andra pensionsplaner och mer. Om du har frågor om pensionsplanering, överväg arbeta med en finansiell rådgivare.

Vad du ska göra med ditt arv på 200,000 XNUMX $

Om du har turen att ha fått ett arv från en älskad, finns det många saker du kan göra med det. Om du hoppas kunna sträcka det tillräckligt långt, vill du undvika att spendera det. Istället kan du:

Dessa alternativ utesluter inte varandra, och det finns en god chans att du kan utöva en kombination av dessa strategier. Nedan finns några viktiga exempel på vad du kan göra med dina pengar om du funderar på att gå i pension.

Aktiemarknadsinvesteringar

Om du vill se seriös, långsiktig avkastning på ditt arv, och du inte har något emot lite kortsiktig risk, bör du investera på aktiemarknaden. Om du planerar att ta en gör-det-själv-strategi för att investera, kan du göra det genom en online mäklare. Detta låter dig handplocka de värdepapper du vill investera i.

Så vilken typ av avkastning kan du förvänta dig? Den genomsnittliga avkastningen på aktiemarknadsinvesteringar är 10 %. Men eftersom marknaden svänger upp och ner mycket mer än sparkontons APY, kan du uppleva både extrem tillväxt och massiva förluster. Låt oss vara försiktiga med våra uppskattningar.

Säg att du är 45 och planerar att gå i pension om 20 år. Om du tog hela dina 200,000 4 $ och placerade dem i en onlinemäklare, får du det här i utbyte efter inga extra bidrag och en avkastning på XNUMX %:

Berättelsen fortsätter

• 1 år: $8,000

• 10 år: $96,049

• 20 år: $238,224

Som ni kan se, investera på aktiemarknaden mer än fördubblade din ursprungliga investering. När det är dags att ta ut pengar har du totalt $438,224 XNUMX.

Tänk på att den här metoden ligger i den lägre delen av genomsnittet. Om du på något sätt gjorde en genomsnittlig årlig avkastning på 10 % efter 20 års investeringar, skulle du kunna ta ut 1,345,500 200,000 XNUMX USD. Det är din ursprungliga investering på XNUMX XNUMX USD mer än sex gånger.

Observera att dessa siffror kommer från enbart intäkter och tar inte hänsyn till avgifter eller andra bidrag du gör till ditt konto.

Arbeta med en finansiell rådgivare

Inte säker på din förmåga att hantera dina egna investeringar? Hitta en finansiell rådgivare i ditt område och låt dem ta ratten. Vanligtvis tar en rådgivare bara ut cirka 1 % av ditt kontovärde årligen för att hantera dina investeringar. Och även om det är svårt att fastställa exakt hur mycket mervärde en rådgivare kan tillföra bordet, tyder forskning på att du kan se ytterligare årlig investeringsavkastning på mellan 1.5 % och 4 %. Många rådgivare erbjuder också tjänster för ekonomisk planering.

Om du inte vill arbeta med en finansiell rådgivare kan du istället investera med en robo-rådgivare. De brukar vara lite billigare, men du kommer inte att få praktisk behandling, och dina pengar kommer troligen att investeras i en modellportfölj enligt din risk tolerans.

Max ut dina pensionsplaner

Oavsett om du har en 401(k) plan genom arbete eller en IRA som du öppnat på en mäklare, kan det vara värt att bidra till båda, särskilt eftersom du har extra pengar för att maxa ut dem båda. För 2021, pensionsplanens bidragsgränser är:

• 401(k) bidragsgräns (traditionell och Roth): $19,500

• 401(k) gräns för bidragsbidrag (över 50): $6,500

• IRA-bidragsgräns (traditionell och Roth): $6,000

• IRA:s bidragsgräns (över 50): $1,000

Om du är 50 år och äldre kan du bidra med uppemot $33,000 200,000 per år till både din arbetssponsrade pensionsplan och din IRA. Det skulle ta dig sex år att maxa dina bidrag med dina $XNUMX XNUMX innan du fick slut på pengar för att bidra.

Tillväxten av dina pensionskonton kan variera beroende på din ålder, när du planerar att gå i pension och vilken typ av investerare du är. Men du kan förvänta dig en genomsnittlig avkastning på 5 % till 8 %beroende på marknadsförhållandena. Detta är i nivå med dina vanliga investeringskonton.

Öppna ett högavkastande sparkonto

Kanske har du inte magen att placera alla dina pengar på aktiemarknaden. Och även om du gör det, bör en del av dina pengar fortfarande vara i kontanter. Medan sparandegraden för närvarande är låg på grund av covid-19-pandemin, den bästa högavkastningskonton under de senaste åren erbjuda cirka 2% årlig procentuell avkastning (APY). Om du går den här vägen, här är vad du kan tjäna i ränta enbart utan andra bidrag:

• Första året: $4,000

• 10 år: $43,798

• 20 år: $97,189

Så om du är 45 och planerar att gå i pension om 20 år, kommer du att ha tjänat nästan 100,000 XNUMX USD extra på ditt arv genom ett högavkastande konto. Men kom ihåg att APY:er kan gå upp eller ner och långivaren du väljer för ditt konto kan ha olika kontominimum och avgifter. Och tänk också på att inflationen kommer att minska en del av värdet på din sparränta.

Bottom Line

Om du nyligen har fått ett arv på 200,000 XNUMX $, finns det en chans att du kan gå i pension enbart med pengarna. Det beror på hur du investerar det, vilken typ av investerare du är och när du planerar att gå i pension. Ju mer aggressiv du är, desto mer sannolikt är det att du får högre avkastning, men det betyder också en högre risknivå i din portfölj. Kom också ihåg att ju längre du skjuter upp pensionen, desto längre stannar dina pengar på marknaden med potential att växa.

Pensioneringstips

• Att få ett rejält arv är trevligt, men om du inte är säker på vad du ska göra med det skulle det vara en bra idé att få insikter om en finansiell rådgivare. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matchar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.

• Att planera för pensionering kan vara svårt att göra på egen hand. Använd SmartAsset's pensionskalkylator för att få en uppfattning om dina möjligheter att nå dina mål.