Fidelitys sexårsslutspengar som du inte bör glömma

När 2022 närmar sig sitt slut är det en utmärkt tid att göra viktiga ekonomiska rörelser vid årets slut – kanske med vägledning av en finansiell rådgivare. Och beroende på vilka uppgifter du utför kan du sänka din skatteskuld, öka ditt pensionssparande och undvika att slösa bort pengar. För att begränsa din checklista har Fidelity identifierat sex pengarörelser vid årets slut som du inte bör glömma.

A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en finansiell plan för att skydda dina investeringar, sänka dina skatteskulder och identifiera nya möjligheter att tjäna pengar.

1. Kom ihåg pengarna på ditt FSA-konto 

Om du har en flexibelt utgifter konto (FSA) och du fortfarande har ett saldo, är det viktigt att använda upp dessa medel innan året är över. En FSA är ett arbetsgivarsponsrat sparkonto som huvudsakligen används för att täcka sjukvårdskostnader under kalenderåret.

Och det hjälper kontoinnehavare att spara pengar på skatter på grund av det faktum att medlen inom FSA är skattefria när de används på kvalificerade medicinska utgifter. Så om du har ett läkarbesök som du vill boka snart är det viktigt att använda medlen.

Om inte, rullar de vanligtvis inte över till följande år, eftersom FSA:s är föremål för regeln "use it or lose it". Det finns dock två undantag:

2. Ge dina välgörenhetsbidrag snart

Om du vill ge välgörenhetsdonationer till kvalificerade organisationer för att få avdrag i din skatt för 2022, måste du göra dem före årets slut. Enligt Internal Revenue Service (IRS) kan skattebetalare dra av upp till 60 % av sina justerad bruttoinkomst (AGI) för kontantdonationer.

Om du vill veta mer om kvalificerade organisationer kan du hitta dem på irs.gov.

3. Kom ihåg dina RMDs om du är 72 år och uppåt

Beslut om din krävs minimidistribution (RMD) behövs snart, och du måste göra dem före den 31 december. Om du inte tar dem då, kommer du troligen att få 50 % straff på dessa uttag.

Berättelsen fortsätter

RMD är de uttag du måste göra från de flesta pensionsplaner när du fyller 72. Om du till exempel fyllde 72 år i år inträffade den första RMD-deadline redan den 1 april. Så det är dags att flytta om du har ännu att göra ett steg på dina uttag.

Men är du född före den 1 juli 1949 är kravet innan du fyllt 70.5 år. RMD-regeln gäller för de flesta pensionsplaner, med undantag för Roth IRAs.

RMD:er är tillämpliga på följande pensionsplaner: Traditionella IRA, Förenklad Arbetstagarpension (SEP) IRA, Rollover IRA, mest 401 (k) och 403 (b) planer och de flesta småföretagskonton.

4. Överväg att skörda investeringsförluster

Skatteförlust skörd är ett sätt att använda dina investeringsförluster för att sänka din skatt på kapitalvinster. Den kan också användas om du vill sälja dina investeringar under en nedgångsmarknad, byta dem med jämförbara investeringar och kompensera de realiserade kapitalvinsterna med de förluster du fått.

Och på en gemensam skattedeklaration kan dessa förluster kompenseras med upp till 3,000 XNUMX USD av ordinarie inkomst årligen. Den andra fördelen är att outnyttjade förluster kan föras in i framtida beskattningsår om det behövs.

Men deadline för att skörda dina förluster är den 31 december, och det är avgörande med tanke på att det inte finns någon respitperiod efter det datumet för att göra det. Dessutom, glöm inte bort obligationsinvesteringar för skatteförlustavverkning.

5. Kontrollera om du har bidragit till skatteförmånliga konton

Hälsosparkonton (HSA) och individuella pensionskonton (IRAS) ge kontoinnehavare flexibiliteten att lägga till bidrag under året fram till sista ansökningsdag för skatteanmälan i april följande år.

Det kanske inte alltid är en bra idé om du har en HSA, eftersom du kan hitta dig själv att göra bidrag utanför dina avdrag från din lönecheck. Att göra det kan skapa ett problem där du är föremål för FICA skatter som kunde ha undvikits om det hanterades senast den 31 december föregående år.

Och om du har ett 401(k)-konto, ta en titt på dina bidrag före den 31 december också. År 2022 kan du ge 401(k) bidrag på upp till 20,500 50 USD om du är under 50 år. Om du är över 27,000 år kan du bidra med upp till XNUMX XNUMX USD.

Om du sparar i utbildningssyfte och du har en 529 planen, håll ett öga på de deadlines också. Vissa stater har deadlines vid årsskiftet som hjälper till att ge statliga skattelättnader.

6. Du kanske vill överväga en Roth-konvertering

30 december, inte 31 december, är deadline för att slutföra en Roth-omvandling för beskattningsåret 2022. Tänk på att den 30 december är årets sista arbetsdag. Att få detta gjort nu är bättre än att vänta till senare. Om ditt saldo på ditt pensionskonto är nere och inte där du vill att det ska vara, är det här en perfekt tid att överväga en Roth-konvertering.

Tänk på att skatten som skapas av Roth-konverteringen är baserad på det belopp som du konverterade. I händelse av att aktiekurserna faller kan aktierna konverteras för mindre pengar än kostnaden under kalenderåret 2021.

Bottom Line

Nu är ett bra tillfälle att göra viktiga pengarörelser vid årets slut. Att vänta till sista minuten i slutet av december med att göra justeringar kan vara komplicerat och få potentiella skattekonsekvenser mot 2023. Överväg att inrätta en gratis möte med en finansiell rådgivare för att lägga en strategi för din ekonomiska plan vid årets slut.

Tips för finansiell rådgivare

• Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matcher utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu

• Om du precis har börjat investera kan det vara bra att arbeta med en robo-rådgivare. Robo-rådgivare erbjuder portföljförvaltningstjänster precis som traditionella finansiella rådgivare, men de har vanligtvis lägre avgifter och kontominimum. Här är topp 10 robo-rådgivare.

Fotokredit: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Posten Fidelitys sexårsslutspengar som du inte bör glömma visades först på SmartAsset-blogg.