Den ekonomiska oron är hög. Varför finansiella planerare kan missa skyltarna

Covid-19-pandemin har gjort det svårt för människor att svara på stora frågor om sin framtid, och många ekonomiska planerare underskattar den ekonomiska oro som orsakar, enligt en undersökning.

En majoritet av kunderna för finansiell planering – 71 % – rapporterar att de upplever ekonomisk oro minst hälften av tiden, enligt forskare vid MQ Research Consortium och Kansas State University Personal Financial Planning Program, som genomförde undersökningen med stöd från Financial Planning Association och Allianz Life Insurance Company i Nordamerika.

Men i genomsnitt trodde bara cirka 49% av finansplanerarna att finansiell ångest påverkade deras kunder, fann undersökningen.

Kopplingen belyser det faktum att även om pengar är ett dagligt samtalsämne för finansplanerare, är det ofta fortfarande tabu för kunder, säger Megan McCoy, professor i praktik vid Kansas State University Personal Financial Planning Program.

Dessutom finns det en skillnad mellan ekonomisk stress och ekonomisk ångest. Människor upplever ekonomisk stress när de inte har tillräckligt med pengar.

Finansiell ångest uppstår när du har pengar, ett jobb och alla kännetecken för ekonomisk trygghet, men ändå oroar dig för att något dåligt ska hända.

För många människor kan den konstanta vikten av den ångesten vara värre än att en negativ händelse faktiskt inträffar.

"Den förutseende ångesten är mycket mer dränerande på oss än faktiska dåliga grejer," sa McCoy.

Finansiella planerare kan arbeta för att bättre identifiera kunders ekonomiska oro genom att inkludera ett frågeformulär om ämnet i deras kundintagsprocess och genom att söka utbildning för att hjälpa dem att bättre identifiera och hantera dessa situationer när de dyker upp, fann forskningen.

"Att förbli nyfiken och att förstå var dina kunder är kring pengar är viktigt," sa McCoy.

Undersökningen, som genomfördes mellan maj och juni förra året, uppdaterar forskning som gjordes 2006.

De högre nivåerna av ångest som finns idag kan vara en indikation på att kunderna blir mer kunniga eftersom robo-rådgivare och andra produkter i allt högre grad låter dem göra sin egen ekonomiska planering.

Följaktligen kan de kanske bättre formulera sina känslor och behov kring pengar, sa McCoy.

Dagens höga ekonomiska ångestnivåer sker också i samband med Covid-19-pandemin, där svaren på större frågor är mer tvetydiga. Det inkluderar allt från frågor kring när pandemin ska ta slut till vad som händer med bostäder och inflation.

"Den oklarheten tynger bara alla," sa McCoy.

Covid-19 har dock förbättrat relationerna mellan finansplanerare och kunder på ett viktigt sätt – förekomsten av virtuella möten – som kan pågå när pandemin är över.

Både kunder och planerare visade en förkärlek för virtuella möten. Ungefär 57 % av kunderna angav att de skulle föredra dem även efter att pandemin har upphört. Samtidigt sa 8 av 10 planerare att de planerar att använda virtuella engagemang åtminstone en del av tiden framöver.

Undersökningen identifierade också andra områden där finansplanerare kan förbättras, särskilt när det gäller kommunikation och mångfald, rättvisa och inkludering.

Resultaten från förra årets undersökning visade att finansplanerare konsekvent rankade sig själva högre än sina kunder när det gäller kommunikation, en vändning från 2006 års studieresultat.

Mer arbete krävs för att avgöra om det beror på planerares övertro eller en ökad vilja att kritisera hos kunderna, enligt forskningen.

Dessutom, även om de tillfrågade finansplanerarna var mer mångfaldiga än de var 2006, krävs mer arbete för att utöka yrkets demografi, konkluderade forskningen. Till exempel var 38 % av deltagarna i den nya undersökningen kvinnor, upp från 27 % 2006.