OK, så en miljon dollar är inte vad det brukade vara.
Det är oron bland ett överraskande antal amerikanska miljonärer. Så, åtminstone, rapporterar penningförvaltningsjätten Natixis, som bland annat äger obligationsbutiken Loomis Sayles. Natixis frågade runt 1,600 1 personer med minst XNUMX miljon dollar i "investeringsbara tillgångar".
Och drygt en tredjedel, eller 35 %, sa att de trodde "det kommer att krävas ett mirakel för att uppnå en säker pensionering." rapporterar företaget.
Ett mirakel, inte mindre. Och detta i en sekulär tidsålder.
Den genomsnittliga personen i undersökningen hade 2 miljoner dollar i investerbara tillgångar.
Det kanske inte är särskilt förvånande. Alla utsätts för en ström av undergång, dysterhet och ekonomisk defaitism, vilket allt gör att saker och ting verkar mycket svårare och värre än vad de faktiskt är.
Samtidigt finns det en utbredd okunskap om hur mycket vi egentligen behöver för att gå i pension.
Det hjälper inte att penninghanteringsbranschen förlitar sig på tumregler som, sammantaget, är väldigt lite vettiga. Som "ersättningsgrader", som hävdar att för en bekväm pensionering måste du ersätta en viss procent av din förtidspension. Den vanliga siffran som används är 85 %.
Det logiska resultatet av det konceptet är att om du får en löneförhöjning på arbetsfinansieringen blir din pension svårare, inte lättare, för nu "måste" du generera 85 % av en högre inkomstnivå.
Är det vettigt för dig?
Naturligtvis finns det vissa människor som verkligen är i fara, även med $1 miljon eller $2 miljoner eller mer. Det inkluderar till exempel många som har allvarliga och kroniska sjukdomstillstånd som försummas av sjukförsäkringen.
Men för alla andra? Låt oss köra siffrorna.
Livräntan har stigit i år. Långt, långt upp. Du kan tacka Federal Reserve, inflationskrisen och kollapsen på obligationsmarknaden. De har konspirerat för att skjuta upp räntorna på företagsobligationer. Eftersom försäkringsbolag måste använda dessa obligationer för att finansiera livräntor, betyder det att utbetalningsräntorna för livränta är uppe.
För ett år sedan skulle en man på 65 med $100,000 6,000 som omvandlade de pengarna till en livsvarig livränta ha låst in en inkomst som inte var högre än $30 7,900 per år. Idag kommer samma summa att ge honom en inkomst som är XNUMX % högre, eller XNUMX XNUMX $.
Så de som har 1 miljon dollar att investera kan garantera sig själva en årlig inkomst på cirka 79,000 76,000 dollar per år. (För en kvinna skulle siffran vara $XNUMX XNUMX, eftersom kvinnor tenderar att leva längre.)
Sedan finns det social trygghet, som för en höginkomsttagare skulle maxa ut på ytterligare 40,000 67 USD per år om du antar att du skjuter upp att ta det tills du är 70. Om du skjuter upp med att ta det tills du är 50,000, när ålderskrediterna maxar ut, får du XNUMX XNUMX dollar per år.
Om du har 1 miljon dollar i investerbara tillgångar har du förmodligen betalat av ditt bolån när du går i pension - vilket generellt är en bra idé. I så fall bor du nästan hyresfritt på $120,000 XNUMX per år (naturligtvis har du fortfarande saker som underhåll, lägenhetsavgifter, skatter och så vidare att betala).
Om du inte har betalat av ditt bolån utnyttjade du förmodligen den ekonomiska krisen som orsakades av covid-låsningarna för två år sedan och refinansierade med 2.5 % per år. Så du betalar lite mer för levnadskostnaderna, men knappast jorden.
Åh, och om du har 2 miljoner dollar i investerbara tillgångar så lever du hyresfritt, eller hyresbilligt, på cirka 200,000 XNUMX dollar per år.
Alla vill inte lägga alla sina besparingar i en livsvarig livränta när de går i pension — inte minst p.g.a. hotet om inflation, för närvarande med 8 % per år.
Den vanliga strategin för dem är den så kallade 4%-regeln, vilket innebär att du investerar dina pengar i en konservativ portfölj, tar ut 4% av dem det första året och sedan höjer ditt uttag varje år i takt med inflationen.
Läsa: Tror du att du kan lita på 4%-regeln vid pensionering? Tänk om.
För någon med 1 miljon dollar ger det en portföljinkomst på 40,000 XNUMX dollar under det första året och stiger därefter. Så de får mycket mindre än de skulle få med en livränta, men de har inflationsskydd på lång sikt.
Den mycket goda nyheten för dem som vill följa denna strategi är att den finansiella oron i år har gett oss många fler möjligheter till pensionsportföljer än vad som fanns för ett år sedan. Blue-chip aktier och obligationer är nere. (Inflationsskyddade statsobligationer, med noll risk, kommer att betala inflation plus 1.2 % per år. För ett år sedan betalade de mindre än inflationen.)
Om någon fortfarande kämpar med en säker pension med dessa siffror, har de fortfarande tillgång till de tre mirakelteknikerna för att få ut en bättre pension av dina pengar: arbeta längre, flytta någonstans billigare och spendera mindre pengar.
Kalla det ett julmirakel.
Källa: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Kan du fortfarande gå i pension för 1 miljon dollar? Det är vad dagens miljonärer vill veta.
OK, så en miljon dollar är inte vad det brukade vara.
Det är oron bland ett överraskande antal amerikanska miljonärer. Så, åtminstone, rapporterar penningförvaltningsjätten Natixis, som bland annat äger obligationsbutiken Loomis Sayles. Natixis frågade runt 1,600 1 personer med minst XNUMX miljon dollar i "investeringsbara tillgångar".
Och drygt en tredjedel, eller 35 %, sa att de trodde "det kommer att krävas ett mirakel för att uppnå en säker pensionering." rapporterar företaget.
Ett mirakel, inte mindre. Och detta i en sekulär tidsålder.
Den genomsnittliga personen i undersökningen hade 2 miljoner dollar i investerbara tillgångar.
Det kanske inte är särskilt förvånande. Alla utsätts för en ström av undergång, dysterhet och ekonomisk defaitism, vilket allt gör att saker och ting verkar mycket svårare och värre än vad de faktiskt är.
Samtidigt finns det en utbredd okunskap om hur mycket vi egentligen behöver för att gå i pension.
Det hjälper inte att penninghanteringsbranschen förlitar sig på tumregler som, sammantaget, är väldigt lite vettiga. Som "ersättningsgrader", som hävdar att för en bekväm pensionering måste du ersätta en viss procent av din förtidspension. Den vanliga siffran som används är 85 %.
Det logiska resultatet av det konceptet är att om du får en löneförhöjning på arbetsfinansieringen blir din pension svårare, inte lättare, för nu "måste" du generera 85 % av en högre inkomstnivå.
Är det vettigt för dig?
Naturligtvis finns det vissa människor som verkligen är i fara, även med $1 miljon eller $2 miljoner eller mer. Det inkluderar till exempel många som har allvarliga och kroniska sjukdomstillstånd som försummas av sjukförsäkringen.
Men för alla andra? Låt oss köra siffrorna.
Livräntan har stigit i år. Långt, långt upp. Du kan tacka Federal Reserve, inflationskrisen och kollapsen på obligationsmarknaden. De har konspirerat för att skjuta upp räntorna på företagsobligationer. Eftersom försäkringsbolag måste använda dessa obligationer för att finansiera livräntor, betyder det att utbetalningsräntorna för livränta är uppe.
För ett år sedan skulle en man på 65 med $100,000 6,000 som omvandlade de pengarna till en livsvarig livränta ha låst in en inkomst som inte var högre än $30 7,900 per år. Idag kommer samma summa att ge honom en inkomst som är XNUMX % högre, eller XNUMX XNUMX $.
Så de som har 1 miljon dollar att investera kan garantera sig själva en årlig inkomst på cirka 79,000 76,000 dollar per år. (För en kvinna skulle siffran vara $XNUMX XNUMX, eftersom kvinnor tenderar att leva längre.)
Sedan finns det social trygghet, som för en höginkomsttagare skulle maxa ut på ytterligare 40,000 67 USD per år om du antar att du skjuter upp att ta det tills du är 70. Om du skjuter upp med att ta det tills du är 50,000, när ålderskrediterna maxar ut, får du XNUMX XNUMX dollar per år.
Om du har 1 miljon dollar i investerbara tillgångar har du förmodligen betalat av ditt bolån när du går i pension - vilket generellt är en bra idé. I så fall bor du nästan hyresfritt på $120,000 XNUMX per år (naturligtvis har du fortfarande saker som underhåll, lägenhetsavgifter, skatter och så vidare att betala).
Om du inte har betalat av ditt bolån utnyttjade du förmodligen den ekonomiska krisen som orsakades av covid-låsningarna för två år sedan och refinansierade med 2.5 % per år. Så du betalar lite mer för levnadskostnaderna, men knappast jorden.
Åh, och om du har 2 miljoner dollar i investerbara tillgångar så lever du hyresfritt, eller hyresbilligt, på cirka 200,000 XNUMX dollar per år.
Alla vill inte lägga alla sina besparingar i en livsvarig livränta när de går i pension — inte minst p.g.a. hotet om inflation, för närvarande med 8 % per år.
Den vanliga strategin för dem är den så kallade 4%-regeln, vilket innebär att du investerar dina pengar i en konservativ portfölj, tar ut 4% av dem det första året och sedan höjer ditt uttag varje år i takt med inflationen.
Läsa: Tror du att du kan lita på 4%-regeln vid pensionering? Tänk om.
För någon med 1 miljon dollar ger det en portföljinkomst på 40,000 XNUMX dollar under det första året och stiger därefter. Så de får mycket mindre än de skulle få med en livränta, men de har inflationsskydd på lång sikt.
Den mycket goda nyheten för dem som vill följa denna strategi är att den finansiella oron i år har gett oss många fler möjligheter till pensionsportföljer än vad som fanns för ett år sedan. Blue-chip aktier och obligationer är nere. (Inflationsskyddade statsobligationer, med noll risk, kommer att betala inflation plus 1.2 % per år. För ett år sedan betalade de mindre än inflationen.)
Om någon fortfarande kämpar med en säker pension med dessa siffror, har de fortfarande tillgång till de tre mirakelteknikerna för att få ut en bättre pension av dina pengar: arbeta längre, flytta någonstans billigare och spendera mindre pengar.
Kalla det ett julmirakel.
Källa: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo