"Kan det här vara en indikation på att de lurar oss?" Vår finansiella rådgivare begärde kopior av vårt pass och våra licenser. Ska vi vara försiktiga?

Fråga: Min partner och jag har anlitat en finansiell planerare. Vi är i ett väldigt tidigt skede av att ställa in saker och ting, och de har begärt verifierade kopior av våra pass och licenser. Är detta en standard del av att upprätta en ekonomisk plan? Vilken personlig information efterfrågar planerare vanligtvis, och kan detta vara en indikation på att de lurar oss? (Letar du efter en ny finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)

Svar: Detta är en så bra fråga, och en som många människor bara kan anta är nödvändig, vilket leder till att de lämnar över sin mest personliga information till en virtuell främling. 

Först och främst är det viktigt att förstå att KYC, som står för 'Know Your Customer', är en standard inom investeringsbranschen utformad för att säkerställa att finansiella rådgivare kan verifiera en kunds identitet och några andra saker. "Så ja, att verifiera din identitet och bekräfta att du är den du säger att du är är en standarddel av att samarbeta med en legitim finansiell planerare", säger den certifierade finansplaneraren Kaleb Paddock från Ten Talents Financial Planning.

Men det betyder inte att du behöver tillhandahålla all din information. Vanligtvis kommer ekonomiska planerare att be om ett körkort för att verifiera och uppfylla deras KYC-krav. ”Att be om ett pass verkar lite överdrivet grundligt, och man kan fråga sig om det räcker med att tillhandahålla kopior av körkort för att uppfylla deras krav. Dessutom, om du inte ställer in finansiella konton eller anställer dem för investeringsförvaltning, finns det ingen anledning att de någonsin ska fråga efter ditt personnummer, säger Paddock.

Har du problem med din finansiella rådgivare eller funderar på att anställa en ny? E-post [e-postskyddad].

Danielle Miura, certifierad finansiell planerare på Spark Financials, säger enligt sin erfarenhet att hon har hört talas om finansiella planerare som ber om licenser men inte pass. "Vanligtvis är insamling av dokument ett steg i att skapa en ekonomisk plan. Om du känner dig orolig över att lämna din passinformation, fråga din ekonomiska rådgivare varför de behöver denna personliga information”, säger Miura. (Letar du efter en ny finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)

Om du fortfarande är orolig för att du blir lurad rekommenderar Miura att du gör lite research om planerarens bakgrund. "Gör en mäklarkontroll på finra.org och lär dig mer om deras företag och deras beteckningar", säger Miura. Detta styra hjälper dig att förstå alla frågor du bör ställa innan du granskar en finansiell rådgivare, och detta en kommer att ge ytterligare tips för granskning av rådgivaren.

Känner du dig fortfarande osäker på vilka dokument du lätt ska lämna över till en potentiell rådgivare? CFP-styrelsens konsumentwebbplats, Let's Make a Plan, har en sida tillägnad frågor som dessa, kallad Checklista för ditt första besök med en finansiell planerare.

Har du problem med din finansiella rådgivare eller funderar på att anställa en ny? E-post [e-postskyddad].