Trots rädsla för lågkonjunktur har de flesta investerare inte flyttat 401(k) tillgångar

Många investerare oroar sig för att en lågkonjunktur är på väg mitt i stigande räntor, hög inflation och volatilitet på aktiemarknaden. Men majoriteten har inte ändrat sina portföljer, enligt forskning från Fidelity Investments.

Endast 5 % av 401(k) och 403(b) investerare flyttade tillgångsallokering under andra kvartalet 2022, rapporten hittades, något lägre än de 5.3 % som gjorde ändringar kvartalet innan. 

Bland spararna som gjorde justeringar gjorde majoriteten av investerarna bara en, med den översta förändringen som involverade skift till mer konservativa tillgångar, visar resultaten.

Mer från Investor Toolkit:
3 tips för att betala ner ditt kreditkortssaldo
Husdemokrater kräver reform av socialförsäkringen
Investerare strömmar till gröna energifonder

Det är inte förvånande, eftersom många 401(k)-investerare använder sk måldatum fonder, ett "ställ det och glöm det"-alternativ som automatiskt och gradvis flyttar investerarens allokering till mer konservativa tillgångar när de närmar sig pension. Dessa förändringar är inte en del av den noterade 5% Fidelity, eftersom fonden gör justeringarna.

Faktum är att 95 % av 401(k)-planerna erbjöd måldatumfonder 2021, enligt Vanguard, och 81 % av deltagarna använde dessa medel.

Men om du vill att din portfölj ska återspegla oro kring ekonomin, här är några alternativ att överväga.

Även om det kan finnas begränsade alternativ för att säkra inflationen i en 401(k)-plan, kan investerare ha fler valmöjligheter på andra konton, säger den certifierade finansplaneraren Bill Brancaccio, delägare i Rightirement Wealth Partners i Harrison, New York.

Hans företag började byta kundportföljer förra sommaren och förväntade sig högre inflation med möjlighet till stigande räntor. "Du måste göra ändringar innan tåget lämnar stationen," sa han.

En "bred korg av råvaror", inklusive energi, material och metaller, vanligtvis 3% till 10% av den totala portföljen, har varit ett bra tillskott, sa han.

"Om vi ​​ska ha en ihållande inflation är råvaror ett riktigt bra skydd mot det", tillade han och noterade att tillgångarna också kan prestera bra när räntorna stiger.

Medan många rådgivare byggde portföljer för att motstå volatilitet, kan gör-det-själv-investerare fortfarande ha utrymme för förbättringar, säger CFP Anthony Watson, grundare och president för Thrive Retirement Specialists i Dearborn, Michigan. 

Du bör till exempel överväga dina obligationers så kallade duration, som mäter känsligheten för ränteförändringar. Uttryckt i år, durationsfaktorer i kupongen, tid till löptid och avkastning som betalas under löptiden.

"Du vill se till att dina obligationer har en lägre varaktighet", för när räntorna stiger kan du återinvestera intäkterna tidigare för att tjäna mer, sa Watson. 

Och du vill se till att det finns "obligationsexponering av hög kvalitet", inklusive så kallade obligationer med investeringsgrad, som generellt sett har lägre risk eftersom emittenten är mindre benägen att gå i konkurs.

Medan marknadsräntor och obligationspriser röra sig i motsatta riktningar — högre kurser får värdena att falla — dessa tillgångar spelar fortfarande en nyckelroll för att diversifiera portföljen under långvariga nedgångar, sa Brancaccio.