Räntorna på sparkonton stiger, men de är fortfarande låga. Den nationella genomsnittsräntan på ett sparkonto är faktiskt bara 0.07 %, även om du kan hitta många onlinebanker som betalar runt 1 % (du kan se några av de sparkonton som betalar de högsta priserna här). Och även om dessa räntor kanske inte stoppar dig i dina spår, betyder det inte att du inte ska spara – experter säger att du kommer att behöva 6-9 månaders utgifter för att spara. Men det betyder att du förmodligen undrar: Var kan jag tjäna mer?
Ett antal banker annonserar nu högre räntor på sparande, men naturligtvis måste du förstå det finstilta (och ofta är det bättre att bara välja ett av kontona med högre avkastning som betalar cirka 1 %). Digital Federal Credit Union erbjuder 6.17 %, Blue Federal Credit Union erbjuder 5.00 %, Landmark Credit Union erbjuder 7.50 %, onlinebanken Mango Money erbjuder 6.00 % och Consumers Credit Union och onlinebanken T-Mobile Money, båda erbjuder 4.00 %. "Det är inte så att dessa annonserade högavkastningskonton är olagliga, men de är definitivt inte så imponerande som de ser ut", säger Lauren Anastasio, chef för finansiell rådgivning på Stash. Tillägger Greg McBride, chefsanalytiker på Bankrate: "De flesta konton som betalar 4% till 7% gör det bara upp till en gräns", och det finns ofta andra krav som beskrivs i det finstilta för att du också ska få den höga APY, som att gå med kreditföreningen till exempel.
Här är faktiskt lite av det finstilta i dessa erbjudanden: Landmark kräver direkt insättning för att tjäna 7.50 % APY, och du får bara den procentsatsen på upp till 500 $. Mango Money kräver minst $1,500 6.00 i signaturköp per månad med Mango förbetalda kort för att kvalificera sig för 2,500 % APY och det är bara på upp till $1,000 4.09. Consumers Credit Union Rewards Checking kräver 10,000 XNUMX USD i månatliga kreditkortsköp utöver andra krav för att kvalificera sig för XNUMX % APY på upp till XNUMX XNUMX USD.
Om du räknar, baserat på det finstilta, kanske det du faktiskt skulle tjäna inte är värt huvudvärken med att flytta konton, säger proffsen. Anastasio ger det här hypotetiska exemplet: "Om du skulle sätta in $500 på ett konto som betalar 6% årligen, sammansatt månadsvis, kommer du i slutet av året att ha tjänat lite över $30. Med priser så låga som 0.10 % på ditt återstående saldo kanske $30 verkligen inte räcker för den tid och energi det skulle ta för att öppna och finansiera ett nytt konto, säger Anastasio. Det betyder att du kan behöva "öppna flera konton på olika banker eller bara hitta ett som ger en konkurrenskraftig avkastning på hela ditt saldo för att få mest värde för dina pengar", säger McBride. (Du kan se några av de sparkonton som betalar de högsta priserna här.)
Du kan välja det senare: "Det finns onlinesparkonton hos federalt försäkrade finansinstitut som är tillgängliga för konsumenter i alla 50 stater utan minsta insättning som betalar så mycket som 1.25 % och stiger. Dessa konton är bokstavligen tillgängliga för alla, och avkastningen tjänas på hela ditt saldo, vilket representerar en omedelbar 10-faldig eller mer förbättring jämfört med dina nuvarande ränteintäkter, säger McBride.
Oavsett vad du väljer att göra, om du ser ett sparerbjudande nu eller i framtiden, läs det finstilta, undersök finansinstitutet och erbjudandet och verifiera det genom pålitliga källor, säger Chanelle Bessette, bankspecialist på Nerdwallet. "Se alltid till att du sätter in pengar direkt hos en reglerad och federalt försäkrad finansiell institution", säger McBride. Tillägger Bessette: "De borde vara försäkrade via FDIC eller NCUA eller arbeta direkt med en bank eller kreditförening det vill säga. Ett annat sätt att se om en finansiell institution är legitim är att leta upp eventuella formella klagomål eller disciplinära åtgärder som har lämnats in via källor som Better Business Bureau eller Consumer Financial Protection Bureau, säger Bessette.
Källa: https://www.marketwatch.com/picks/can-you-earn-6-on-your-savings-yes-but-heres-the-catch-01655298784?siteid=yhoof2&yptr=yahoo