När du planerar för pensionering finns det otaliga alternativ för hur du ska investera. Det vanligaste alternativet är att använda ett pensionskonto - antingen en arbetsplatsplan som en 401(k) eller en du får genom en finansiell institution som ett individuellt pensionskonto (IRA) - och att investera i olika aktier, obligationer och fonder. Även om dessa investeringar är bra på att skapa välstånd, finns det en sak de inte gör – skapa inkomster som hjälper till att ersätta den inkomst du inte längre har efter att du slutat arbeta. För det kommer du förmodligen att vilja titta på ett annat val - livränta.
Och med höga räntor, livräntor är särskilt populära rätt nu som investerare ser till låsa in hög avkastning på sina livräntekontrakt.
Livränta kan dock vara lite knepigt, så du vill ta dig tid att utbilda dig själv så att du gör rätt val. Du kan också överväga att arbeta med en granskad finansiell rådgivare som kan vägleda dig genom hur du arbetar med livräntor i dina planer.
Vad är en livränta?
Enkelt uttryckt, en livränta är ett avtal du ingår med ett försäkringsbolag. Som med alla andra försäkringar, kommer du att betala en premie i förskott i utbyte mot löftet om pengar som betalas till dig längs linjen. Till skillnad från en bil- eller hemförsäkring är det dock inte beroende av att du samlar in dessa pengar på att du råkar ut för någon sorts olycka eller tillbud; du är garanterad en utbetalning vid en förutbestämd tidpunkt.
Detaljerna för en livränta - dina premiebetalningar, hur mycket du får in pension, hur ofta du kommer att få spridningar och hur länge - bestäms när du köper livräntan. Återigen, se till att du tar dig tid att få den bästa produkten för dig. A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att göra rätt val, men var försiktig om du arbetar med en rådgivare som själv kan sälja livräntan till dig. En sådan rådgivare kommer sannolikt att tjäna en provision och kan vara motiverad att sälja dig en policy som inte är den bästa för dig.
Fasta kontra rörliga livränta
Det finns många undertyper av livräntor, men de delas in i två huvudkategorier: fasta och rörliga livräntor. Här är vad du behöver veta om båda:
Grundläggande om fast livränta
A fast livränta är den mest grundläggande typen du kan köpa. Det finns en garanterad ränta och en bestämd löptid som du får utbetalningar över när du når pensionen.
Fördelen med en fast livränta är att du vet exakt vad du får. Dina betalningar är inte beroende av marknadens nycker eller någon annan yttre kraft.
Inom denna kategori finns en speciell typ av livränta som kallas indexerad livränta. Detta ser dina premiebetalningar investerade i ett aktiemarknadsindex. Det anses generellt vara ett sätt att kombinera en fast livränta med en rörlig livränta (beskrivs nedan.)
Grundläggande om rörlig livränta
A variabel livränta fungerar på samma sätt som en fast livränta — du betalar premier i utbyte mot pengar senare i livet. Skillnaden är att dina pengar är placerade på marknaden, ofta i obligationer eller aktier. Mängden pengar du får i spridningsbetalningar beror på resultatet av dessa investeringar – även om du i allmänhet kommer att vara skyddad mot att förlora ditt kapital.
Ska du få livränta?
Det finns inget enkelt svar på om någon individ ska använda en livränta som en del av sin pensionsplan. Återigen, prata med en finansiell rådgivare är det bästa sättet att ta reda på om det är en bra idé för dig.
Som sagt, en av de mest grundläggande frågorna att ställa dig själv om huruvida en livränta är rätt för dig eller inte är om det är viktigt för dig att ha inkomst i pension eller inte. Om du är säker på din förmåga att spara pengar till pensionering på ett pensionskonto - och, ännu viktigare, säker på din förmåga att budgetera det effektivt vid pensionering - kanske en livränta inte är nödvändig. Om du däremot vill ha pengar in på ditt konto varje månad kan en livränta vara ett bra alternativ.
The Bottom Line
En livränta är ett avtal mellan en person och ett försäkringsbolag. Du går med på att betala en premie i förskott och i utbyte får du betalningar i pension. Det finns olika typer av livräntor tillgängliga, och en finansiell rådgivare kan hjälpa dig att göra rätt val för dig.
Livränta tips
A finansiell rådgivare kan se till att du kan använda livräntor effektivt. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratis verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som servar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matcher utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.
En annan försäkringsprodukt du bör överväga som en del av din ekonomiska plan är livförsäkring. Detta kommer att bidra till att säkra framtiden för din familj om något skulle hända dig.
Missa inte nyheter som kan påverka din ekonomi. Få nyheter och tips att fatta smartare ekonomiska beslut med SmartAssets halvvecka mejl. Det är 100 % gratis och du kan avsluta prenumerationen när som helst. Registrera dig idag.
Fotokredit: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/VioletaStoimenova
Posten Allt du behöver veta om denna heta investering som kan generera garanterad pensionsinkomst visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/everything-know-hot-investment-generate-195939719.html