Har du råd med investeringsförvaltningsavgifter?

Den allmänna regeln för arvode till finansiell rådgivare är cirka 1 %. Mer specifikt, enligt a 2019 studie av RIA in a Box, är det genomsnittliga arvodet för finansiell rådgivare lika med 1.17 % av tillgångarna under förvaltning (AUM), jämfört med ett genomsnitt på 0.95 % 2018. Som ett exempel skulle ett konto på 1 miljon USD behöva betala investering förvaltningsavgifter på cirka 11,700 XNUMX USD per år för utförda tjänster, och avgifter skulle förmodligen betalas kvartalsvis. Det finns många andra faktorer och variationer när det kommer till investeringsrelaterade kostnader.

Medan den mest korrekta informationen när det gäller din personliga situation kommer från att söka upp och eventuellt konsultera med en professionell finansiell rådgivare, det hjälper att känna till muttrarna och bultarna.

Vad betalar investeringsförvaltningsavgifterna för?

Investeringsförvaltning innebär professionell bedömning och förvaltning av tillgångar. Tillgångar kan falla under olika typer eller klasser, inklusive aktier, obligationer, fonder, ETF:er och alternativa typer av investeringar som fastigheter, råvaror, etc.

En del av dina investeringsförvaltningsavgifter går sannolikt till stöd för detta analys. Finansiella rådgivare och deras team är ansvariga för att undersöka marknader och trender och skapa strategier för att få dina pengar till sin fulla potential. Några investeringsfilosofier och -strategier som ofta används inkluderar:

Företag överväger också faktorer som risktolerans, tidshorisont, likviditets- och inkomstbehov och eventuella specifika finansiella eller investeringsmål du kan ha när du sätter ihop dessa strategier.

Typer av avgifter och avgiftsscheman

Många gånger har rådgivare en möjlighet att tjäna provision från försäkringsförsäljning, vilket är en tjänst som förmodligen skulle falla utanför räckvidden för genomsnittliga investeringsförvaltningstjänster. Om detta gäller ett företag, skulle det göra företaget avgiftsbaserat, eftersom den får intäkter från både klientavgifter och externa källor. Detta skiljer sig från a endast avgift företag, som undviker denna typ av intressekonflikter genom att endast tjäna ersättning från de avgifter som kunderna betalar.

Berättelsen fortsätter

Wrap avgift program är en annan typ av avgiftsstruktur som företag använder som också kombinerar mer än de vanliga tjänsterna i ett paket. Wrap-avgifter inkluderar handelsavgifter, provisionsavgifter, administrativa kostnader och andra investeringskostnader i en avgift.

Dessutom kan avgifter också fastställas, i motsats till att vara baserade på AUM. Ibland tillhandahålls vissa tjänster mot en fast avgift eller till timpris. Mycket ofta omfattar de tjänster som tillhandahålls för dessa avgifter inte de genomsnittliga investeringsförvaltningstjänsterna utan snarare engångstjänster som kortsiktig finansiell planering eller konsultation.

För att ta reda på mer specifik information är en resurs som är tillgänglig för potentiella investerare och kunder hos ett rådgivare företagets Formulär ADV, som ett företag anmäler till Securities and Exchange Commission (SEC) enligt specifika krav. Du bör titta noga på ADV-formuläret – det finns många finstilta – för att förstå typerna av avgifter och avgiftsscheman. Att ha en finansiell rådgivare att prata med kan göra det möjligt för en expert att gå igenom alla dessa små detaljer.

Andra avgifter att se upp för

Oavsett om du investerar med hjälp av en rådgivare eller på egen hand, är det viktigt att förstå allt som dina avgifter går till och vilka andra avgifter som kan vara nödvändiga. Andra avgifter som kunder kan behöva täcka inkluderar vissa transaktionskostnader och mäklararvoden. Som nämnts ovan kan vissa provisioner tillkomma, samt prestationsbaserade avgifter. Om du gör mer forskning för varje företag du funderar på kommer du att förstå om någon av dessa utgifter redan är inkluderade i de genomsnittliga kostnaderna.

Avgifter för Robo-rådgivare

För dig som är relativt ny på eller har mindre kontosaldon till att börja med kan det vara bra att överväga att arbeta med en robo-rådgivare. Generellt tar robo-rådgivare ut lägre avgifter än traditionella rådgivare, med vissa avgifter så låga som 0.25 % till 0.89 % av AUM. Olika plattformar kommer att erbjuda olika nivåer av service, planering och tillgång till resurser.

Bottom Line

Den genomsnittliga investeringsförvaltningsavgiften är över 1 % för 1 miljon USD i förvaltat kapital. Det är viktigt att veta vilka typer av avgifter företag kan ta ut och hur de strukturerar dem. Om du inte är redo att arbeta med ett rådgivningsföretag som arbetar med högre AUM-belopp och som kommer att ta ut mer, kanske du vill undersöka möjligheten att använda en robo-rådgivare. Men de kanske inte kan hantera mer komplexa ekonomiska situationer med den expertis som en professionell traditionell rådgivare kan.

Tips för investerare

• Om du främst investerar för att bygga upp en säker pension, överväg att först kolla in vår pensionskalkylator. Slå bara in ditt nuvarande sparande, din målpensionsålder och några andra detaljer, så kommer kalkylatorn att indikera om du är på väg att möta dina behov av pensionsinkomst.

• Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matchar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.

Fotokredit: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Posten Vad är den genomsnittliga investeringsförvaltningsavgiften? visades först på SmartAsset-blogg.