Tjäna garanterade 4 %, utan minsta insättning? Dessa sparkonton erbjuder just det.

"De nationellt tillgängliga sparkontona med högst avkastning betalar över 4 %, och bankerna är fortfarande mycket på väg att öka sina utbetalningar. Dessa konton är inte bara tillgängliga över hela landet, utan många av konton som ger över 4 % kräver ingen minimiinsättning, så de är bokstavligen tillgängliga för alla, säger Greg McBride, finansanalytiker på Bankrate. (Se de bästa sparkontopriserna du kan få nu här).

Här är några av de bäst betalande högavkastande sparkontona nu, och många har inget minimum eller ett mycket lågt (som $1).

Dagens sparräntor

Även om du kan få valfria priser på vissa högavkastande sparkonton, betalar de flesta sparkonton och MMA inte så bra. Nedan är de senaste genomsnittsräntorna på sparkonton, enligt data från Bankrate som släpptes den 25 januari. Och sedan chattar vi med experter om hur mycket du bör spara (ja, även i denna höginflationsmiljö), var du ska lägga pengarna , och mer. 

Konto	Genomsnittlig betald ränta
Penningmarknadskonto	0.38%
Sparar 10 XNUMX USD	0.22%
Sparar 25 XNUMX USD	0.46%
Sparar 50 XNUMX USD	0.47%
Sparkonton med högre avkastning	0.83%

Hur mycket behöver du i sparande?

Även i perioder med hög inflation behöver du en nödfond i händelse av, ja, en nödsituation som ett jobbförlust eller en brådskande bilreparation. Och även om det inte finns någon exakt siffra på hur mycket besparingar du behöver, rekommenderar proffsen generellt att du håller allt från 3-12 månader av väsentlig inkomst i en nödfond.

Faktorer som din ålder, civilstånd och karriär spelar alla en roll i exakt hur mycket akuta besparingar du behöver. "Gifta par som fortfarande är i karriären vill ha mellan 3 och 6 månaders besparingar, men troligen närmare 6 om inkomsten är skev", säger den certifierade finansplaneraren Curtis Crossland från Suttle Crossland Wealth Advisors. Även om vissa kanske anser att det är överdrivet, rekommenderar vissa experter att du har 12 månaders nödbesparingar. "Det kanske bara är lämpligt om du funderar på att byta karriär och du förväntar dig att vara arbetslös i några månader", säger Alvin Carlos, certifierad finansiell planerare på District Capital Management. 

Var ska du lägga den? "Ett högavkastande sparkonto är den perfekta platsen för din nödfond - tillgänglig men precis tillräckligt långt utom räckhåll för att du är mindre frestad att plundra det för diskretionära utgifter," säger McBride. Se de bästa sparkontopriserna du kan få nu här.

Utöver en nödfond kanske du också vill ha ytterligare konton där du sparar för kortsiktiga mål, som att köpa en bostad under de närmaste sex månaderna eller ta semester inom en snar framtid.

Var ska du lägga dina pengar: Sparkonto vs MMA

Experter är eniga överens om att du bör placera dina nödfondpengar någonstans säkert, som ett högavkastande sparkonto eller ett penningmarknadskonto. Här är några av de bäst betalande högavkastande sparkontona nu, och många har inget minimum eller något mycket lågt (som $1). Se de bästa sparkontopriserna du kan få nu här

Det finns många fördelar med sparkonton, men de största inkluderar flexibilitet, lätt att spara, tjäna ränta och veta att dina pengar är skyddade. Det kan dock finnas nackdelar med att ha dina pengar på högavkastande sparkonton också, som uttagsgränser som medför avgifter när du har överskridit antalet uttag under en månad.

Penningmarknadskonton (MMA) är sparkonton som har förmåga att debitera och skriva checkar tillsammans med högre räntor än traditionella sparkonton. MMA:er har ofta högre minimibalanskrav och har vanligtvis lägre räntor jämfört med högavkastande sparkonton, men om möjligheten att spendera direkt från ett sparkonto är något som är viktigt för dig, erbjuder en MMA anständiga priser med flexibiliteten att skriva checkar eller använda ett betalkort som är kopplat till kontot.

Vad du ska veta innan du öppnar ett MMA- eller sparkonto 

Innan du öppnar ett sparkonto, se till att du har skyddet av federal insättningsförsäkring, att du kan uppfylla alla balanskrav för att undvika månadsavgifter och att du enkelt kan få in och ut pengar från kontot när det behövs. "Ofta är att länka kontot till checkkontot hos din nuvarande bank eller kreditförening ett enkelt sätt att flytta pengar fram och tillbaka", säger McBride. (Se de bästa sparkontopriserna du kan få nu här.)

Innan du öppnar ett MMA, se till att du kan uppfylla minimikravet för saldo och jämför räntan med räntan på ett traditionellt sparkonto och ett högavkastande sparkonto för att se till att du får mest valuta för pengarna.

McBride rekommenderar också att du läser det finstilta och noterar eventuella saldobegränsningar för att tjäna en högre avkastning, alla krav på direkt insättning eller månatliga transaktioner för att tjäna den avkastningen och eventuella geografiska begränsningar eller medlemskrav. "Se till att du har att göra direkt med en reglerad, federalt försäkrad finansiell institution och inte en tredjepartslösning", säger McBride.

Sparräntans framtid

En sak McBride säger att vi kan förvänta oss från Federal Reserve-mötet den 1 februari är en annan räntehöjning. "Detta kommer att upprätthålla strävan mot högre avkastning så att vi kommer att se bankerna fortsätta att öka avkastningen, med högavkastande, nationellt tillgängliga konton som rör sig över 4.5% på kort sikt", säger McBride.

Utan en kristallkula är det omöjligt att säga exakt var räntorna kommer att gå, men med räntehöjningar som potentiellt hotar vid horisonten kan sparare förvänta sig en förbättring av avkastningen för sparkonton, särskilt hos onlinebanker, mindre gemenskapsbanker och kreditföreningar. ”Vi har inte sett toppen i sparkontoavkastningen. Det kommer att fortsätta att vara uppåtgående med Feds räntehöjningar pågående, säger McBride.