Baby boomer-par bör räkna med att betala ut 315,000 20 dollar under en XNUMX-årig pensionering för medbetalningar, självrisker, premier, recept och andra hälsovårdskostnader, enligt Fidelity Retiree Health Care Kostnadsuppskattning.
Den siffran blir ännu mer skrämmande jämfört med medelvärdet för pensionssparandet har avsatt. Baserat på siffror från Transamerica Center for Retirement Studies, har den genomsnittliga 65-åringen 202,000 113,000 $ sockt bort, vilket motsvarar ett underskott på 80 XNUMX $ vid XNUMX års ålder - och många pensionärer kommer att leva mycket längre.
Bland människor som är 65 år gamla idag, enligt Centers for Disease Control and Prevention, kommer cirka 22 % av männen att leva till 90 års ålder och 9.5 % kommer att nå 100, medan cirka 34 % av kvinnorna kommer att leva för att se 90 och 14.9 % kommer att fira sin 100-årsdag.
Använda 4% -regeln av pensionsuttag, skulle boomers behöva ett boägg på $393,750 15,700 för att täcka bara deras beräknade $XNUMX XNUMX i årliga sjukvårdskostnader.
Lägg till inflationen - vilket kan öka kostnaden för dagens 100 $ medicinsk avgift till $ 164 på 20 år - och boomers kommer att vilja överväga hur de kan spara mer för att hantera inte bara sina sjukvårdskostnader utan alla sina andra pensionskostnader också.
Missa inte
Om du är skyldig $25K+ i studielån finns det sätt att göra det betala av dem snabbare
Alltför många amerikaner går fortfarande miste om billigare bilförsäkring
Forbes: Med två tredjedelar av amerikanerna som erkänner att de tappat sina besparingar för att hålla jämna steg med inflationen, har pensionärer en hemlig nyckel att öka sina budgetar i tuffa tider.
Fokusera på årliga kostnader
Istället för att titta på det stora antalet, överväg dina årliga kostnader för sjukförsäkring, recept och andra regelbundet förekommande utgifter.
Till exempel är standardpremien 2022 för Medicare Part B - som täcker läkartjänster, öppenvårdstjänster, vissa hemsjukvård och medicinsk utrustning - $ 170.10, med en årlig självrisk på $ 233.
Del A-avdragsgill för de första 60 dagarna av sjukhusvård är $1,556 91,000. Och det finns ingen premie för del D-läkemedelstäckning förrän din inkomst är mer än $182,000 12.40 ($XNUMX XNUMX för ett par), när den månatliga betalningen är $XNUMX.
Sammantaget uppgår det till mindre än 4,000 XNUMX dollar per år, vilket verkar mycket mer hanterbart.
Separera långsiktiga och katastrofala vårdkostnader
Eftersom de flesta kommer att upptäcka att deras sjukvårdskostnader ökar när de åldras, kanske vissa vill överväga en livränta för att täcka stora utgifter senare i pensionen, inklusive livräntor med långtidsvårdsförmåner.
Andra alternativ inkluderar en omvänd inteckning på ditt hem, eller livförsäkring för att betala av medicinska räkningar, täcka vården av en efterlevande make eller som en tillgång att låna mot.
Invaliditets- eller långtidsvårdsförsäkring är dyr, men kan vara ett bättre alternativ än att betala mer än $100,000 XNUMX per år för en vårdinrättning. Enligt American Association for Long-Term Care Insurance2022 skulle ett 55-årigt par betala 5,025 165,000 USD per år för 400,500 85 USD i omedelbara förmåner och 3 XNUMX USD vid XNUMX års ålder, med förmåner som ökar med XNUMX % per år.
Överväg ett hälsosparkonto (HSA)
HSAs erbjuder skatteavdrag på bidrag och uttag för kvalificerade sjukvårdskostnader är skattefria.
Om du arbetar och din arbetsgivare erbjuder en kvalificerad hälsoplan med hög avdragsgill, du kan spara 3,650 7,300 USD för en ensamstående person eller 1,000 50 USD för en familj, plus ytterligare XNUMX XNUMX USD per person om du är över XNUMX.
För att kvalificera sig måste din plan kräva en lägsta självrisk på 1,400 2,800 USD för en ensamstående person (7,050 2,800 USD för en familj) och ett maximalt eget belopp på XNUMX XNUMX USD för singlar (XNUMX XNUMX USD för familjer).
Om du har inkomst kan du också fortsätta att bidra till en traditionell Individuellt pensionskonto eller Roth IRA.
Håll dig frisk och upptagen
Att vara uppmärksam på träning, kost och regelbundna kontroller för förebyggande vård kan hålla typiska åldersrelaterade hälsoproblem hanterbara, istället för att låta dem bli dyra fullständiga hälsokriser senare.
Att arbeta längre är också en bra strategi för att minska dina vårdkostnader. Att stanna kvar på jobbet innebär att du behåller din arbetsgivares hälsoförmåner, vilket gör att ditt pensionssparande kan fortsätta växa istället för att betala medicinska premier.
Ett tillvägagångssätt är att erbjuda dig att gå över från heltids- till deltidsarbete hos din arbetsgivare under de första åren av din pensionering. Dessutom betyder det att du kan arbeta längre dröjsmål med anspråk på social trygghet, vilket kan höja ditt månatliga förmånsbelopp när du gör anspråk på dina förmåner senare.
Vad du ska läsa härnäst
Denna artikel ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan någon form av garanti.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/enough-cash-cover-own-health-100000848.html