Gatan
Bostadspriserna går upp Som du kan se i diagrammet ovan rör sig bostadspriserna stadigt högre. Ja, det finns perioder då de sjunker och enskilda marknader kan variera, men rätt tidpunkt att köpa ett hus har historiskt sett i allmänhet alltid varit "nu".
Bolåneräntorna är en faktor, men de är också relativa. Den nuvarande räntehöjningen har bromsat, om inte stoppat, stigande priser på många marknader. Om vi ser lägre priser, även om några år, skulle det vara en katalysator för att priserna skulle stiga igen. Och du kan alltid refinansiera höga räntor senare, när räntorna sjunker igen, och minska dina bolånebetalningar.
Det är viktigt att förstå hur bolåneräntorna påverkar din potentiella betalning. Om du lånar $300,000 XNUMX, här är vad du skulle betala per månad till olika räntor
3 %: 1,265 XNUMX USD 4 %: 1,432 XNUMX USD 5 %: 1,610 XNUMX USD 6 %: 1,798 XNUMX USD 7 %: 1,996 XNUMX USD Det är en skillnad på $435 per månad mellan var kurserna låg för ett år sedan och där de är nu (mer eller mindre). Den extra kostnaden påverkar verkligen hur mycket du kan spendera på ett hus, men det betyder i allmänhet inte att du inte ska köpa ett hus.
En personlig titt på att köpa ett hus Under pandemin sålde min fru och jag vår lägenhet i centrum, använde intäkterna för att köpa en semesterbostad/hyresfastighet och flyttade in i en hyresrätt. När vi flyttade till hyran – en flytt som tvingades till av att jag behövde stanna på min sons busslinje under hans sista och ett halvt år på gymnasiet – betalade vi 2,495 2,600 USD i månaden för ett XNUMX XNUMX kvadratmeter stort radhus med fyra sovrum i ett samhälle med en fin pool och ett gym.
Den siffran var ungefär vad våra kostnader var i lägenheten vi ägde tidigare, men vi byggde inte upp eget kapital eller fick någon uppskattning. År två steg vår hyra till 2,700 XNUMX dollar i månaden och det var då vi började leta efter ett hem.
Till slut bestämde vi oss för att vi inte hade råd med det vi ville ha (ett enfamiljshus med tre sovrum) i området i södra Florida där vi bodde, så vi började titta cirka 40 minuter norrut. Till slut hittade vi ett hem i ett trevligt samhälle med liknande bekvämligheter som det vi lämnade och köpte ett enfamiljshus på 1,600 315,000 sf med tre sovrum för 20 XNUMX USD, vilket minskade med XNUMX %.
Och medan vi minskade lite, hade vi aldrig behövt så mycket utrymme som vi hade i uthyrningen, så att ha en gård, ett garage och en trevlig avskärmad lanai verkade som en rättvis avvägning. Vi kom in innan räntorna höjde vårt bolån är på ungefär 4 % och gör våra månatliga betalningar, vilket inkluderar cirka 400 USD i husägarföreningsavgifter samt våra försäkringar och skattedepositioner cirka 2,100 XNUMX USD i månaden.
Det är 600 $ i månaden mindre än vi betalade för att inte äga ett hem (och 1,900 6 $ i månaden mindre än vad vår tidigare hyresvärd fick från nästa hyresgäster). Om vi hade väntat några månader och betalat 330 % ränta, skulle vår betalning ha ökat med XNUMX USD per månad (och vår kostnad att köpa skulle ha varit högre eftersom priserna fortsatte att klättra).
Så nu, istället för att hyra där kostnaderna med största sannolikhet skulle stiga från år till år, bygger vi eget kapital i en fastighet i ett samhälle där priserna sannolikt kommer att stiga. Vi står naturligtvis inför extra kostnader som reparationer och förbättringar (vi gjorde om hela huset), men vi äger vårt hem och det ger oss en tillgång som borde bygga upp vår rikedom över tiden.