"Varje månad uttrycker jag min oro till min rådgivare, men han säger att man inte ska oroa sig." Min 401(k) har förlorat över 20 % och jag har inte råd att förlora den typen av pengar. Är det dags att hitta en ny rådgivare?

Fråga: Min 401(k) gick bra ett tag, men sedan januari i år har den förlorat pengar som jag inte längre har råd att förlora. Jag vill gå i pension om ett år och min 401(k) har tappat över 20% och var inte så stor till att börja med. Varje månad uttrycker jag min oro till min rådgivare, men han säger att man inte ska oroa sig och att det kommer att studsa tillbaka. Jag ser inte det hända snart. Vad ska jag göra? (Letar du efter en finansiell rådgivare? Du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en finansiell rådgivare som kan möta dina behov här.)

Svar: I allmänhet antyder en förlust på 20 % för någon som går i pension om ett år att kontot kan investeras för aggressivt, säger den certifierade finansplaneraren Daniel P. Forbes från Forbes Financial Planning, Inc. Som sagt, påpekar den certifierade finansplaneraren Grace Yung från Midtown Financial. att detta är ett mellanårsval och historiskt sett är mellanårsvalen instabila på grund av osäkerhet. "Vi har många andra faktorer som bidrar till den nuvarande marknadsåtgärden som hög inflation, stigande räntor och geopolitisk instabilitet", säger Yung.

Har du frågor om hur du hanterar din ekonomiska planerare eller vill anställa en ny? E-post [e-postskyddad].

Så behöver du en ny finansiell rådgivare (du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en rådgivare som kan möta dina behov)? Proffsen säger att det beror på. Det första skulle vara att ha ett seriöst samtal med din nuvarande rådgivare eftersom det verkar som att din investeringsportfölj kan vara för aggressiv för din vilja att rida ut marknadens upp- och nedgångar. "Istället för att hoppas på en återhämtning bör kunden och rådgivaren gå igenom en riskanalys och pensionsinkomstprognos för att se till att allt är på rätt spår", säger Forbes. Och John Piershale, certifierad finansiell planerare på John Piershale Wealth Management säger: "Be din rådgivare om en riskbedömning av din portfölj mot din risktolerans och gör sedan eventuella justeringar."

För sin del säger Ian Rea, certifierad finansiell planerare på Slate Peak Financial Services: "Om du verkligen inte är bekväm med nivån på volatiliteten i din portfölj, prata ärligt om det med din rådgivare. Du har alternativ utöver att bara sälja allt och ta en permanent förlust. Be din rådgivare att flytta portföljen till ett något mer konservativt förhållningssätt, säger Rea. Som sagt, det kan innebära att man låser in vissa förluster nu.

En sak som rådgivaren kanske gör något rätt, säger proffsen, är att säga åt dig att hålla kursen. Faktum är att Rea säger att det är viktigt att komma ihåg att du ännu inte faktiskt har ådragit dig en förlust på 20 %. "Det händer bara om du säljer. Under tiden är det bara en värdenedgång, som kan förväntas ske periodvis, även för de bästa investeringsportföljerna”, säger Rea. Och för sin del säger Elliot Dole, certifierad finansiell planerare på Buckingham Strategic Wealth, att ingen gillar att se deras portfölj krympa, men rädslabaserad försäljning kan orsaka verklig ekonomisk skada. "Den där "få mig ut"-försäljningen kan kännas bra på kort sikt, men när marknaderna återhämtar sig och du står på sidlinjen står du inför ännu ett svårt beslut om när du ska komma in igen, nu till högre priser, säger Dole. 

Men det är lite av en röd flagga att din rådgivare kanske inte har investerat dina medel på ett sätt som passade din risktolerans: Det är något han eller hon borde ha bestämt innan du investerade pengarna. Och rådgivaren borde också ha delat marknadens förväntningar med dig. "En finansiell planerare måste sätta realistiska förväntningar på upp- och nermarknader och lyssna på kundens behov och risktolerans. I det här exemplet verkar kunden bli nervös och obekväm och det kan leda till en dålig relation”, säger den certifierade finansplaneraren Andrew Feldman på AJ Feldman Financial. (Du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en rådgivare som kan möta dina behov.)